Madaling pamimintas ang mga kompanya ng cash advance. Tulad ng sa halos lahat ng industriya, may mga tiyak na walang prinsipyo na manlalaro sa marketplace na naniningil ng mga rate ng interes na maaaring lumapit sa 60% o mas mataas na APR (taunang rate ng porsyento) dahil maraming pag-unlad ay may anim na buwan na payback period o mas maikli.
Gayunpaman, ito ay hindi maikakaila na ang mga kumpanyang ito ay punan ang isang walang bisa sa pamilihan ng kredito. Nakita namin ito noong Oktubre habang ang mga pautang sa maliit na negosyo sa bangko ay tumigil sa pagsasara ng pamahalaan.
$config[code] not foundAng maliit na rate ng pag-apruba sa bangko ay bumaba sa ibaba 50% hanggang 44.3% sa unang pagkakataon sa mga buwan sa panahon ng pag-shutdown, ayon sa pinakahuling Biz2Credit Small Business Lending Index (Oktubre 2013). Ang mga pautang ng SBA ay hindi naproseso dahil ang ahensiya ay sarado. Kahit na ang mga pautang sa SBA ay tumigil dahil ang mga nagpapautang ay hindi makakakuha ng IRS income verification information. Ang mga rate ng pag-apruba ng Oktubre para sa maliliit na bangko ay ang pinakamababang mula noong tag-init ng 2011, nang ang credit crunch ay malapit pa rin sa taas nito. Bukod dito, ang mga malalaking bangko ay inaprubahan lamang ng 14.3% ng mga aplikasyon ng pautang, na binabalik ang matatag na mga natamo mula sa unang bahagi ng 2013.
Habang ang mga tradisyunal na nagpapahiram ay hindi nagbibigay ng mga kahilingan sa pagpopondo, ang mga maliit na may-ari ng negosyo ay nangangailangan pa ng pera. Lumipat sila sa mga alternatibong nagpapahiram, na kilala rin bilang mga nagpapahiram ng cash advance, mga account na maaaring bayaran financer at mga kadahilanan. Ang pinuno sa mga pakinabang ng mga alternatibong nagpapahiram ay ang bilis. Sila ay karaniwang hindi gumagawa ng malawak na mga tseke sa background at madalas na gumawa ng mga pagpapasya sa pagpopondo sa mas mababa sa tatlong araw. Ang ilan sa kanila ay magkakaloob ng pagpopondo sa parehong araw.
Ang mga kumpanyang ito ay magbibigay ng cash in advance ng inaasahang kita, at ang pera ay babayaran bilang isang porsyento ng mga darating na mga transaksyon sa credit card. Ang mga rate ng interes sa pangkalahatan ay mas mataas sa ganitong uri ng pagpapaupa. Gayunpaman, sa pagiging patas, ang mga nagpapahiram ay ipinapalagay na mas mataas na antas ng panganib at nagbibigay ng pera nang mabilis at walang malaking halaga ng mga papeles na kasangkot sa pagpunan ng SBA loan. Talaga, ang mga borrowers ay nagbabayad ng isang premium para sa mabilis na makakuha ng pera.
Minsan kailangan ng mga negosyante ang pera dahil hindi nila maayos na pinamahalaan ang kanilang cash flow. Maaaring kailanganin ng mga may-ari ng negosyo ang pagbubuhos ng pagpopondo sa mabagal na panahon ng taon. Sa ibang mga pagkakataon, ang mahahalagang kagamitan ay maaaring kailangang mapalitan. May mga pagkakataon na ang mga deal ay dumating at ang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay makakakuha ng pahinga sa imbentaryo na makakabuo ng isang malaking kita, ngunit marahil sa oras na ang negosyante ay walang pera upang magbayad para dito. Ang pagkuha ng cash advance ay makakatulong upang isara ang deal. Ang mga paglitaw na ito ay medyo karaniwan.
Mayroong ilang mga mataas na profile commentators sa credit marketplace na gumastos ng maraming oras criticizing cash advance kumpanya. Madaling umupo sa likod ng isang keyboard at punahin ang pagsasanay habang hindi nag-aalok ng isang mabubuhay na solusyon. Sumasang-ayon ako na sinubukan ng ilang mga kompanya ng pautang na singilin ang mga rate ng interes na masyadong mataas, at ang panganib ay ang may-ari ng maliit na negosyo ay maaaring mahuli sa isang mabisyo na cycle na kailangang humiram ng mas maraming pera upang bayaran ang mga utang. Gayunpaman, hindi madalas na nangyayari ito. Sa katunayan, ang ilang mga kumpanya ay pumasok sa pamilihan at nag-alok ng mga rate ng interes na mas mababa sa 6.5 porsiyento sa mga paglago ng salapi.
Kapag ang mga manlalaro sa merkado ay nagsisimulang mag-alok ng mas mababang kapital ng gastos, ang iba ay dapat na maging maingat tungkol sa mga rate ng interes na sinisingil nila.Biz2Credit ay nagbibigay-daan sa mga kumpanya upang mas mababa ang kanilang mga gastos sa pagkuha at ipasa ang mga savings papunta sa borrowers sa anyo ng mas mababang mga rate at tumulong sa ilang mga nagpapahiram bumuo ng mga hybrid na mga produkto na halos tulad ng isang linya ng negosyo ng credit. Ito ay nagpapagana ng maraming maliliit na may-ari ng negosyo - na, para sa isang kadahilanan o iba pa, ay hindi ma-secure ang isang tradisyonal na maliit na pautang sa negosyo mula sa isang bangko - makakuha ng kapital sa mas makatwirang mga rate kapag naghahanap sila ng mga tugma sa aming platform.
Ang mga maliliit na merkado ng credit ng negosyo ay bumaba mula sa pinakamadilim na araw ng pag-urong, ngunit hindi tumpak na sabihin na madali ang pera. Ang mga bangko ay hindi pa rin pumapayag sa mataas na antas ng mga kahilingan sa pautang, sa kabila ng sinasabi ng kanilang mga literatura sa marketing. Sa pamamagitan ng SBA pa rin backlogged, ang proseso ng pag-apruba ay may haba. Ang anumang maliit na may-ari ng negosyo na nahuhuli sa isang cash crunch ay kailangang makahanap ng kapital at maraming beses na walang luho na maghintay ng mga linggo o buwan para sa pera.
Sa kabutihang palad, natutunan ng mga negosyante na mabilis ang kaso. Madalas, maaari itong magkaroon ng mga makatwirang rate. Ang teknolohiya ay nagpapahintulot sa kanila upang mamili sa paligid at makuha ang pinakamahusay na mga deal (sa parehong paraan na ang Amazon ay nagbibigay-daan sa mga tao upang mahanap ang pinakamahusay na mga presyo sa mga kalakal ng consumer.) Increasingly, ang mga transaksyon ng pagpopondo ay isinasagawa sa mga smart phone o tablet.
Ang pagsasagawa ng negosyo sa ika-21 siglo ay kadalasang tungkol sa bilis at kaginhawaan, at walang pagtanggi na ang mga cash advance lenders ay bahagi nito.
Pera Larawan sa pamamagitan ng Shutterstock
4 Mga Puna ▼
