Bagaman ito ay kadalasang ang presyo ng paggawa ng negosyo, ano ang ibig sabihin ng isang personal na garantiya sa mga may-ari ng negosyo, kasosyo at maging mga miyembro ng pamilya? Ano, kung mayroon man, ay maaaring gawin tungkol sa mga ito?
Bagama't wala silang bago, ang mga PG ay naging pangkaraniwan ng masikip na kondisyon ng kredito na pinilit ang mga bangko na maging mas konserbatibo sa kanilang mga kasanayan sa pagpapautang.
Ang isang PG ay isang tala na pinirmahan ng isang may-ari ng negosyo, kasosyo, mamumuhunan o miyembro ng pamilya - na kilala rin bilang isang guarantor ng pautang - na nagtatakda ng mga personal na asset bilang karagdagan sa mga ari-arian ng negosyo bilang collateral ng utang. Kung ang default ng utang, ang bangko ay maaaring pumunta pagkatapos ng mga bagay tulad ng mga bahay, mga account sa bangko at mga pamumuhunan - at hindi na nila kailangang maghintay hanggang ang mga ari-arian ng negosyo ay na-liquidate upang matugunan ang natitirang utang.
Bilang isang tinatawag na PG ay maaaring magkaroon ng malubhang kahihinatnan, ang mga may-ari ng maliit na negosyante ay may utang na loob sa kanilang sarili na bumuo ng isang estratehiyang negosasyon sa PG bago nakaupo sa harap ng isang opisyal ng pautang. Ang sumusunod na limang hakbang ay isang praktikal na gabay para sa paglalakad sa pamamagitan ng proseso ng pakikipag-ayos upang makuha ang pinakamahusay na pakikitungo habang posible na mabawasan ang panganib ng pagkawala ng mga personal na asset.
Paano Upang Negotiate ang isang Personal na Garantiya
1. Kailangan Ninyong Malaman ang Iyong Pag-sign
Maaaring may malawak na pagkakaiba sa mga tuntunin ng isang PG. Halimbawa, maaari nilang pahintulutan ang bangko na sumunod sa mga personal na ari-arian kahit na walang di-wastong utang. Ang mga nag-trigger ay maaaring magsama ng isang teknikal na default, karagdagang mga paghiram, pagbebenta ng mga asset, kamatayan o kawalan ng kakayahan.
Sa ibang mga pagkakataon, maaaring pahintulutan ng PG ang pagtugis ng karagdagang collateral kung kinakailangan kung pinaniniwalaan ng tagapagpahiram na ang panustos ay hindi nakuha. Habang maraming mga may-ari ng negosyo nagkamali naniniwala na ang mga gawa ng pagsasama bilang legal na proteksyon na pumipigil sa isang nagpapahiram mula sa paghabol ng mga personal na asset, hindi ito ang kaso kung ang isang PG ay may bisa.
2. Alamin kung Sino ka Naglalagda
Sa mga pangyayari sa pakikipagsosyo, ang bawat tao ay kadalasang nagsa-sign ng isang "joint and multiple" na kasunduan ng PG. Maaari mong isipin na ito ay kumalat sa panganib sa pantay-pantay sa mga kasosyo, ngunit hindi iyon ang kaso.
Sa katunayan, ang tagapagpahiram ay libre upang ituloy ang alinman sa mga kasosyo na nais nito at ang mga may pinaka-likido asset ay karaniwang ang pinaka-mahina. Bilang isang resulta, ang isang kapareha ay maaaring makahanap ng kanyang sarili sa mahirap na posisyon ng paghahangad ng kaluwagan mula sa iba pang mga kasosyo - na madalas na mga kaibigan o miyembro ng pamilya - sa kanyang sarili.
3. Tukuyin ang isang Katanggap na Antas ng Panganib
Bilang isang may-ari o kasosyo sa negosyo, kailangan mong matukoy ang iyong sariling katanggap-tanggap na limitasyon ng panganib, parehong sa isang negosyo at personal na antas, bago lumapit sa bangko. Nangangahulugan ito ng pagkalkula ng mga asset na kakailanganin mo upang masiyahan ang PG. Kailangan mo ring tandaan ang katunayan na kung ang negosyo ay hinamon - higit sa malamang na ang kaso kung ang utang ay tinatawag na - ang mga asset nito ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa halaga ng libro.
Batay sa pagtatasa na ito, maaari mong kalkulahin kung gaano karami ang iyong mga personal na asset na ipagsapalaran sa utang at matulog pa rin sa gabi.
4. Negotiate ang Mga Tuntunin ng PG
Habang ang halos bawat termino sa PG ay maaaring makipag-ayos, kailangan mong malaman kung alin ang pinaka-kritikal sa iyo pati na rin kung saan ang mga tagapagpahiram ay malamang na hindi magbabago. Gamit ang kaalaman na ito, maaari mong i-map out ang iyong diskarte para sa pakikipag-ayos ng PG at ng mga dokumento ng pautang.
Narito ang ilang taktika sa pakikipag-ayos upang isaalang-alang:
Limitahan ang garantiya: Ang mga bangko ay laging nais ng isang walang pasubali o walang limitasyong garantiya, ngunit maaari mong tanungin na ito ay limitado alinman sa mga tuntunin ng aktwal na dolyar o batay sa isang porsyento ng mga natitirang utang. Sa isang sitwasyon ng pagsososyo, maaari mong hilingin sa tagapagpahiram na limitahan ang halaga ng pagkakalantad batay sa laki ng stake ownership ownership ng bawat kasosyo.
Magmungkahi ng mga tuntunin ng kaluwagan: Hilingin na maging hinalinhan ng PG matapos ang isang porsyento ng utang ay nabayaran. Maaari mo ring imungkahi na mabawasan ito bilang isang pangunahing panukala ng pinansiyal na pagpapabuti, tulad ng iyong utang-sa-equity ratio. Ang isa pang pagpipilian ay maaaring hilingin na ang halaga o porsyento ng PG ay mabawasan pagkatapos ng limang taon ng mga pagbabayad na walang bayad sa isyu.
5. Panatilihin ang Buksan ang Door sa mga Negosasyon ng PG sa Hinaharap
Kahit na naka-sign ang PG, maaari mong laging lumapit sa bangko upang muling buksan ang negosasyon ng mga tuntunin ng utang at garantiya batay sa mga pagbabago sa iyong sitwasyon tulad ng pinahusay na pagganap sa pananalapi o mas mataas na collateral. Ang pagkakaroon ng personal na garantiya sa seguro ay maaari ring magpapahintulot sa iyo na humingi ng mga konsesyon sa pautang / PG.
Konklusyon
Bagaman hindi posible na ganap na maiwasan ang isang PG, na ibinigay na mga kundisyon ng kredito sa kasalukuyang klima sa ekonomiya, ang mga may-ari ng negosyo at ang kanilang mga kasosyo ay may mga pagpipilian.
Samantalahin ang magandang payo mula sa mga tagapayo tulad ng iyong abugado o accountant at bumuo ng isang maingat na binalak diskarte para sa pakikipag-ayos sa mga tuntunin ng iyong PG at pautang.
Makipag-ayos ng Larawan sa pamamagitan ng Shutterstock
9 Mga Puna ▼
