Ang pagsuporta sa maliit na negosyo ay kabilang sa mga nangungunang kwentong pang-ekonomiya ng taon, at ang pagtaas ng pagpapautang sa mga lumalaking kumpanya ay ang pinakamahalagang pag-unlad noong 2011.
Ito ay isang kuwento na nakita namin na umuunlad dahil ang credit crunch tightened ang spigots sa pagpopondo para sa mga maliliit na negosyo. Nang hindi sinabi ng mga malalaking bangko, ang mga maliliit na bangko at mga non-bank lenders ay unting nagsabi ng oo. Sa paglipas ng kurso ng 2011, ang mga malalaking bangko ay tinanggihan ang mga aplikasyon ng pautang tungkol sa 90 porsiyento ng oras. Ang mga maliliit na bangko ay inaprubahan ang halos kalahati ng mga maliliit na kahilingan sa pagpopondo ng negosyo, habang ang mga alternatibong nagpapahiram ay nagbigay ng mga pahintulot nang mas madalas kaysa sa hindi.
Maraming tao ang nagtatanong sa akin, "Sino ang mga alternatibong nagpapahiram?" Ang mga ito ay binubuo ng mga unyon ng kredito, CDFI, mga micro lender at mga tagatanggap ng mga pananagutang account.
Unyon ng credit Ang isang credit union ay isang kooperatiba, hindi pinansiyal na institusyong pinansyal na pag-aari at kinokontrol ng mga miyembro nito. Ang mga unyon ng kredito ay itinatag at pinamamahalaan para sa layunin ng pagtataguyod ng pag-iimpok at pagbibigay ng kredito sa mga mapagkumpetensyang halaga at iba pang mga serbisyo sa pananalapi sa kanilang pagiging miyembro. Ang mga ito ay lokal na nakatuon at nagpapahiram sa mga makatwirang rate, na account para sa kanilang napakalaking paglago sa maliit na negosyo pagpapahiram sa 2011.
Ang mga unyon ng kredito ay nagiging mas agresibo sa mga deposito para sa pagbibigay ng interes at hinahangad na i-double ang 12.5 porsiyento na cap sa maliit na pagpapautang sa negosyo na itinakda ng gobyerno. Ang National Association of Federal Credit Unions (NAFCU) ay nagbibigay ng isang listahan ng mga miyembro nito online. Mga Financial Institutions Development Community (CDFI) Ang Mga Institusyong Pang-institusyon sa Pagpapaunlad ng Komunidad ay mga entidad ng financing na may pangunahing misyon ng pag-unlad ng komunidad. Itinatag sa pamamagitan ng Reigle Community Development at Regulatory Improvement Act ng 1994, ang mga CDFI ay pinatunayan ng Kagawaran ng Taga-Treasury, na nagbibigay ng mga pondo sa kanila sa pamamagitan ng iba't ibang mga programa. Biz2Credit ay nakatulong sa maraming maliliit na may-ari ng negosyo sa New York upang makakuha ng pondo mula sa New York Business Development Corporation (NYBDC).
Tinutulungan ng samahan ang pagbibigay ng mga pautang sa kataga sa mga maliliit na negosyo na kung minsan ay hindi maaaring matugunan ang mga kinakailangan para sa tradisyunal na financing. Sa maraming mga kaso ang financing ay nagsasama ng maramihang mga kalahok, SBA garantiya, nababaluktot amortization at pangmatagalang payout. Pinagkakatiwalaan din ng NYBDC ang Empire State Certified Development Corporation ("Ang 504 Company"), na lisensiyado ng Small Business Administration (SBA) upang magbigay ng SBA 504 Loan na dinisenyo upang pasiglahin ang pang-ekonomiyang pag-unlad at mag-udyok ng paglikha ng trabaho para sa karapat-dapat na mga negosyo sa New York State. Micro Lenders Nagbibigay ang mga micro lenders ng maliliit na pautang na idinisenyo upang mag-udyok sa entrepreneurship sa mga lugar na may kapansanan sa ekonomya. Kadalasan ang mga ito ay ipinagkakaloob sa mga kababaihan at mga negosyante sa minorya at sa mga kumpanya na itinatag sa mga economic empowerment zone. Kadalasan ang mga negosyo sa pagsisimula sa mga kapitbahayan na ito ay nilikha ng mga indibidwal na kulang sa collateral o isang mahabang kasaysayan ng kredito at samakatuwid ay hindi nakakatugon sa kahit na ang pinakamaliit na kwalipikasyon ng tradisyunal na mga nagpapautang.
Ang ACCION USA ay isang organisasyong microfinance na nagpapahiram sa misyon ng empowering mga may-ari ng negosyo na may access sa kapital ng trabaho at pinansiyal na edukasyon. Nag-aalok ang ACCION ng mga pautang sa negosyo hanggang $ 50,000 at pinansiyal na edukasyon sa buong U.S. at dalubhasa sa pagtatrabaho sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na hindi maaaring humiram mula sa bangko dahil sa uri ng negosyo, isang maikling haba ng panahon sa negosyo, o isang hindi sapat na kasaysayan ng kredito. Accounts Receivable (AR) Lenders Ang mga financer ng Accountable Receivable (AR) - kadalasang kilala bilang "mga kadahilanan" - bumili ng mga account ng isang kumpanya na maaaring tanggapin, sa isang diskwento, upang bigyan sila ng kapital na trabaho kapag kailangan nila ito. Sa pamamagitan ng factoring, ibinibigay ang financing sa nagbebenta ng mga account sa anyo ng isang cash "advance," madalas 70-85% ng presyo ng pagbili ng mga account. Ang balanse ng presyo ng pagbili ay binabayaran sa koleksyon, madalas bilang isang porsyento ng mga transaksyon ng credit card. Ang mga rate ng interes sa pangkalahatan ay mas mataas sa factoring.
Gayunpaman, ang tagapagpahiram ay ipinapalagay na mas mataas na antas ng panganib, na nagpapawalang-bisa sa pagbabalik. Maraming mga beses, ang mga maliliit na may-ari ng negosyo na may maliit o walang kasaysayan ng kredito o nangangailangan ng maraming pera ay mabilis na bumaling sa mga financier ng AR. Sa nakaraang ilang buwan, ang aking kumpanya ay nakakonekta sa isang bilang ng mga negosyante sa mga nagpapautang tulad ng Cash Advance Network (CAN), ang pinakamalaking tagapagpahiram sa kategoryang ito. Noong Nobyembre, ang tinatawag na alternatibong nagpapahiram ay inaprubahan ang 62 porsiyento ng mga kahilingan sa pagpopondo sa maliliit na negosyo noong Nobyembre, isang pagtaas mula sa 61.8 porsyento noong Oktubre, ayon sa Biz2Credit Small Business Lending Index, isang pagtatasa ng 1,000 application loan. Kabilang sa mga alternatibong nagpapahiram, ang mga unyon ng kredito ay nagbigay ng 57 porsiyento ng mga kahilingan sa pagpopondo ng maliliit na negosyo, mula 56.6 porsiyento noong Oktubre. Samantala, ang mga pag-apruba sa utang sa mga maliliit na bangko ay 47 porsiyento noong Nobyembre at ang mga pag-aproba ng mga malalaking bangko ay umabot ng 10 porsiyento noong Nobyembre - sa unang pagkakataon simula noong Abril. Sa pangkalahatan, naniniwala ako na ang pag-asa ay bumabalik sa pamilihan ng kredito. Nakita namin ang isang matatag na pagtaas sa mga aplikasyon ng utang, isang mahusay na pag-sign para sa ekonomiya. Maaari tayong umasa na ang momentum na ito sa ikaapat na quarter ng 2011 ay maayos para sa darating na taon. Larawan ng Kwento ng Pera sa pamamagitan ng Shutterstock
