Tulad ng pag-urong sa pag-urong at ang mga tradisyunal na pinagkukunang financing ay natuyo, ang mga maliliit na kumpanya sa paghahanap ng financing ay lalong naghahanap ng pera mula sa mga unyon ng kredito. Patuloy bang lumalaki ang financing ng unyon para sa maliliit na negosyo sa mga susunod na buwan?
Siguro … at marahil hindi. Ayon sa kamakailang iniulat ng The Wall Street Journal, bago mag-expire ang Troubled Asset Relief Program (TARP) noong nakaraang Linggo, ang US Treasury ay nagbigay ng 48 unyon ng kredito na $ 69.91 milyon bilang bahagi ng isang programa na naglalayong dagdagan ang maliit na negosyo na pagpapautang.
Ang Community Development Capital Initiative, unang inihayag ni Pangulong Obama noong Pebrero 2010, ay gumagamit ng mga pondo mula sa kontrobersyal na programang TARP upang palakasin ang mga pautang sa maliliit na kumpanya. Upang hikayatin ang mga institusyon na lumahok (at gumawa ng mas maliliit na pautang sa negosyo), tinatanggap ng mga kalahok na institusyon ang kabisera mula sa gobyerno sa 2 porsiyentong taunang dividend rate-3 porsiyento mas mababa kaysa sa rate ng mga borrower na nagbabayad sa ilalim ng TARP.
Ang mga institusyong pinansyal ay sabik na mag-aplay. Mahigit sa 200 ang karapat-dapat, at ayon sa Tanggapan ng Treasury na nagpapatunay sa mga institusyon para sa programa, ang mga aplikasyon mula sa mga unyon ng kredito, sa partikular, ay tumaas nang malaki sa mga nakalipas na buwan.
Ayon sa Bailoutsleuth, ang huling pangkat ng mga kalahok na makatanggap ng pondo ng CDFI ay binubuo ng 27 mga bagong dating sa mga programa ng Treasury; Ang mga ito, 24 ay mga unyon ng kredito. Ang halaga na tinanggap ng mga unyon ng credit ay mula sa $ 7,000 hanggang sa $ 9.28 milyon.
Nangangahulugan ba ito ng mga maliliit na negosyo na naghahanap ng kapital ay kailangang bumaling sa mga unyon ng kredito Well, hindi masyadong mabilis. Mayroong isang malaking sagabal: Ang Credit Union Membership Access Act of 1998, na nagbabawas sa halaga ng mga unyon ng kredito ay maaaring magpahiram sa mga negosyo sa 12.25 porsiyento ng kanilang kabuuang mga ari-arian.
Ang resulta ay isang Catch-22 na binanggit ni Marla Marsh, presidente ng Kansas Credit Union Association, sa isang artikulo sa BizJournals: Habang ang mga unyon ng kredito ay lalong nakakakuha ng mga kahilingan mula sa mga miyembro na mag-alok ng mga maliit na pautang sa negosyo, ang 12.5 cap ay "kaya mahigpit" na ang mga unyon ng kredito ay nag-aatubili na gumugol ng oras at pera upang mag-set up ng mga maliliit na programa sa pautang sa negosyo.
Pagdaragdag sa kahirapan, ang mga unyon ng credit ay kadalasang kulang sa karanasan sa komersyal na pagpapautang-na kung saan ay isang dahilan na ginawa ang batas upang paghigpitan ang mga ito. (Ang iba pa ay ang mga ito ay hindi pangkalakal na mga organisasyon, at ang pagpapalaki ng mga takip ay maaaring magbukas ng hindi makatarungang kumpetisyon sa mga bangko.)
Sinubukan ni Sen. Mark Udall (D-CO) na baguhin ang kamakailan-lamang na naka-sign Bill ng Mga Trabaho sa Maliit na Negosyo upang madagdagan ang cap sa 27.5 porsyento. Kahit na ang pagsusog ay hindi ginawa ito sa pangwakas na panukalang batas, sinabi ni Udall na patuloy niyang itulak ito sa pagsisikap na palawakin ang mga opsyon sa financing para sa maliit na negosyo.
Tala ng Editor: Ang artikulong ito ay naunang na-publish sa OPENForum.com sa ilalim ng pamagat: " Babaguhin ba ng mga Credit Unions ang Pagbebenta ng Maliliit na Negosyo? Hindi Nang Walang Kaunting Tulong "Inihayag ito muli nang may pahintulot.
4 Mga Puna ▼
