Kung sa tingin mo na ang mga bangko ay mas interesado sa pagpapahiram sa maliit na negosyo kaysa sa kani-kanina, tama ka. Noong 2012, 29 porsyento lamang ng lahat ng di-sakahan, di-paninirahan, mga pautang ay mas mababa sa $ 1 milyon, proxy ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para sa maliit na pagpapautang sa negosyo.
Ngunit ang krisis sa pananalapi ay hindi ang pangunahing sanhi ng paglipat ng mga bankers sa maliit na pagpapautang sa negosyo, sa kabila ng maraming iminungkahing tao. Ang pagtanggi sa maliit na bahagi ng mga maliit na pautang sa negosyo ay nagsimula nang mabuti bago ang pinansiyal na pag-alis.
$config[code] not foundAng data mula sa FDIC, na nagpapanatili ng mga tala ng mga pautang sa bangko sa mga maliliit na negosyo, ay nagpapakita na ang mga maliliit na pautang (mas mababa sa $ 1 milyon) sa negosyo ay isang nagpapababa ng bahagi ng lahat ng mga pautang sa bangko sa nakalipas na dekada at kalahati.
Pinagmulan: Nilikha mula sa data ng FDIC.
Tulad ng ipinakita sa figure sa itaas, ang rate ng pagtanggi sa maliit na bahagi ng pautang ay pinabilis noong 2008 at 2009, na nagmumungkahi ng epekto ng krisis sa pananalapi. Ngunit ang pagtanggi ay malinaw na nagsimula nang mas maaga kaysa sa 2007.
Dahil ang mga bangko ay nagsimulang mag-alis mula sa maliliit na negosyo na nagpapautang bago ang krisis sa pananalapi at Mahusay na Pag-urong, ang mga pagbabago sa post-2007 sa maliit na sistema ng pananalapi sa negosyo ay hindi ang pinaka-malamang na paliwanag para sa pagtanggi.
Kaya ano? Hindi ko alam, ngunit ang mga eksperto ay nag-aalok ng ilang mga hypotheses.
Una, sa loob ng nakaraang labinlimang taon, ang mga bangko ay labis na nadagdagan ang kanilang securitization ng mga pautang - packaging ng mga pautang sa mga bono na maaaring ibenta sa mga third party. Ang mga maliliit na pautang sa negosyo ay hindi madaling ma-securitized dahil ang mga tuntunin ng mga pautang ay magkakaiba at iba't ibang mga bangko ay may iba't ibang mga pamantayan sa pag-underwrite. Bilang isang resulta, ang pagnanais na ma-securitize ay maaaring humantong sa mga bangko upang mabawasan ang kanilang maliit na pagpapautang sa negosyo na may kaugnayan sa mga pautang na mas madaling pakete sa mga mahalagang papel.
Ikalawa, ang industriya ng pagbabangko ay pinagsama sa nakalipas na 15 taon. Mas maliit ang mga bangko ay mas malamang kaysa sa mga malalaking bangko upang ipahiram sa maliliit na negosyo. Samakatuwid, ang pagpapatatag ng industriya ng pagbabangko, at ang pagtaas ng average na sukat ng mga nagpapahiram, ay maaaring isaalang-alang ang ilang shift mula sa pagbibigay ng maliit na credit ng negosyo.
Ikatlo, ang industriya ng pagbabangko ay naging mas mapagkumpitensya sa nakalipas na dekada at kalahati. Ang kumpetisyon na ito ay humantong sa mga bangko upang tumuon sa kanilang mga pinaka-kapaki-pakinabang na mga pautang. Mas malaki ang mga utang na mas malaki kaysa sa mga mas maliliit dahil ang mga kita ay may posibilidad na madagdagan ang mas mabilis kaysa sa mga gastos sa pagtaas ng laki ng pautang. Sapagkat ang mas malaking utang ay mas madaling gawin sa mas malaking kumpanya, ang mas mataas na kumpetisyon ay maaaring humantong sa mga bangko na malayo sa pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo.
