Para sa maraming tao, ang pamamahala ng pera ay nakalilito at napakalaki. Nagtataka sila kung paano i-save ang sapat para sa pagreretiro, para sa mga bata upang pumunta sa kolehiyo, upang bayaran ang isang mortgage nang mas mabilis, o magbayad ng mas kaunting buwis. Para sa tulong sa mga ito at iba pang malagkit na mga isyu sa pananalapi, ang mga tao ay bumaling sa mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi. Ang isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi (CFP) ay isang sinanay at lisensiyadong propesyonal sa pananalapi na nauunawaan ang masalimuot na pamamahala ng pera at maaaring makatulong sa mga kliyente na mag-navigate sa mga pagkakumplikado ng lahat ng kanilang mga pagpipilian. Ang suweldo ng tagapayo sa pananalapi ay mataas, karaniwang mahigit anim na numero taun-taon, kaya ito ay isang kapaki-pakinabang na larangan para sa sinumang may tamang kakayahan at pagsasanay. Ang kadalubhasaan sa CFP ay maaaring maging kaibahan sa pagitan ng isang komportableng pagreretiro at mahusay na pagtatrabaho sa nakalipas na edad ng pagreretiro para sa mga kliyente.
$config[code] not foundTip
Ang karaniwang sertipikadong suweldo ng tagaplano ng pananalapi ay higit sa $ 100,000 sa isang taon.
Deskripsyon ng trabaho
Ang mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal upang tulungan silang pamahalaan ang kanilang mga pananalapi at plano para sa hinaharap. Ang kanilang pangunahing gawain ay upang payuhan ang mga kliyente kung paano mapakinabangan ang kanilang pera, ngunit maraming mga lisensyado din na magbenta ng mga produktong pinansyal tulad ng insurance, stock, bond at annuity.
Karaniwang nakikita ng mga CFP ang mga kliyente upang talakayin ang kanilang mga panandaliang at pangmatagalang layunin at upang bumuo ng isang plano upang tulungan silang makamit ang mga layuning iyon. Karaniwang kasama sa prosesong ito ang pagtingin sa iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan, pagtimbang sa mga kalamangan at kahinaan ng bawat isa, at pagkatapos ay pamamahala sa pagbebenta o pagbili ng mga pamumuhunan. Tumuon ang ilang mga CFP sa isang partikular na lugar, tulad ng pagpaplano ng pagreretiro, at tulungan ang kanilang mga kliyente na mag-save para sa pagreretiro at pamahalaan ang panganib. Ang payo sa buwis ay isa pang karaniwang serbisyo ng mga CFP.
Ang pagbuo ng relasyon ay isang pangunahing aspeto ng isang trabaho sa CFP. Ang isang CFP ay may pananagutan sa pagsubaybay sa mga pamumuhunan ng kliyente at siguraduhin na ang lahat ay mananatili sa subaybayan patungo sa itinatag na mga layunin. Maraming mga CFP ang nagtuturo ng mga klase o workshop sa pagpaplano sa pananalapi - karaniwan sa layunin ng pag-akit ng mga kliyente - at dumalo sa mga kumperensya at iba pang mga kaganapan upang maitayo ang kanilang kaalaman at network.
Mga Kinakailangan sa Edukasyon
Bagaman maraming mga indibidwal ang itinuturing na tagapayo sa pananalapi, at nagbibigay sila ng mga pananaw at patnubay sa mga bagay na pampinansyal, tanging ang mga nakakumpleto ng naaangkop na pagsasanay at nakapasa sa isang mahigpit na pagsusulit ay maaaring tumawag sa kanilang sarili ng mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi. Upang makakuha ng pagtatalaga ng CFP, dapat kang humawak ng isang bachelor's degree o mas mataas mula sa isang accredited college o unibersidad at kumpletuhin ang partikular na coursework sa pagpaplano sa pananalapi, kabilang ang isang capstone course. Kung mayroon ka nang isang pinansiyal na pagtatalaga, tulad ng sertipikadong pampublikong accountant, malamang na kailangan mo lamang upang makumpleto ang capstone.
Matapos matugunan ng mga inaasahang CFP ang mga kinakailangan sa pag-aaral, kailangan nilang kumpletuhin ang isang tatlong araw, pagsusulit na batay sa computer. Kasama sa pagsusulit ang 170 mga tanong sa iba't ibang mga paksa, kabilang ang mga prinsipyo sa pananalapi, pagpaplano ng ari-arian, seguro, pamumuhunan, pagpaplano ng pagreretiro at pagpaplano ng buwis. Kabilang din sa pagsubok ang isang hanay ng mga tanong sa etika at propesyonal na pag-uugali at mga responsibilidad.
Kung pumasa ka sa pagsusulit, maaari kang mag-aplay para sa pagtatalaga ng CFP pagkatapos ng tatlong taon ng full-time na karanasan sa propesyon, o dalawang taon sa isang pag-aaral, sa kondisyon na matugunan mo ang mga partikular na kinakailangan na indibidwal. Kinakailangan mong sumailalim sa isang buong background check at kailangang matugunan ang isang patuloy na kinakailangan upang ibunyag ang impormasyon tungkol sa iyong mga aktibidad, kabilang ang kriminal na aktibidad (pinaghihinalaang at nahatulan), pagkabangkarote, pagsisiyasat, mga terminasyon ng employer at mga reklamo sa customer.
Video ng Araw
Nagdala sa iyo ni Sapling Nagdala sa iyo ni SaplingIndustriya
Ang mga certified financial planners ay nagtatrabaho sa iba't ibang mga setting, kabilang ang mga bangko, mga ahensya ng seguro at mga kumpanya ng pamumuhunan. Ang pinakamalaking bilang ng mga CFPs ay nagtatrabaho sa mga kumpanya sa pamumuhunan at pinansiyal na serbisyo kabilang ang mga mahalagang papel at mga kalakal, na sinusundan ng mga nagtatrabaho sa sarili na mga tagaplano. Karamihan sa mga tao sa larangan na ito ay nagtatrabaho sa isang tanggapan sa panahon ng karaniwang mga oras ng negosyo, bagaman ang ilang mga nagtatrabaho mas mahabang oras sa gabi at sa mga katapusan ng linggo upang makipagkita sa mga kliyente.
Taon ng Karanasan at Salary
Sa karaniwan, ang isang sertipikadong antas ng suweldo sa tagaplano ng pananalapi ay $ 66,932, kasama ang mga bonus, komisyon at pagbabahagi ng kita. Ang kabuuang halaga ng karagdagang mga average na kompensasyon ay higit lamang sa $ 36,000 bawat taon, ibig sabihin na ang mga CFP ay maaaring makakuha ng higit sa $ 100,000 sa kanilang mga unang taon sa trabaho. Ang kita ng suweldo ng CFP ay tumaas na may mga taon ng karanasan; Ang isang projected trajectory ay ganito ang hitsura nito:
- 0-5 na taon: $ 60,000
- 5-10 taon: $ 79,000
- 10-20 taon: $ 99,000
- 20 taon: $ 127,000
Trend ng Pag-unlad ng Trabaho
Dahil sa isang aging populasyon at ang pagtanggi ng mga plano sa pensiyon ng kumpanya na pabor sa mga plano sa pagreretiro ng isa-isa, ang mga proyekto ng Bureau of Labor Statistics na hinihingi para sa mga tagapayo sa pananalapi kabilang ang CFPs ay tataas ng 15 porsiyento ng 2026. Ang projection na ito ay katumbas ng pagtaas ng halos 40,000 trabaho. Sa lahat ng tagapayo sa pananalapi, ang mga CFP ay inaasahang magkaroon ng pinakamahusay na mga prospect ng trabaho at pinakamataas na potensyal na kita.
