Lunes ng umaga sa San Francisco, at nagising ka na lang. Upang makatulong sa iyong rush upang makapagtrabaho sa oras, ginagamit mo ang iyong paboritong ride service app upang magbayad para sa isang driver upang dalhin ka sa trabaho. Sa paraan upang magtrabaho, ang pre-kape na ito, ang maantok na pakiramdam ay magsisimula, kaya ginamit mo ang iyong Starbucks app upang mag-order ng kape at snack ng almusal upang makuha ka sa umaga. Sa pagitan ng kakayahan ng app na magpapahintulot sa iyo na mag-order nang maaga at masidhing shortcut ng iyong driver, makakakuha ka ng trabaho na may sapat na oras upang makuha ang iyong Starbucks order at dash sa trabaho.
$config[code] not foundSa oras ng tanghalian, hihilingin sa iyo ng iyong boss na mag-order ng tanghalian para sa opisina. Ginagamit mo ang nakaimbak na paraan ng pagbabayad ng kumpanya sa paboritong lugar ng takeout ng opisina, at mag-order nang online para sa paghahatid. Ang bawat tao'y makakakuha ng kanyang paboritong pagkain at isang dagdag na tulong ng enerhiya upang gumana nang mas mahirap para sa natitira sa araw. Pagkatapos magtrabaho, lumakad ka sa kalapit na tindahan ng groseri at, gamit ang iyong serbisyo sa Apple Pay, pumili ng ilang mga bagay para sa hapunan. Sa wakas, bumili ka ng bus ticket sa MUNI app at shuttle home.
Pansinin ang isang trend? Ikaw ay nakaligtas lamang ng isang buong araw, gumawa ng isang bilang ng mga transaksyon at pagbili at gayon pa man ay hindi mo ginawa ang isang bagay na magkasingkahulugan sa paggawa ng isang pagbili; hindi mo pa kinuha ang iyong pitaka (o hinanap ang iyong pitaka, nakarating sa iyong medyas, pinutol ang iyong piggy bank sa limot, pinalitan ang pagbabago, sumulat ng tseke, atbp.). Sa madaling salita, walang pisikal na pera ang palitan. Ang lahat ay hinahawakan sa pamamagitan ng mga mobile payment apps.
Ito ay isang mabilis na umuunlad na trend na nagtutulak sa lipunan na maging walang cash. Itinataguyod ng mga kakulangan ng salapi at ang napakabigat na pagkabigo na EMV chips, ang mga app sa pagbabayad sa mobile ay kumukuha ng korona bilang ginustong pamamaraan ng pagbabayad ng mga mamimili. Kasabay nito, ang mga negosyo ay nagtutulungan upang lumikha ng mga apps na ito dahil pinasisigla nila ang mga proseso ng checkout, pati na rin ang pagbibigay ng mga pananaw sa pagpapabuti ng iba pang mga kagawaran at estratehiya.
Bakit ang Cash ay hindi mabisa
Isipin ang lahat ng hakbang na kinakailangan kumuha cash. Kahit na hindi kasama ang mga hakbang patungo sa aktwal na kita ng cash na iyon, kailangan pa rin kayong pumunta sa isang bangko o ATM, upang makagawa ng withdrawal. Oo naman, ang ATMS ay sa lahat ng dako, ngunit kung ang ATM ay hindi bahagi ng iyong bangko, may mga karagdagang bayarin para makuha ang iyong sariling pera sa iyong kamay.
Isa ring problema ang paggawa ng mga pagbabayad gamit ang cash. Kailangan nating tanggapin ang pagbabago sa bawat pagbili, na nagpapalawak sa proseso ng transaksyon at lumilikha ng mas mahabang queues, lalo na kapag mayroong maliit na matandang babae na swears mayroon siyang sobrang labimpitong sentimo sa kanyang pitaka. Ito rin ay nagdaragdag ng posibilidad ng isang maling pagkalkula, kapag bigyan kami ng masyadong maraming, o masyadong maliit na pagbabago.
Ang pagbabago mismo ay masalimuot. Walang tinatangkilik ang paglalakad sa paligid kasama ang kanyang pantalon o pitaka na natimbang. Natapos namin ang mga ito sa mga garapon o mga piggy bank, nawawala ito sa ilalim ng mga upuan ng kotse o sopa cushions. Pagkatapos ay nakaupo doon, nangongolekta ng alikabok sa halip na interes.
Kasalukuyang Katayuan ng Cash
Sa mga inefficiencies na ito, dapat itong dumating bilang walang sorpresa na cash mga transaksyon ay sa isang tanggihan. Noong 2015, sinuri ng Business Insider ang mga millennial (edad 18-34) at nalaman na 40 porsiyento ng mga tinanong ay magbibigay ng cash sa kabuuan. Kapag isinasaalang-alang mo na ito ang saklaw ng edad na pinaka-attuned sa teknolohiya ng mobile at samakatuwid mas malamang na gumagamit ng mga mobile na pagbabayad na apps, porsyento na ito ay hindi kasindak-sindak dahil maaaring lumitaw ito. Ito ang pinakamahusay na sitwasyon para sa mga apps ng pagbabayad ng mobile na umuupa ng cash at mas mababa sa kalahati ng pangkat ng edad ay nasa board.
Gayunpaman, may isang magandang pagkakataon na makikita natin ang mga porsyento sa milenyo at iba pang saklaw ng edad ay nagsisimula nang umakyat. Pagkatapos ng lahat, ang mga transaksyong walang kwenta ay nagiging mas at mas popular sa ating ekonomiya. Tungkol sa 50 porsiyento ng lahat ng mga transaksyon ay may kasamang isang di-cash na pagbabayad, tulad ng credit card o mobile payment app.
Sa labas ng US, ang iba pang mga bansa ay nagtutulak patungo sa pagiging ganap na walang salapi na lipunan. Nangunguna sa pakete, inaasahan ng Sweden na alisin ang kanilang pisikal na cash sa susunod na limang taon. Sa kasalukuyan, 2 porsiyento lang ng lahat ng transaksyon sa Sweden ang ginawa gamit ang cash. Ang mga karatig na bansa nito ay nagbibigay din ng paunawa at tumatalon sa cashless bandwagon; Ang plano ng Denmark ay maging cash-free sa pamamagitan ng 2030, sa Norway ilang maikling taon sa likod sa kanilang pagpaplano.
Sa kabilang banda, ang plano ng US ay lumabas bago dollar bill, na ang huling inilalabas sa paligid lamang ng 2030. Nakita na natin ang bagong isang daang dolyar na perang papel, na mas ligtas at mas madaling kapitan ng pagkakamali. Ang isa pang panukalang batas, na nagtatampok ng Harriet Tubman, ay hindi nakatakdang palayain sa loob ng apat na taon. Sa anumang kapalaran, ang bansa ay hindi magiging ganap na walang cash, sa oras na ang huling hanay ng mga bagong bill ay inilabas.
Ang mga EMV Chip ay Nagbubukas ng Daan para sa Pag-ampon ng Mga Apps sa Pagbabayad Mobile
Kung nakatanggap ka ng isang bagong bangko o credit card kamakailan lamang, pagkatapos ay nakasaksi ka muna sa sakit ng bagong EMV chips. Habang ang bagong teknolohiya sa pagbabasa ng card ay mas mahusay sa pag-iwas sa pandaraya, mas matagal. Kapag iniisip mo ang tungkol sa kung paano mabilis natatanggap namin ang lahat, salamat sa aming patuloy na koneksyon, ang huling bagay na gusto ng mga mamimili ay isang mas mabagal na proseso. Sa katunayan, ang mobile mundo na nakatira namin ay talagang pagpapaikli ng aming pansin span at sa gayon ang aming pasensya.
Ang mas maraming mga queue sa checkout ay nakakahadlang sa karanasan ng kostumer, na nagdulot ng ilang mga vendor na huwag pansinin ang proseso ng EMV sa kabuuan; sa palagay nila ito ay masyadong malaki ng kapinsalaan sa kanilang negosyo. Kung masasabing, ang mga EMV chip ay hindi kasawian gaya ng iniisip natin. Ito ay isang curve sa pagkatuto. Lumaki kami sa aming mga baraha, ngayon kailangan naming magamit sa pagpasok at paghihintay. Ang bawat bagong piraso ng tech ay may ilang mga bug upang mag-ehersisyo at ito ay posible na sa hinaharap, hindi namin ay may maraming mga gripes sa mga chips.
Gayunpaman, sa ngayon, ang mga mamimili gawin may maraming mga problema sa mga mambabasa at chips ng EMV, na nagbubukas ng pinto para sa mga mobile payment apps na tanggapin. Pakiramdam ng mga mamimili na ang mga application na ito, tulad ng Google Wallet, Apple Pay, atbp, ay hindi lamang mas mabilis (ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa mabilis na pag-tap ng telepono), kundi pati na rin bilang secure na bilang mga ultra-mahigpit na mga chips EMV. Sa ibang salita, ang mga mamimili ay hindi naghihintay para sa proseso ng EMV upang makakuha ng mas mahusay o mas naka-streamline. Sila ay naghahanap ng isang bagong paraan upang gumawa ng mga pagbabayad at iyon ay mobile pay.
Bakit ang Mga Pagbabayad sa Mobile ay isang Win-Win para sa Mga Consumer at Mga Tatak
Ang isa sa mga pinakadakilang draws sa mga mobile payment apps na ang mga mamimili ay nagsisimula upang mapagtanto ay ang mga ito ay lubos na incentivized. Ang mga negosyo ay nag-aalok ng mga gantimpala at mga kupon ng app na lamang upang hikayatin ang mga gumagamit na gamitin ang kanilang app ng pagbabayad, sa halip ng simpleng paghuhukay ng cash o kahit isang card. Hindi lamang ito ang nagpapasigla sa higit pang pag-uulit ng negosyo, ngunit ang mga mobile payment app ay nagbubunga rin malaki mga halaga ng data ng mamimili para sa mga kumpanya, na kung saan ay hindi magiging naa-access kung nagbayad sila ng cash.
Ang mga malalaking volume ng data ay nagpapakita ng isang bilang ng mga natuklasan pananaw na ang mga negosyo ay walang tulad madaling access sa bago. Ito ay magpapahintulot sa kanila upang mas mahusay na maunawaan ang mga pangangailangan at attitudes ng indibidwal mga customer at sa gayon ay magsilbi ang isang mas personalized na karanasan sa customer upang matugunan ang mga kagustuhan. Ang karanasan ng customer ay isang malaking driver ng negosyo sa mundo ngayon at nag-aalok ng isang personalized na paglalakbay para sa bawat customer ay isang malaking tulong, na kung saan ay magkakaroon ng malaking pagbalik sa ilalim ng tatak ng isang linya.
Hangga't mayroon kang software o platform upang maayos at tumpak na pag-aralan ang lahat ng data na ito, ang mga benepisyo ay walang hanggan. Halimbawa, pinapayagan ka nitong makita kung sino ang bumibili ng kung ano at kung kailan, na kung saan ay mas mataas sa pananaliksik sa merkado na maaaring mapakinabangan patungo sa pag-target sa mga customer na may mga tamang deal na pinaka-apila sa kanila sa kasalukuyang oras. Isa pang halimbawa, maaari mong makita kung aling mga customer ang naging hindi aktibo sa app at pagkatapos ay mabigat na idiin ang mga ito upang bumalik sa iyong tindahan at pasiglahin ang patuloy na katapatan ng tatak, habang pinipigilan ang pagtalikod sa isang nakikipagkumpitensya na kumpanya.
Ang ilang mga mobile app ay may kakayahang mag-link sa social media, na lumilikha ng kahit na mas malawak na puwang ng mga posibilidad. Maaari mong subaybayan ang isang solong customer at tingnan kung sila ay isang tagataguyod ng brand o detractor. Bilang kahalili, maaari mong sukatin ang positibo o negatibong sentiments ng mas malaking seksyon ng mga customer, upang makita kung paano mo mapapabuti ang iyong karanasan sa kostumer.
Bilang karagdagan sa mga benepisyo ng data na mayaman, ang mga app sa pagbabayad sa mobile ay may iba pang mga perks. Pinahuhusay nila ang kahusayan sa tindahan dahil mas mabilis ang mga proseso ng pag-checkout. Nangangahulugan ito na maaari mong maglingkod sa mas maraming mga customer at ang mga parehong mga customer ay mas masaya dahil mukha silang mas maikling mga queue. Inaalis din nito ang mga pagtatalo sa panahon ng pagbalik. Hindi mo kailangang harapin ang isang galit na customer na walang resibo; ang lahat ng mga resibo ay digital at madaling ma-access sa isang aparatong mobile. Ito ay lubos na nakikinabang sa mga mamimili dahil palaging may rekord ng kanilang paggastos, na maganda para sa pagbalik, pagkumpleto ng mga buwis o kahit na pag-uunawa ng mga gastusin sa negosyo.
Sa madaling salita, ang mga app sa pagbabayad sa mobile ay may kakayahan na mapahusay ang maraming proseso ng negosyo at ang pangkalahatang karanasan ng customer.
Mga konklusyon
Muli, mahirap na gumawa ng isang malakas na kaso na ang US ay magiging ganap na walang cash sa dekada o kahit na sa susunod. Gayunpaman, ang mga apps ng mga pagbabayad sa mobile ay tiyak na nagmamaneho sa amin patungo sa pagiging isang lipunan na mas nakadepende sa mga Benjamin at mas hinihimok ng kung sino ang may mas mahusay na app sa pagbabayad. Ang cashless, mobile-pay-dependent mentality na ito ay pinagtibay ng isang bilang ng mga forward thinking businesses. Nakikita nila ang napakalaking benepisyo sa ilang mahalagang bahagi ng kanilang negosyo. Ang mga checkout ay mas naka-streamline, ang mga customer ay masaya at incentivized upang magpatuloy sa pagbalik at ang data na nilikha ng apps ay maaaring makatulong na mapabuti ang mga estratehiya sa marketing at higit pa.
Malamang na ang US ay hindi magiging ganap na cashless anumang oras sa lalong madaling panahon. Gayunpaman, sa aming mabigat na pag-uumasa sa mga aparatong mobile at mga app sa pagbabayad at ang pinto para sa isang alternatibong paraan ng pagbabayad ay malawak na bukas, ang isang cashless na hinaharap ay tiyak sa isang lugar sa abot-tanaw.
Larawan ng Pagbabayad ng Mobile sa pamamagitan ng Shutterstock
2 Mga Puna ▼
