Nasira ang USA, Ang bagong aklat ni Gary Rivlin, ang nagpapamalas ng tanong na iyon sa pagsusuri nito sa epekto ng alternatibong financing sa mga mahihirap na nagtatrabaho. Kinuha ko ang isang kopya upang makakuha ng isang personal na pagtingin sa iba pang mga komplikasyon mula sa subprime lending. Talagang natagpuan ko ang tamang libro.
Nasira ang USA ay neutral sa tono nito ngunit nakakuha ito ng pansin ng mambabasa sa pagpapakita kung paano magkakaugnay ang isyu ng subprime lending ay sa pang-ekonomiyang kagalingan ng bansang ito. Isang tanong Rivlin poses maaga sa buod ng libro ganap na ganap:
"Ang lahat ng mga pangunahing korporasyon, chain franchise, at bagong hatched enterprise na partikular na nakatakda sa mga mahihirap na nagtatrabaho - ay mga pinansiyal na anghel sa mahusay na masipag na masang mamamayan, sa pamamagitan ng paggawa ng mga bahay at kotse at emergency cash na magagamit sa mga naiiwasan sa pamamagitan ng mga pangunahing institusyong pinansyal? O kaya'y ang mga negosyong ito na agresibo nang labis na pinagtatrabahuhan ang mga kapitbahay na nagtatrabaho-class ng bansa na pinanganib nila ang kaligtasan ng mga komunidad? "
Naghahanap sa lahat ng panig upang makita kung paano namin dumating sa puntong ito
Sinasaklaw ng aklat ang mga pangyayari mula sa 1990 hanggang ngayon. Ang mga manlalaro mula sa magkabilang panig ng subprime lending industry ay malinaw na napagmasdan. Ang ilan sa mga taong napagmasdan ay kinabibilangan ng:
- Ang katutubong taga Tennessee na si Allan Jones, na nagmamay-ari ng ahensiya sa pagkolekta ng utang ng kanyang ama ngunit lumalaki ang isang kapaki-pakinabang na kompanya ng payday loan matapos makita ang potensyal ng merkado para sa mabilis na pautang.
- Bill Brennan, isang dedikadong crusader para sa mga may-ari ng Atlanta na nai-target ng subprime lenders.
- Si Chris Browning, na tumataas bilang isang walang pigil na pagsasalita at promising na Check N Go manager, lamang na umalis kapag hiniling na pindutin ang mga customer.
- Si Fesum Ogbazion, ang Dayton, Ohio, ang tagapagtatag ng Instant Tax Service, isang kadena ng 6,000-empleyado na nagbibigay ng paunang mga pautang sa mga pagbalik ng buwis.
Ang bawat isa sa mga taong ito ay nagbibigay ng mga confession na nagbibigay ng mga pananaw sa isang industriya kung saan ang mga kumpanya ay may mga pautang na may mga rate ng interes na 20 porsiyento bawat taon sa isang merkado ng 40 milyong mamamayang U.S. na naninirahan sa isang karaniwang taunang kita na $ 31,000.
Ipinapaliwanag ni Ogbazion ang merkado para sa kanyang serbisyo, isulong ang mga pautang sa pagbalik ng buwis, bilang isang tugon sa mga alalahanin ng mga kritiko:
"Tinitingnan nila ang aming mga customer at sinasabing, 'Bakit hindi nila hiniram ang pera mula sa isang tiyuhin?' Bakit hindi lang sila maghintay ng dalawa o tatlong linggo? '" Sabi niya. "Ngunit hindi nila ito nakuha. Ang mga ito ay mga taong hindi makapaghihintay. Ang gas at kuryente ay nasa bahay. Nakaharap sila ng mga abiso ng pagpapalayas. Inilalabas nila ang lahat ng mga singil na ito. "…. Gaya ng pagtingin sa Ogbazion, siya ay isang positibong puwersa para sa pagpapaunlad ng ekonomiya sa mga komunidad na desperado para sa commerce …. 'Tingnan kung saan ang aming mga tindahan ay …. Walang Gap. Walang Nordstrom. Gumagamit kami ng mga tao mula sa kapitbahayan. Nagbabayad kami ng mga renta sa mga kapitbahay na iyon. '"
Ang mga profile tulad ni Browning at Ogbazion ay bumubuo sa mga nasa industriya nang hindi nalilimutan ang mga gastos sa ekonomiya ng kanilang mga ginagawa. Ang mga komento mula sa sitwasyon ni Browning ay nakapagpapalakas ng tapat, katulad din ng mga mula kay Jerry Robinson, isang dating tagabangko at payday loan na "cheerleader" na naghihinagpis sa paglago ng industriya. "Napakaraming tindahan lamang. That's the bottom line … Mga customer ay may dalawang mga pautang, pagkatapos ay tatlong pautang, pagkatapos ay limang. "
$config[code] not foundNgunit may pakinabang para sa mga manlalaro sa kabila ng kumpetisyon. Tinantya ng may-akda na ang Allan Jones ay gumawa ng $ 22 milyon sa mga kita pagkatapos ng buwis mula sa kanyang 1,600 na mga tindahan, samantalang ang profit margin ng publiko ay nakipag-trade sa Advance America - 8 porsiyento noong 2008 - "ilagay ito nang maaga sa higit sa 60 porsiyento ng mga kumpanya sa Fortune 500. "Ang data ay mas nakakaintriga kapag sinusuri ang industriya bilang isang buo.
… Ang ekonomiya ng Poverty Inc. ay humigit-kumulang na $ 150 bilyon sa abot ng makakaya nito. Sa paghahambing, ang mga kasino ng bansa, kasamang mga kasamang Indian, na pinagsama sa halos $ 60 bilyon, at ang mga gumagawa ng sigarilyo sa U.S. ay nagkakaloob ng $ 40 bilyon sa taunang kita.
Nasira ang USA lubusan na nagpapakita kung gaano karami ang apektado ng bansa. Mula sa pagsasanib ng Fleet Finance sa mga manggagawa sa pag-aayos ng bahay sa mga nakararami na itim na kapitbahayan ng Boston sa mga fights ng batas sa Georgia, Ohio at North Carolina, ang mga mambabasa ay tiyak na makakaalam sa mga nuance na humantong sa subprime lending legislation na iminungkahi sa iba't ibang mga rehiyon ng US at naglalakad sa paligid nito. Halimbawa, si Jim Mccarthy, isang tagataguyod para sa lending legislation, ang mga komento sa katapatan ni Senador Gramm sa subprime lending, isang katapatan batay sa pagbili ng bahay ng ina ni Gramm sa pamamagitan ng subprime loan sa kanyang kabataan:
Nais naming pumunta sa isang pederal na pag-aayos … Dahil iyon ay talagang ang paraan upang harapin ang mapanirang pagpapahiram. Ngunit talaga ang tanawin ni Senator Gramm ay 'Sa aking patay na katawan', at sa gayon ay sinabi nating mainam, magsisimula tayo mula sa ibaba.
Takeaways
Broke Inc. ay isang mahusay na papuri sa mga libro tulad ng Ang Economics of Integrity at nagpapakita ng antas kung saan ang isang segment ng marketing ay maaaring hindi mapagsamantalang pinagsamantalahan. Ang mga legal na pakikibaka na inilalarawan ay magpapaalala sa mga may-ari ng may-ari ng negosyo na maaaring nasa kanilang pinakamahusay na interes upang matiyak na maunawaan ng kanilang mga customer ang mga benepisyo at mga pitfalls ng uri ng serbisyo o produkto na ipinakita. Ang aklat ay nagpapakita rin kung paano ang mga pederal na interbensyon ay may ilang mga pakinabang, dahil ang magkabilang panig ng subprime lending debate ay nanunumbat na ang kanilang mga laban ay posibleng mag-ulit ng walang katapusan sa mga lehislatura ng estado.
Mayroon ding mga halimbawa ng mga maliliit na negosyo na nakikipagtulungan sa mga institusyong pinansyal, tulad ng mga kontratista sa tahanan ng Boston na nag-aalok ng financing na na-back sa Fleet Finance. Ang resulta? Ang mga may-ari ng bahay na nag-iisip na babayaran nila ang $ 6,000 hanggang katapusan ng hanggang sa 10 beses na halaga. Nag-aalok ang Bill Brennan ng isang mas masahol na sitwasyon, habang nakipaglaban siya sa Brown Realty Associates, isang Atlanta realtor na tumatagal sa mga tahanan ng mga may-ari kung ang isang solong pagbabayad ay hindi nakuha; Nagkaroon si Brown ng isang linya ng kredito mula sa isang malaking bangko na tumangging gumawa ng mga lehitimong pautang sa kwalipikadong magiging mga may-ari ng bahay sa kaparehong kapitbahayan na pinaglingkuran ni Brown.
Nasira ang USA hihilingin mo sa sinumang naniniwala na ang malalaking korporasyon ay maaaring maging negligent at walang awa.
(Tala ng editor: ang pagsusuri na ito ay orihinal na nakalista sa libro nang hindi tama bilang "Broke Inc")
6 Mga Puna ▼
