Ang mga nagpapahiram na nag-aalok ng maliliit na pautang sa negosyo ay walang misteryo. Gawin ang iyong pananaliksik at alamin ang mga kwalipikasyon at mga kinakailangan ng tagapagpahiram bago mag-aplay.
Ihambing ang iba't ibang mga nagpapahiram at mga uri ng pautang. Tingnan ang pinakamababang pamantayan na kinakailangan ng bawat tagapagpahiram ay magkakaroon ng iba't ibang mga kasanayan
Kahit na kapag nag-aplay para sa isang maliit na pautang sa negosyo, ang isang personal na garantiya at collateral ay karaniwang kinakailangan. Ang tagapagpahiram ay maaari ring kumuha ng isang kumot na kumot laban sa mga asset ng negosyo. Parehong suriin ang iyong mga marka at kasaysayan ng credit ng personal at negosyo.
$config[code] not found Kailangan mo ng pautang para sa iyong maliit na negosyo? Tingnan kung kwalipikado ka sa loob ng 60 segundo o mas kaunti.Paano Magkwalipika para sa isang Maliit na Negosyo na Pautang
Ang kanilang pangunahing pagsasaalang-alang ay ang maaari mong bayaran ang utang kaagad. Gusto nilang makakita ng mahusay na pinansiyal, mataas na personal at negosyo credit score at isang malakas na plano sa negosyo.
Kakayahang Magbayad
Ang mga mahahalagang bagay na sinusuri upang matukoy ang kakayahang magbayad ay ang:
- Mga pahayag ng bangko
- Mga asset sa negosyo
- Financial statement
- Utang sa Pagsaklaw ng Utang sa Serbisyo
- Ang pagkakaroon ng isang mahusay na plano sa negosyo
- Personal at Business Credit Score
- Rating ng bangko (kung humiram mula sa isang bangko)
Ang mga pautang ay madalas na tinanggihan dahil ang tagapagpahiram ay hindi madaling matukoy kung alin sa kanilang pananaliksik ang nabibilang sa iyong negosyo kumpara sa ibang entidad.
Tiyakin na ginagamit mo ang eksaktong parehong pangalan ng negosyo, pisikal na address, at numero ng telepono sa iyong mga pahayag sa bangko, mga form ng buwis, mga papel ng pagsasama, mga bill ng utility, at online na site. Ang iyong kumpanya, LLC ay hindi katulad ng iyong kumpanya.
Kung nagbago ang isang address o numero ng telepono, maglaan ng oras upang baguhin ito sa bawat lisensya at dokumento na may kaugnayan sa iyong negosyo.
Mga Pahayag ng Bangko
Ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng mga pahayag sa bangko upang matukoy kung gaano karapat-dapat sa iyo ang credit. Ang hinahanap nila ay ang pagkakapare-pareho tulad ng ipinaliwanag sa mahusay na video na ito sa kung ano ang nagpapahiram ng pagrepaso kapag tumitingin sa mga pahayag ng bangko.
Mas gusto nila ang mga negosyo na may malaking dami ng mga regular na deposito. Magtrabaho upang maiwasan ang mga patak o pagtanggi dahil ang mga lender ay ginusto ang mga negosyo na may kita na patuloy na lumalago sa paglipas ng panahon.
Nais ng mga bangko na makakita ng isang average na minimum na pang-araw-araw na balanse ng $ 10k + higit sa 90 araw. Pamahalaan ang iyong mga bank account upang mapanatili ang iyong average na pang-araw-araw na balanse hangga't maaari. Iwasan ang pag-overdraw ng iyong account at paggamit ng proteksyon sa overdraft.
Mga Ari-arian sa Negosyo
Ang mga nagpapahiram ay nais na makakita ng mga ari-arian na maaari nilang sakupin upang masakop ang iyong mga obligasyon sa utang kung hindi mo mabayaran. Kabilang dito ang mga account na maaaring tanggapin at ang mataas na pang-araw-araw na balanse na gusto nilang makita sa iyong checking account sa negosyo.
Ang mga personal na garantiya ay madalas na kinakailangan para sa mga pautang sa mga negosyo na may mga hindi sapat na ari-arian. Kung ang iyong negosyo ay may sapat na mga ari-arian upang magarantiya ang utang, iwasan ang pagkakaroon ng isang personal na garantiya kung maaari. Ang mga personal na garantiya ay naglalagay ng panganib sa iyong mga personal na asset pati na rin sa kumpanya.
Financial statement
Tiyakin na ang iyong pinansiyal na mga pahayag ay tumpak at komprehensibo. Ginagamit ng mga nagpapahiram ang iyong balanse sheet, mga pahayag ng daloy ng cash, at mga pahayag ng kita at pagkawala upang pag-aralan:
- Mga kita bago interes, buwis, pamumura at pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog (EBITDA)
- Gross margin
- Cash flow
- Debt-to-equity ratio
- Mga account na pwedeng bayaran
- Mga account na maaaring tanggapin
Mas mabuti ang mga pahayag sa pananalapi na na-awdit ng isang sertipikadong pampublikong accountant (CPA). Ang pagkakaroon ng iyong pinansiyal na sinusuri ng isang CPA ay mas mabilis at mas mura, ngunit ang ilang mga nagpapautang ay nangangailangan ng mga pinansiyal na na-audit. Tanungin ang tagapagpahiram kung ano ang kailangan nila.
Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
Ang lahat ng mga nagpapahiram ay gagamitin ang iyong mga pinansiyal na pahayag upang makalkula ang ratio ng serbisyo ng utang ng iyong kumpanya sa coverage. Karaniwang hinahanap nila ang isang halaga na mas mababa sa 1.25-1.35 beses ang iyong mga gastos kabilang ang pautang sa pagsasaalang-alang.
Paano kinakalkula ng bawat tagapagpahiram ang DSCR ay maaaring mag-iba ngunit dapat isama ang paghahati ng taunang netong kita sa pagpapatakbo ng kabuuang prinsipal at interes ng lahat ng mga obligasyon sa utang.
Ang mga karagdagang kadahilanan ay kadalasang isinasaalang-alang tulad ng mga obligasyon sa buwis, mga pana-panahong mga pagbabagong-anyo sa kita, mga kaguluhan sa iyong niche, at anumang bagay na itinuturing ng tagapagpahiram na mahalaga.
Ang isang DSCR na mas mababa sa 1.0 ay nagpapahiwatig ng negatibong daloy ng salapi at malamang na kawalan ng kakayahan na bayaran ang anumang bagong utang na natamo.
Plan ng Negosyo
Kailangan ng iyong plano sa negosyo na isama kung paano mo pinaplano na gugulin ang mga nalikom sa pautang at makatotohanang mga projection sa pananalapi para sa paglago sa hinaharap.
Isama ang impormasyon sa merkado at mga detalye sa katayuan ng iyong niche ng negosyo at kung paano lumalaki ang pangangailangan para sa iyong mga produkto at serbisyo.
Nais ng mga nagpapahiram na malaman ang iyong diskarte sa negosyo na isinasaalang-alang ang mga pagbabago sa merkado at kung paano ito mapapataas ang iyong kakayahang kumita at matiyak ang pagbabayad ng utang.
Personal at Business Credit Scores
Ang parehong mga marka ng iyong personal at negosyo ay susuriin dahil ang mga nagpapautang ay gustong malaman kung paano mo pinamamahalaan ang iyong pera. Repasuhin ang iyong mga ulat sa kredito at may mga inaccuracies na inalis.
Magtrabaho patungo sa karagdagang pagpapabuti ng mga marka ng credit sa pamamagitan ng:
- Pag-iskedyul ng iyong mga pagbabayad upang matiyak na babayaran mo ang mga ito sa oras
- Pagbawas ng iyong utang
- Pagpapanatiling isang mababang paggamit ng iyong magagamit na kredito
- Pagbubukas ng isang business credit card
Para sa isang matatag na negosyo sa isang malakas na posisyon sa pananalapi, ang mga personal na marka ng credit ay mas kritikal.
Mga Rating ng Bangko
Alam mo ba na ang mga nagpapautang ay may sariling mga panloob na rating sa bangko? Ang rating ng iyong bangko ay ang kabuuang halaga ng kapasidad sa paghiram na maaaring makuha ng isang negosyo mula sa isang bangko.
Ang petsa na binuksan ang iyong mga account sa bank account ay ginagamit bilang petsa ng pagsisimula ng iyong negosyo. Higit pang mga itinatag na mga negosyo ay may mas madaling paghiram ng oras.
Upang makakuha ng mababang rating ng bangko na 5, kailangan mo ng sanggunian sa bangko (ang taong pinagtatrabahuhan mo sa iyong bangko), at may perpektong isang average na pang-araw-araw na balanse ng $ 10,000 (ADB) sa loob ng tatlong buwan. (Mababang 5 ay nangangahulugan na ang isang negosyo ay may $ 5000- $ 35000 ADB.)
Habang maaari kang makakuha ng utang na may mataas na rating ng 4 na bangko ($ 7000- $ 9999 ADB), ang proseso ay mas matagal. Mag-aplay para sa mga pautang kapag ang iyong ADB ay pinakamataas upang madagdagan ang iyong mga pagkakataon ng pag-apruba ng pautang.
Tanggalin ang mga hindi sapat na pondo (NSF) at bumuo ng isang aktibong positibong daloy ng salapi. Hindi ka maaaring mag-iwan ng isang mataas na balanse na nakaupo doon; ang iyong negosyo ay dapat na aktibong pagbuo ng isang matatag na dami ng mga regular na deposito.
Alamin Kung Paano Magkakaloob Para sa Isang Maliit na Negosyo na Pautang Ngayon?
Ang pag-unawa sa kung ano ang sinusuri ng mga nagpapahiram kapag nag-aplay ka para sa isang pautang ay nagbibigay-daan sa iyo na tumuon sa pagpapabuti ng iyong mga pagkakataon na magkaroon ng pautang para sa mga pagpapabuti o pag-unlad.
Ilapat ang mga tip na ito at malalaman mo kung paano maging kuwalipikado para sa isang maliit na pautang sa negosyo.
Larawan sa pamamagitan ng Shutterstock
2 Mga Puna ▼
