Ang treasury department ng isang bangko ay responsable para sa pagbabalanse at pamamahala ng araw-araw na cash flow at liquidity ng mga pondo sa loob ng bangko. Pinangangasiwaan din ng departamento ang mga pamumuhunan ng bangko sa mga mahalagang papel, dayuhang palitan at mga instrumento sa salapi.
Net Cash Flow
Dapat tiyakin ng departamento ng pananalapi na ang bangko ay may sapat na likido - madaling magagamit na cash - upang masakop ang net cash payments nito. Ang mga pagbabayad ng cash ay kumakatawan sa mga tseke at wire transfer na nakuha sa mga account ng customer. Ang mga pagbabayad na ito ay nababalutan ng mga pondo na nagmumula sa bangko mula sa mga deposito ng customer at mga papasok na wire transfer. Ang pang-araw-araw na net liquidity ay pinamamahalaan ng alinman sa pagbili ng pera upang masakop ang mga kakulangan o pagbebenta ng pera sa ibang mga bangko para sa mga overage ng cash flow.
Pamumuhunan
Ang kagawaran ng pananalapi ay responsable para sa pagsusuri, kaligtasan at kakayahang kumita ng portfolio ng pamumuhunan ng bangko na nakuha mula sa labis na pondo na hindi ginagamit para sa pinanggalingan ng mga pautang sa kostumer. Ang mga pamumuhunan na ito ay mula sa mga pondo ng magdamag na inilagay sa iba pang mga bangko sa mas matagal na termino ng Mga Bono ng Treasury ng U.S..
Video ng Araw
Nagdala sa iyo ni Sapling Nagdala sa iyo ni SaplingPamamahala ng Panganib
Namamahala ang departamento ng treasury sa mga asset ng pamumuhunan at panganib sa pagkatubig sa pamamagitan ng pagtutugma sa kanila laban sa deposito sa bangko. Ang pinagsamang daloy ng mga pondo at mga rate ng interes mula sa mga pautang at pamumuhunan ay dapat lumampas na ng mga deposito para sa bawat oras ng panahon na nasuri.
