Alam ng lahat na mahirap na maging mayaman, ngunit maaaring maging mas mahirap na manatiling mayaman. Ang mga negosyante ay may tagumpay na pangitain at yaman, ngunit kakaunti ang handa kapag matagumpay na natagpuan sila ng tagumpay. Mahirap na biglang pamahalaan ang mga ari-arian, pamumuhunan, at pagpaplano ng buwis - at gayon pa man ang industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ay struggled upang ibigay ang uri ng white glove service na nangangailangan ng mababang antas ng mga milyonaryo.
At mayroong maraming mababang millionaires. Sa katunayan, ang bilang ng mga millionaires sa U.S. ay higit sa doble mula noong kalagitnaan ng dekada 1990. Ang ilan ay nagtataya ng proyektong magkakaroon ng hanggang 18 milyon katao na nagkakahalaga ng hindi bababa sa $ 1 milyon ng 2021.
$config[code] not foundUpang magsimula, dapat nating maunawaan na mayroong maraming antas ng yaman. Mayroon kang iyong mahusay na grupo ng mga tao, na maaari naming tawagan ang sinuman na nagkakahalaga ng mas mababa sa isang pares na milyong dolyar, ngunit sino ding maliwanag sa itaas ng gitnang klase. Sa itaas na mga echelon, mayroon kang mga indibidwal na nagkakahalaga ng $ 100 milyon o higit pa. Sa pagitan ng dalawang grupo ng mga tao ay isang kulay-abo na lugar para sa mga serbisyo sa pananalapi.
Financial Services para sa mga Mayaman
Matagal nang ginamit ng ultra rich ang isang modelo na tinatawag na tanggapan ng pamilya o opisina ng multi-pamilya, na isang opisina ng mga eksperto sa pananalapi na nagsisilbi sa isang mayamang pamilya o isang maliit na grupo ng mga ito. Ang mga entidad na ito ay namamahala ng mga ari-arian, pamumuhunan, buwis, pati na rin ang iba pang mga pangangailangan sa labas tulad ng pamamahala ng paglalakbay, pribadong pag-aaral, paglipat ng ari-arian, at iba pa.
Sa ilalim ng ultra rich at sa itaas ng well-off ay isang lumalagong contingent ng mga Amerikano na hindi maaaring pawalang-sala ang pagbabayad para sa isang tanggapan ng pamilya (na maaaring gastos ng higit sa $ 1 milyon taun-taon) ngunit na ang mga pangangailangan ay hindi natutugunan sa pamamagitan ng tradisyunal na mga kumpanya sa pamamahala ng kayamanan. Ang mga indibidwal na ito ay may mga ari-arian at pamumuhunan na nangangailangan ng aktibong pagsubaybay, ang mga eksperto upang magsagawa ng maingat na pagpaplano ng buwis, at isang pangkat na namuhunan sa pagprotekta at pagpapalaki ng kanilang kayamanan.
Ang pangangailangang iyan ay nagbigay ng isang bagong modelo ng mga serbisyo sa pananalapi para sa mayayamang Amerikano at ito ay kung ano ang matagumpay na mga propesyonal sa negosyo (at yaong mga nagtatrabaho nang husto upang makarating doon) ay kailangang malaman:
Ang mga Pribadong Bangko ay Nagtatanggol
Maraming mga bangko ang nagpapataas ng threshold para sa pakikilahok sa kanilang mga pribadong serbisyo ng pagbabangko. Dinala ni JPMorgan Chase ang pinakamababang nito mula sa $ 5 milyon hanggang $ 10 milyon noong nakaraang taon, nang sabay-sabay na pagbubukas ng maraming tagapamahala ng relasyon. Kamakailan lamang ginawa ni Standard Chartered ang isang katulad na paglipat, na nagtataas ng pinakamababang nito mula sa $ 2 milyon hanggang $ 5 milyon at nagpapahiwatig na ito ay magsisimula ng pagta-target sa mga kliyente ng mga ari-arian na maaaring mamuhunan sa halagang $ 30 milyon.
Ang paglipat na ito ay nag-iiwan ng isang pagtaas ng bilang ng mga tao sa kanilang sarili upang malaman kung paano pamahalaan ang kanilang mga yaman sa pamamagitan ng piecing magkasama ng iba't-ibang mga serbisyo.
"Ang makakakuha ng pinakamahusay na sinumang nahuli sa posisyong ito ay ang magkasama sa mga serbisyo mula sa isang hanay ng mga propesyonal - mga eksperto sa buwis, mga tagapayo sa pamumuhunan, at iba pa," paliwanag ni David Miller, tagapagtatag at CEO ng PeachCap, isang makabagong kumpanya sa pamamahala ng kayamanan. "Ang paggamit ng mga propesyonal mula sa maraming iba't ibang mga kumpanya ay talagang gumagawa ng sitwasyon na mas malala, dahil ang bukas na pakikipagtulungan sa pagitan ng lahat ng mga taong ito ay hindi isang praktikal na solusyon."
Ang mga negosyante ay tumatakas
Siyempre negosyante makita ang mga problema bilang mga pagkakataon, at negosyante ay scrambling upang punan ang lumalaking walang bisa sa mataas na dulo ng mga serbisyo sa pananalapi. Malinaw ang paraan ng pag-unlad: ang mga serbisyo sa tuktok na istante ay dapat ma-access sa mas malaking mga lupon ng mga tao. Tulad ng computer o cell phone na ginamit upang maging mahal na teknolohiya eksklusibo para sa uber-mayayaman, puting guwantes pampinansyal na serbisyo ay dapat na makuha ang entrepreneurial paggamot at maging mas abot-kayang.
"Ang tradisyunal na modelo ng family office ay maaaring masulit upang gawing mas madaling makuha ang mas maraming tao," sabi ni Miller. "Sa pamamagitan ng pag-sentralize ng back office support at pagbibigay kapangyarihan sa mga CPA at pinansiyal na tagapayo sa mga tool na kailangan nila upang pamahalaan ang mas kumplikadong mga estratehiya sa pamamahala ng buwis, accounting, at kayamanan, ang mga serbisyo sa pananalapi at buwis sa itaas ay maaaring mapalawak sa mas maraming tao."
Ang mga modelo ng kahusayan ay maaaring magkaroon ng parehong epekto sa tuktok ng pinansiyal na merkado na robo tagapayo ay may sa ilalim - personalized na pansin at pinabuting mga kinalabasan.
Ang Democratized Family Office
Ang susi ay upang magbigay ng kapangyarihan sa mas malawak na mga network ng mga propesyonal sa pananalapi upang maihatid ang kanilang mga mas mayaman na mga kliyente. Ang isang solong CPA ay maaaring magkaroon ng isang client hit pay dumi sa Silicon Valley at mahanap ang kanyang sarili hindi upang magbigay ng lahat ng kinakailangang mga serbisyo ng bagong milyonaryo. Kabilang dito ang maingat na pagpaplano ng buwis, pagpaplano ng ari-arian, at mas mataas na antas ng mga estratehiya sa pamumuhunan bilang karagdagan sa konsultasyon na ipinagkaloob.
"Ang mayaman na indibidwal ay nangangailangan ng dalubhasang serbisyo, na maaaring maging mahirap na maghatid bilang isang solong CPA o tagapayong pinansyal," paliwanag ni Miller. "Sa pamamagitan ng pakikisosyo sa isang backend na mapagkukunan, mayroon silang access sa isang hanay ng mga tool at mga mapagkukunan na nagbibigay-daan sa kanila upang mas mahusay na maglingkod sa mga kliyente. Ang tugon ng pinansiyal na industriya sa pagdagsa ng mga mayayamang indibidwal ay dapat na madagdagan ang pagkakaroon ng mga serbisyo sa kalidad, hindi pinipilit ang mga kliyente na pumili sa pagitan ng kalidad at affordability. "
Ang mga negosyante na gustong gumawa ng pagkakaiba sa puwang na ito ay dapat panatilihin ang dalawang kinalabasan sa isip: pinahusay na serbisyo para sa mga kliyente, at mas mahusay na mga opsyon sa suporta para sa mga propesyonal sa pamamahala ng pananalapi. Ito ang dalawang susi upang mapunan ang walang bisa sa tuktok na dulo ng merkado.
Mga Entrepreneurs Photo via Shutterstock
2 Mga Puna ▼
