Ang mga malalaking bangko ay palaging nasasalungat sa panganib. May posibilidad din silang tingnan ang mga maliliit at katamtamang mga negosyo bilang mataas na panganib, na pumipigil sa pamumuhunan, sa mga tuntunin ng parehong pagpapahiram at mga serbisyo, para sa SMB market. Napag-alaman ng isang survey sa kredito ng 2015 sa pamamagitan ng Federal Reserve na ang mga mas maliit na institusyon ay 18 porsiyentong mas malamang na aprubahan ang isang maliit na pautang sa negosyo kaysa sa mga malaking bangko, habang ang mga SMB na nagtatrabaho sa mga malalaking bangko ay nag-ulat ng isang walang kabuluhan 51 porsiyento na rating ng kasiyahan.
$config[code] not foundHabang ang mga bangko ay hindi palaging nakakatulong sa SMBs, may iba pang mga opsyon para sa mga serbisyong ibinibigay nila. Ang mabuting balita para sa SMBs ay ang lahat ng bagay mula sa maliliit na pautang sa negosyo hanggang sa mga pagbabayad, ang payroll hanggang punto ng punto ng pagbebenta ay biglang may kompetisyon sa anyo ng fintech. Ang Fintech ay lumilikha ng kumpetisyon sa isang pinansiyal na serbisyo ng merkado na kung saan ay tila lubos na hindi mabuting tumanggap ng panauhin sa namumuko provider ilang taon na ang nakaraan. Ang ilang mga kompanya ng fintech ay nagpapalakas ng pagbibigay ng mga dalubhasang, epektibong serbisyo, mula sa pagpapautang sa mga pagbabayad at lahat ng kailangan SMBs upang umunlad.
Fintech Trends
Mga Benepisyong Kumpetisyon Marami
Ang ilan sa mga resulta ay kamangha-mangha, sa mga kumpanya ng fintech na ang kanilang mga sarili ay maliliit na negosyo na mabilis na lumalawak sa vacuum ng serbisyo na iniwan ng mga malalaking bangko. Ang mga kompanya ng pag-alog ng SMB lending market ay kinabibilangan ng Kabbage, na nagproseso ng higit sa $ 1.6 bilyon sa SMB na mga pautang, at si Lendio, na nakakuha ng $ 20 milyon sa pagpopondo noong Oktubre. Ang provider ng pagbabayad na nakabatay sa Sweden May katatagan ang pagpoproseso ng mga transaksyon sa taunang run-rate na higit sa € 3.5 bilyon.
Maliwanag, ang kanilang merkado ay malaki, at ang mga namumuhunan ay nakikita ang patuloy na paglago. Kaya sino ang kanilang mga customer? Ang Chief Commercial Officer ng Trusty, Johan Nord, ay nakikita ang mga ito bilang regular na SMEs, na may gana sa paglago, na gusto ng isang cost-effective, madaling, at epektibong sistema para sa mga pagbabayad.
"Pinagtutuunan ng teknolohiya ng katalinuhan ang mga SME upang palawakin mula sa isang bansa sa buong Europa nang walang dagdag na gastos, na epektibong ginagawa itong pan-European," sabi ni Nord. "Ang lahat ay pinamamahalaang sa pamamagitan ng isang kasunduan para sa lahat ng mga merkado, sa gayon pagbabawas ng mga gastos sa pangangasiwa. Dahil ang Trusted namamahala sa buong proseso ng pagbabayad, nagbibigay-daan ito ng mga instant at walang sakit na mga refund para sa mga merchant. Ito ay nagbibigay din sa iba pang mga function ng SMEs, tulad ng pagpapagana ng mga pagbabayad na maantala hanggang sa ilang pamantayan na natugunan o nakahati ng mga pagbabayad sa pagitan ng iba't ibang mga provider sa kadena ng halaga. "
Sa karamihan ng bahagi, ang mga kompanya ng fintech ay hindi nakipaglaban sa mga malalaking bangko para sa kanilang tradisyunal na mga linya ng negosyo, tulad ng malaking kredito sa negosyo, at mga mortgages sa tirahan, ngunit nagkaroon ng fintech entrants kahit na sa mga merkado, bukod sa mga supplying under-served o mas bagong mga merkado tulad ng eCommerce.
Ang makabagong-likha ng micro-lending na si Muhammad Yunnus ay nanalo sa 2006 Nobel Peace Prize, at ang fintech ay nagdala ng nakakagulo na pinansiyal na pagbabago sa hanay ng mga merkado, kabilang ang SMB loans.
Ang kumpetisyon mula sa fintech ay hindi lamang nagdaragdag sa pagkakaroon ng mga serbisyo sa pananalapi, maaari din nito itaguyod ang mas mababang presyo, at lumikha ng mga bagong serbisyo sa pamamagitan ng pag-angkop o pag-iimpake para sa mga partikular na merkado, gayundin sa pagbabago. Maaari ring maghatid ang Fintech ng iba pang mga benepisyo, tulad ng bilis, seguridad, at kaginhawahan.
Ang Nagbibigay sa Fintech sa Table
Ang paglalapat ng teknolohiya sa mga hamon sa pananalapi sa industriya ay kadalasang nangangahulugan ng paggamit ng mga likha sa pag-encrypt at iba pang mga lugar ng seguridad, o mga algorithm na tumutulong sa pag-aralan ang pagkakataon at panganib.
Ang ilan sa mga tiyak na benepisyo ng fintech ay nag-iiba sa pagitan ng iba't ibang mga serbisyo sa pananalapi, at ang ilan ay mas karaniwan sa uri. Maaaring mapababa ng teknolohiya ang mga hadlang at gastos, at paganahin ang mga bagong o iba't ibang mga modelo ng serbisyo, kabilang ang mga pinasadyang solusyon.
Sa pagpapahiram lamang, ang pagtaas ng panlipunang pagpapautang at pagsusuri sa algorithmic ay nadagdagan ang availability para sa maliliit at katamtamang mga negosyo. Pinagana din ng fintech ang mga bagong modelo ng financing.
Ang mga plataporma ng pagpapahiram sa peer-to-peer ay nagpapababa sa balangkas ng scale na nag-block ng maraming SMB sa buong mundo. Ang mga kumpanyang tulad ng US-based Funding Circle o Prosper Marketplace ay nakapagpapatakbo ng sampu-sampung libong mga pautang sa negosyo sa peer-to-peer. Ang mga SMB ay nakikinabang hindi lamang mula sa pag-access sa financing, ngunit sa ilang mga kaso mula sa higit na mataas na mga rate, spurred sa pamamagitan ng parehong pag-alis ng mga tagapamagitan at kumpetisyon para sa maagang bahagi ng merkado.
Sa mga pagbabayad, fintech ay malalim na konektado sa ecommerce at internasyonal na commerce, pagpapagana ng cross-border benta nang walang paglikha ng mga pangunahing hamon na may kaugnayan sa bilis ng transaksyon o conversion ng pera. Sa pamamagitan ng pagpapagana ng ecommerce para sa mga SMB, ang fintech ay nagtataglay ng susi sa mabilis na paglago para sa mga kumpanya na pinabagal lamang sa laki ng kanilang lokal na merkado. Ang isang kumpanya na matagumpay na naghahatid ng isang lokal na angkop na lugar ay maaaring lamang ulitin na tagumpay sa maraming mga katulad na mga merkado sa iba't ibang mga lokasyon kung maaari itong pamahalaan upang magbayad at maghatid ng produkto o serbisyo mula sa isang distansya.
Kahalagahan ng Mga Serbisyo sa Negosyo Pagkuha sa Profitability
Para sa maraming mga maliliit at katamtaman ang laki ng mga may-ari ng negosyo, ang parehong mga uri ng mga isyu sa iskala na gumagawa ng hirap na mas mahirap ay nagpapakita rin ng mga hamon sa gastos. Maraming mga pagkakataon para sa mga SMB upang mabawasan ang mga gastos nang hindi isinakripisyo ang kalidad ng mga pangunahing produkto o serbisyo. Ang pagkuha ng isang bahagyang mas mahusay na rate, o isang bahagyang mas mahusay na serbisyo, ay maaaring ang pagkakaiba sa pagitan ng magandang margin at walang mga margin.
Ang mga pag-save ay matatagpuan sa mapagkumpitensyang lugar ng merkado ng mga serbisyo sa negosyo, at sa mga umuusbong na serbisyo na gumawa ng isang bagay sa isang bago, mas mahusay na paraan. Habang nadagdagan ng fintech ang direktang kumpetisyon sa malalaking mukha ng bangko sa maraming mga serbisyo, maaari ring bawasan ng fintech ang bilang ng mga hakbang sa isang proseso, tulad ng Trustly sa pamamagitan ng pagbibigay ng tulay nang direkta sa pagitan ng mga bangko ng customer, at ang mga merchant na gusto nilang bayaran.
"Para sa mga bagong SMEs na Mga Tagapagbigay ng Serbisyo sa Pagsisimula ng Pagbabayad (PISP), tulad ng Trustly, nag-aalok ng mga kahusayan na may mga bagong at makabagong mga solusyon sa pagbabayad ng electronic. Ang serbisyo ng katatagan ay nagbibigay-daan sa mga mamimili na magbayad para sa mga kalakal at serbisyo nang direkta sa online mula sa kanilang mga account sa bangko, nang walang pangangailangan para sa mga middleman tulad ng credit o debit card, na may seguridad sa antas ng bangko patungo at mula saanman sa Europa. Ang produkto ay libre para sa mga mamimili, at may idinagdag na tampok sa kaligtasan ng hindi pagtatago ng alinman sa iyong mahalagang mga detalye, at para sa SMEs, tulad ng mga e-merchant, inaalis nito ang mga panganib at mga isyu sa pandaraya. Ang Trusted user interface ay maaaring isinama sa web page ng merchant at ang pagbisita sa mga mamimili ay maaaring magbayad mula sa kanilang lokal na bangko gamit ang kanilang tradisyonal na mga detalye sa pag-login, sa anumang device. "
Ang mga kahusayan na iyon, mula sa mga naiwasan na bayad sa mga middlemen sa pagbabawas ng pandaraya, lahat ay nagse-save ng mga negosyo ng pera.
Dahil ang lahat ng pera na naka-save sa mga gastusin sa negosyo ay idinagdag sa ilalim o na-redirect sa pagpopondo sa iba pang mga lugar, ang paghahanap ng mga paraan upang makatanggap ng pareho o mas mahusay na mga serbisyo sa negosyo para sa mas kaunting pera ay isang malaking pagkakataon. Sa puntong ito sa pag-unlad ng merkado, ang mga SMB ay nakaposisyon upang sumali sa front line, nakikinabang mula sa pagkakataong iyon, sa fintech.
Sa isang maliit na karagdagang oras upang mamili sa paligid, maaari mong samantalahin ang bago at pinabuting merkado para sa mga serbisyo sa pananalapi.
- Ang Big Banks ay Bumalik sa mga Pautang sa Maliit na Negosyo
- FinTech v. Tradisyonal na pagbabangko: Ito ay hindi isang zero-sum na laro
- Ang Big Banks ay nagiging 'pipi na pipi' Tulad ng Fintech Tumatagal Higit sa
- Nangungunang 10 Fintech para sa Maliit na Negosyo
- Para sa mga bagong SMEs na Mga Tagapagbigay ng Serbisyo sa Pagsisimula ng Pagbabayad (PISPs), tulad ng Trustly, nag-aalok ng mga kahusayan na may mga bagong at makabagong mga solusyon sa pagbabayad ng electronic. Ang serbisyo ng katatagan ay nagbibigay-daan sa mga mamimili na magbayad para sa mga kalakal at serbisyo nang direkta sa online mula sa kanilang mga account sa bangko, nang walang pangangailangan para sa mga middleman tulad ng credit o debit card, na may seguridad sa antas ng bangko patungo at mula saanman sa Europa. Ang produkto ay libre para sa mga mamimili, at may idinagdag na tampok sa kaligtasan ng hindi pagtatago ng alinman sa iyong mahalagang mga detalye, at para sa SMEs, tulad ng mga e-merchant, inaalis nito ang mga panganib at mga isyu sa pandaraya. Ang Trusted user interface ay maaaring isinama sa web page ng merchant at ang pagbisita sa mga mamimili ay maaaring magbayad mula sa kanilang lokal na bangko gamit ang kanilang tradisyonal na mga detalye sa pag-login, sa anumang aparato.
- Pinapayagan ng teknolohiya ng tiwala ang mga SME upang mapalawak mula sa isang bansa sa buong Europa nang walang dagdag na gastos, na epektibong ginagawa itong pan-European. Ang lahat ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng isang kasunduan para sa lahat ng mga merkado, sa gayon pagbabawas ng mga gastos sa pangangasiwa. Dahil ang Trusted namamahala sa buong proseso ng pagbabayad, nagbibigay-daan ito ng mga instant at walang sakit na mga refund para sa mga merchant. Ito ay nagbibigay din sa iba pang mga function ng SMEs, tulad ng pagpapagana ng mga pagbabayad na maantala hanggang sa ilang pamantayan na natugunan o nakahati ng mga pagbabayad sa pagitan ng iba't ibang mga provider sa kadena ng halaga.
Fintech Photo sa pamamagitan ng Shutterstock
2 Mga Puna ▼
