Kamakailan lamang ginawa ng Bank of America ang mga headline tungkol sa pagputol ng mga linya ng kredito ng ilan sa mga maliliit na negosyanteng customer nito. Isang artikulo sa Los Angeles Times ang sinipi ng dalawang may-ari ng maliit na negosyo (at tinutukoy ang ilan) na ang kanilang mga linya ng kredito ay pinutol ng Bank of America.
Samantala, tinanggihan ng mga opisyal ng Bank of America na ang kanilang pagkilos na nauukol sa mga maliliit na negosyo ay laganap. Sa halip, inaangkin nila na nakakaapekto ito sa "isang napaka, napaka, napakaliit na porsyento" ng mga maliliit na negosyante, ayon sa tagapagsalita ng bangko na si Jefferson George, na sinipi sa isang artikulo ng Huffington Post. At mayroon pa silang 3.5 milyong mga non-mortgage loan sa mga maliliit na negosyo sa mga libro.
Habang sinabi ng Bank of America na sinabi nito sa mga borrowers na apektado ng tawag sa kanilang mga linya ng credit malayo sa advance, ang ilang mga borrowers na kapanayamin sinabi hindi sila natanggap na tulad abiso. Ang mga bangko ng Amerika na mga negosyanteng maliit na negosyo ay nag-claim na nahuli sila sa pamamagitan ng sorpresa, at hindi mabayaran ang mga pautang o makahanap ng kapalit nang mabilis hangga't hinihingi ng Bank of America.
Ngunit iniisip ko, ito ba ang mga lilim ng 2009 na muli, kung saan maaari naming asahan na makarinig ng mga kuwento ng maliliit na negosyo sa pagpapahirap sa lahat ng dako na binabalik namin? Makakakita ba tayo ng isang pagbawas sa kabuuan ng mga institusyon na nagpapahiram ng mas malalim kaysa sa nakaranas natin sa nakaraang ilang taon? O ito ba ay isang isyu na partikular sa Bank of America? Tingnan natin ang ilang karagdagang impormasyon.
Ipinapakita ng Card Report ng Maliit na Negosyo sa MultiFunding na ang mga maliliit na pautang sa negosyo na hawak ng mga bangko ay nabawasan ng $ 4.84 bilyon sa Q3 ng 2011. Ang mga pautang na tinatawag ng Bank of America sa katumbas 8.5% ng nag-iisa.
Habang ang Bank of America ay may pinakamalaking pagbawas ng maliit na utang sa negosyo sa Q3, ang mga pautang ay magagamit pa rin, sinasabi ng mga eksperto, ngunit ang lahat ay depende sa kung saan ka tumingin para sa financing.
Sabi ni Ami Kassar, tagapagtatag at CEO ng MultiFunding, mas maliit na mga bangko sa komunidad ay pa rin ang praktikal na pagpipilian para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na naghahanap ng financing. "Maraming mga bangko sa komunidad na agresibo ang pagbuo ng kanilang mga maliit na portfolio ng pautang sa negosyo sa buong bansa," sabi niya.
Binibigyang diin din ng iba ang mga mapagkukunan maliban sa malalaking bangko para sa mga pautang sa maliit na negosyo. Si Rohit Arora, CEO ng Biz2Credit, ay nag-ulat na ang kanyang kumpanya ay hindi nakakakita ng isang pullback sa buong board sa pagpapahiram. Sinabi niya, "Ang Biz2Credit ay nakakakita ng mas mataas na kumpiyansa sa mga maliliit na may-ari ng negosyo at mas mataas na interes sa mga maliliit hanggang sa mga malalaking sukat na bangko kasama ang mga alternatibong nagpapahiram na mas pinahahalagahan sa mga negosyo."
Sa madaling salita, ang pagkilos ng Bank of America ay hindi nangangahulugan na ang credit ay ganap na nakakalasing. Ngunit ang credit ay tighter pa kaysa sa iba pang mga panahon sa kasaysayan. Maaaring kailangan mong maging mas malikhain kaysa kailanman kung saan ka tumingin para sa pagpopondo. Tumingin sa iyong mga lokal na bangko sa komunidad. Tumingin sa mga mid-size na panrehiyong bangko. Suriin ang alternatibong mga opsyon sa financing ng maliit na negosyo tulad ng itinuturo sa isang artikulo dito sa S mall Business Trends noong nakaraang buwan. Bilang karagdagan sa tradisyunal na mga bangko, isaalang-alang ang papalapit na:
- Unyon ng credit
- Mga Financial Institutions Development Community (CDFIs)
- Mga tagatanggap ng Accounts Receivable (AR)
- Microlenders
Mga Katanungan ng Pera Larawan sa pamamagitan ng Shutterstock
10 Mga Puna ▼
