Maraming tao ang may kamalayan na ang mga malalaking kumpanya ay mas malamang kaysa sa mga maliliit na negosyo na nag-aalok ng health insurance na inisponsor ng empleyado sa kanilang mga empleyado. Ang Medical Expenditure Panel Survey (MEPS), isang taunang pagsisikap na magtanong sa halos 40,000 na establisimiyento, na isinagawa ng Agency ng Federal Government para sa Healthcare Research at Quality na nagpapakita na 34.8 porsyento lamang ng mga pribadong sektor na may mas kaunti sa 50 empleyado ang nagbigay ng mga manggagawa na may saklaw ng pangangalagang pangkalusugan sa 2013, kumpara sa 95.7 porsiyento ng mga may 50 o higit pang mga manggagawa.
$config[code] not foundAng mas malalaking kumpanya ay mas malamang kaysa sa mas maliliit na mga nag-aalok ng coverage sa pangangalagang pangkalusugan sa mga retirees. Ipinakikita ng 2013 MEPS na 1.3 porsiyento lamang ng mga lokasyon ng negosyo na may mas kaunti sa 50 manggagawa ang nag-aalok ng segurong pangkalusugan sa mga retirees sa ilalim ng edad na 65, at 2.3 porsyento lamang ang inaalok nito sa mga mas lumang retirees. Sa kabaligtaran, 23.5 porsiyento ng mga establisyementong pribadong sektor na may 50 o higit pang mga manggagawa ang nagbigay ng segurong pangkalusugan sa mga retirees sa ilalim ng edad na 65, at 19.5 porsiyento ay inaalok ito sa mga retirees na higit sa 65.
Ang mga katulad na pattern ay may mga part-time na manggagawa. Tulad ng pinakahuling nagpapakita ng MEPS, 21 porsiyento ng mga part-time na empleyado sa mga lokasyon ng negosyo na may mas kaunti sa 50 manggagawa na nagkaloob ng coverage sa pangangalagang pangkalusugan ay karapat-dapat para sa pagkakasakop, kumpara sa 32 porsiyento ng mga pribadong sektor na may 50 na plus na empleyado.
Ngunit ang laki ng pagtatatag ay hindi lamang nakakaapekto sa pagkakaloob ng segurong pangkalusugan ng empleyado, ito ay nakakaapekto rin sa mga katangian ng seguro na iyon.
• Ang seguro sa sarili ay mas karaniwan sa mga mas malalaking negosyo. Ipinapakita ng MEPS na 13.2 porsyento lamang ng mga lugar ng negosyo na may mas kaunti sa 50 manggagawa ang nakaseguro sa kanilang sarili noong 2013, kumpara sa 64.6 porsiyento ng mga may higit sa 49 empleyado.
• Maraming mga handog sa plano ang mas karaniwan sa mas malalaking establisyemento. Ayon sa MEPS, 20.2 porsyento lamang ng mga lokasyon ng negosyo na may mas kaunti sa 50 empleyado ang nag-aalok ng higit sa isang pagpipilian sa segurong pangkalusugan sa kanilang mga manggagawa. Ngunit 68.9 porsyento ng mga pribadong sektor na may 50 o higit pang mga tao sa payroll ang ginawa nito.
• Ang mga panahon ng paghihintay ay mas karaniwan sa mas malaking mga establisimyento. Noong 2013, 86.1 porsiyento ng mga lokasyon ng negosyo na may hindi bababa sa 50 manggagawa ay nagkaroon ng isang panahon ng paghihintay bago ang mga bagong hires ay karapat-dapat para sa saklaw ng pangangalagang pangkalusugan, ang MEPS ay nagpapakita. Lamang 62.7 porsiyento ng mga lugar ng negosyo na may mas mababa sa 50 empleyado ang nagkaroon ng pagkaantala na ito.
• Ang mga indibidwal na mga premium ay bahagyang mas mataas sa mas maliliit na mga establisimiyento, ngunit ang mga premium ng pamilya ay mas mababa. Noong 2013, ang average na indibidwal na premium sa isang lugar ng negosyo na may mas kaunti sa 50 katao sa payroll ay $ 5,628, kumpara sa $ 5,556 sa mga lokasyon ng negosyo na may hindi bababa sa 50 mga taong nagtatrabaho, ang MEPS ay nagpapakita. Sa kabaligtaran, ang average na premium ng pamilya ay $ 14,787 sa mas maliit na sized na mga establisimyento at $ 16,224 sa mas malalaking sukat.
• Ang mga co-binabayaran at kabahagi-sa-seguro ay mas mataas sa mas maliliit na plano ng pagtatatag. Habang nagpapakita ang MEPS, 70.6 porsyento ng mga lokasyon ng negosyo na may mas kaunti sa 50 empleyado ay may co-pay para sa pagbisita sa opisina ng manggagamot, kumpara sa 63.6 porsyento ng mga pribadong sektor na may hindi bababa sa 50 katao sa payroll. Bukod dito, ang average na co-pay ay mas malaki sa mas maliit na lugar ng negosyo, $ 26.75, kumpara sa $ 23.77 noong 2013. Ang mga gastos sa pera ay mas mataas din sa mas maliit na mga establisimiyento. Ang average na rate ng coinsurance sa mga plano na kinakailangan ng coinsurance ay 21.3 porsyento sa mga lugar ng negosyo na may mas kaunti sa 50 katao sa payroll, kumpara sa 18.9 porsyento sa mga may hindi bababa sa 50 manggagawa.
Sa madaling salita, mas maliliit na establisimyento ay mas malamang kaysa sa kanilang mas malaking katapat na nag-aalok ng segurong pangkalusugan sa kanilang mga ganap at part-time na manggagawa at retirees. Mas mababa din ang mga ito sa self-insure, upang mag-alok ng maraming plano ng seguro, o maghintay ng bagong hires bago sila karapat-dapat para sa pagsakop. Ang mga indibidwal na premium ng mga maliliit na establisimyento ay bahagyang mas mataas, at ang kanilang mga premium ng pamilya ay bahagyang mas mababa, kaysa sa mga malalaking establisyemento; at ang kanilang mga co-nagbabayad at mga antas ng coinsurance ay mas malaki.
Larawan: Shutterstock
15 Mga Puna ▼
