Ang Wall Street Journal iniulat sa isang malawak na nabasa na artikulo na ang isang bilang ng mga bangko ay gumagamit ng Small Business Lending Fund disbursements hindi para sa pagpapautang sa mga negosyante, ngunit sa halip na bayaran ang mga pautang sa TARP.
Kasama rin sa kuwento ang mga natuklasan na ang pagpapautang sa mga lokal na bangko ay napupunta, ngunit ang mga malalaking bangko ay nagpapahintulot ng mas kaunting mga pautang kaysa sa mga ito sa mga taon. Inaprubahan ng maliliit na bangko ang 45.1 porsiyento ng mga pautang para sa maliliit na kumpanya noong Setyembre (Noong Agosto, ang bilang ay 43.8 porsyento at sa simula ng 2011 ito ay 43.5 porsyento.)
$config[code] not foundSamantala, ang mga malalaking bangko ay naaprubahan lamang 9.2 porsiyento ng mga maliliit na pautang sa negosyo, mula 9.35 porsiyento noong Agosto. (Noong Enero, ang mga malalaking bangko ay naaprubahan ang 12.8 porsyento ng mga maliliit na pautang sa negosyo.)
Bukod pa rito, iniulat ng Small Business Administration (SBA) ang rekord ng pautang sa pag-apruba ng pautang sa taon ng pananalapi na 2011, na bahagi ng pagbibigay ng pera mula sa Small Business Lending Fund. Ang mga maliliit na pautang sa negosyo na sinuportahan ng SBA ay umabot sa pinakamataas na marka sa kasaysayan ng ahensiya: $ 30.5 bilyon (61,689 na pautang) sa mga maliliit na negosyo at mga startup. Ang figure FY 2011 ay lumalampas sa $ 28.5 bilyon na marka na itinatag sa FY 2007 bago ang pag-urong at kumakatawan sa isang pagtaas mula sa $ 22.6 bilyon (60,771 pautang) sa FY 2010 at $ 17.9 bilyon (50,830 pautang) sa FY 2009.
Ang unang quarter ng 2011 ay ang pinaka-aktibong single quarter kailanman ($ 12 bilyon) para sa SBA-backed pautang - higit sa apat na beses ang dami ng dolyar ng Q1 2009 at higit sa doble ang dami ng anumang quarter sa loob ng nakaraang apat na taon. Ang mga catalysts ay ang mga pagpapahusay sa pautang na ipinagkaloob sa ilalim ng Small Business Jobs Act, na nagpapahintulot sa SBA na itaas ang garantiya sa 7 (a) pautang sa 90 porsiyento at mga bayad sa pagwawaksi sa parehong popular na 7 (a) at 504 na pautang.
Kaya kung napakarami ang SBA lending, bakit may mga puwang sa merkado at mga negosyante na nangangailangan pa rin ng access sa kapital?
1.) Ang mga malalaking bangko ay may tightened credit dahil mas higit silang naiimpluwensyahan ng mahina pandaigdigang ekonomiya (habang ang mga mas maliit na bangko ay nag-iisip sa isang mas lokal na antas at pinataas ang kanilang mga rate ng pag-apruba).
2.) Ang ilang mga Maliit na Negosyo Administration (SBA) figure ay deceiving:
- Ang mga mahusay na halaga ng pagpapautang ay kumakatawan sa isang panustos. Ang mga bangko ay may hanggang isang taon upang isara ang mga pautang sa SBA. Nag-aplay sila para sa pagpopondo ng bayad-bayad na may 90 porsiyento na mga garantiya sa pautang para sa mga application, ngunit natural ang ilang mga pautang ay hindi malapit. Ang mga numero ng mga bangko ay naaprubahan at patuloy silang magbigay ng mga pautang sa ilalim ng SBA 7 (a) na programa pagkatapos ng petsa ng pag-expire ng Marso 31, 2011 (pinalawig mula Disyembre 31, 2010). Sa kakanyahan, sila ay nagtipon at nagpapatuloy na magbigay ng mga pautang sa SBA (na may mga waiver sa bayad at 90 porsiyentong garantiya) pagkatapos ng deadline.
- Ang mga malalaking bangko ay nakaliligaw na mga regulator. Ang mas malaking bangko ay nasa ilalim ng presyon mula sa gobyerno upang bigyan ang mga maliit na pautang sa negosyo. Ibinibilang nila ang mga pag-renew ng mga linya ng kredito bilang mga bagong pautang, ngunit hindi sila nagbibigay ng pera sa mga startup. Dahil ang mga linya ng kredito ay madalas na hindi ginagamit, ang mga bangko ay hindi nagawa ng maraming paggasta! Gayunpaman, ang mga bangko ay nakakakuha ng mga bayarin sa pag-renew. Ito ang kita na may napakaliit na panganib.
- Ang mga bangko ay nakategorya sa mga pautang na $ 2 milyon hanggang $ 5 milyon sa ilalim ng SBA rubric. Samantala, ang maliliit na pautang (sa ilalim ng $ 250,000) ay mahirap makuha. Ang mas maliit na mga numero ay malamang na hiniling ng mga startup. Ito ay nagpapaliwanag kung bakit ang mga halaga ng pautang ay nataas, subalit ang mga negosyante ay nagpapanatili pa rin na napakahirap makakuha ng mga pautang.
Mayroong maraming mga aralin na natutunan:
1.) Ang dami ng talaan ng mga pautang sa SBA ay naglalarawan ng isang programa ng pamahalaan na aktwal na nagtatrabaho. Bagaman may ilang mga isyu, pangkalahatang ang ahensya ay epektibo sa pagkuha ng pagpopondo sa mga kamay ng mga negosyante.
2.) Bagaman laging may kapansin-pansin para sa mga pulitiko ang nais na lumikha ng mga bagong programa na maaari nilang tawagan ang kanilang sarili - ang tinatawag na Bangko ng Infrastructure ni President Obama - halimbawa, mas mahusay na kami na naghihikayat at nagbago ng mga hakbangin na napatunayang magtrabaho, katulad ng bayad waivers at ang 90 porsiyento garantiya utang.
3.) Kung ikaw ay isang maliit na may-ari ng negosyo na naghahanap ng kapital, mas malamang na makatanggap ka ng pondo mula sa lokal o panrehiyong mga bangko o mga alternatibong nagpapahiram tulad ng mga unyon ng kredito, Mga Financial Institution Development Community (CDFI) tulad ng Seedco Financial, at mga nonprofit microlender, tulad ng ACCION.
Habang lumalapit tayo sa 2012 at ang paparating na eleksiyon ng pampanguluhan, inaasahan na makarinig ng higit pa tungkol sa paksa ng maliit na pagpapautang sa negosyo sa balita. Gaano kahalaga ang maliit na negosyo sa ekonomiya ng A.S.?
Ayon sa SBA Office of Advocacy's Research and Statistics, mga kumpanya na may mas kaunti sa 500 empleyado:
- kumakatawan sa 99 porsiyento ng lahat ng mga kumpanya ng employer at nagbibigay ng trabaho para sa higit sa kalahati ng pribadong workforce ng bansa;
- ay nakabuo ng halos dalawang-katlo ng mga bagong trabaho sa nakalipas na 15 taon;
- bayaran ang 44 porsiyento ng kabuuang payroll sa pribadong Austrian;
- umarkila ng 40 porsiyento ng mga high-tech na manggagawa (siyentipiko, inhinyero, programmer ng computer, atbp.);
- Binubuo ang 97 porsiyento ng lahat ng mga taga-export ng U.S.; at
- gumawa ng 13 beses na higit pang mga patente sa bawat empleyado kaysa sa malalaking kumpanya.
