Isinulat ni Medpundit na bilang isang doktor ng solo na practitioner, ang gastos sa pagbibigay ng segurong segurong pangkalusugan para sa kanyang mga empleyado ay higit pa sa kakayahang makuha niya.
Naniniwala siya na ang maliliit na negosyo ay dis incented upang magbigay ng seguro, hindi bababa sa kanyang lugar (sa Midwest USA). Ang mga ipinagkakaloob na premium ng seguro sa kalusugan ng empleyado ay dalawa hanggang apat na beses na mas mahal kaysa sa mga indibidwal na patakaran. Ang kanyang mga empleyado ay maaaring bumili ng mga indibidwal na mga patakaran, ngunit siya ay ipinagbabawal na mag-ambag sa mga premium para sa kanila.
$config[code] not foundTulad ng napansin namin dito, mas maliit ang negosyo, mas malamang na mag-aalok ito ng mga benepisyong pangkalusugan, dahil sa gastos. Sa kasamaang palad Medpundit, bilang isang napakaliit negosyo na may dalawang empleyado, ay nasa kategorya ng employer kung saan ang kakulangan ng coverage ay pinaka-kalat.
Kapag ang isang negosyo ay may lima o mas kaunting mga empleyado, ang karaniwang mga diskarte sa pagsakop sa kalusugan ay talagang bumagsak. Ang economics ng isang pinagsama-samang plano ng samahan ay maaaring hindi magkaroon ng kahulugan dahil sa mga bayarin sa membership. At kahit na maraming mga PEO (mga propesyonal na organisasyon ng employer) ay nahihiya mula sa mga nagpapatrabaho na may 6 na empleyado, muli dahil sa ekonomiya. Ang mga mataas na deductible plan na isinama sa mga HSA ay maaaring maging mahusay na solusyon sa ilang mga sitwasyon, ngunit hindi sila para sa lahat at maaaring mangailangan ng mga account ng pagpopondo sa harap.
Ang negosyo demograpiko (5 o mas kaunting mga empleyado) ay hinog para sa isang mas mahusay na solusyon sa seguro sa kalusugan. Marahil isang araw isang health insurer o ibang tagapagkaloob ay maaaring makapag-isip ng isang bagong pang-ekonomiyang modelo na gumagana para sa napakaliit na negosyo sa A.S.
1
