Ang mga kuwento ng mga kumpanya ng tech startup darlings tulad ng Uber at AirBnB ilarawan ang kapangyarihan ng modernong teknolohiya upang lumikha ng mga bagong, kapana-panabik na mga modelo ng negosyo. At habang nakikita ang pagtaas ng mga kumpanyang ito ay kapwa mapang-akit at nagbibigay-inspirasyon sa maraming mga magiging negosyante, may iba pang mga kuwento sa labas doon; Ang mga kuwento ay hindi nakikita, ngunit kagila-gilalas at kagiliw-giliw gayunman.
Si Julia Kurnia ay ang CEO at founder ng Zidisha, isang online na komunidad ng micro-lending na direktang kumonekta sa mga nagpapautang at negosyante, na nililimitahan ang mga lokal na bangko at tagapamagitan na nagcha-charge ng mataas na interest rate. Nag-aalok ang Zidisha ng isang tao-sa-tao platform na nagbibigay-daan lenders at negosyante na makipag-usap nang hayagan at agad; na tumutulong sa humigit-kumulang na 17,000 microloans na nagkakahalaga ng $ 3.5 milyon.
$config[code] not foundIbinahagi ni Julia kung paano, nang walang background sa teknolohiya ngunit may patnubay mula sa Y Combinator, nakapagpatuloy siya sa kanyang pagkahilig at lumikha ng isang platform / pamilihan na nagkokonekta sa mga borrower na may nagpapahiram sa kalahati ng isang mundo ang layo, sa isang bahagi ng gastos na inaalok ng mas malaki, mas mahusay na pinondohan organisasyon.
* * * * *
Julia Kurnia: Palagi akong interesado sa paggamit ng teknolohiya upang magdala ng mas mahusay na mga pagkakataon, mas mahusay na access sa kapital sa pinakamahihirap na lugar sa mundo. Nang magsimula si Kiva noong 2005, nasasabik ako sa ideya at nakakuha ako ng trabaho na nagtatrabaho sa isa sa unang mga tagapamagitan sa Kiva sa West Africa. Kiva ay isang non-profit na website na nagbibigay-daan sa iyo upang pondohan ang mga pautang, na kung saan ay pagkatapos ay pinamamahalaan ng mga lokal na mga bangko sa pagbuo ng mga bansa. Kaya nagtrabaho ako sa isa sa mga lokal na bangko na talagang nakakuha ng pera, at pagkatapos ay pinamamahalaang mga pautang mula sa Kiva.
Nagkaroon ng uri ng napakalawak na pagnanais na ito sa bahagi ng mga tao sa mga mayayamang bansa na gumawa ng isang mas direktang bagay na makakatulong sa mga tao sa mga umuunlad na bansa. Ang nakakadismaya na bagay ay na kailangan naming gumastos ng maraming pera upang pamahalaan ang mga pautang. Kinailangan naming magbayad ng isang opisyal ng pautang upang pumunta at bisitahin ang mga borrowers at mag-post ng kanilang mga kwento sa website, at maglakbay, at magrenta at opisina. At lahat ng ito ay nagkakahalaga ng isang ikatlo ng halaga ng mga pautang na aming ginawa. Kaya kahit na natanggap namin ang kabisera sa zero na gastos mula kay Kiva, kailangan naming singilin ang 30 porsiyento o 40 porsiyentong interes ng borrower upang masakop ang aming mga gastos sa pamamahala. At iyan ay tungkol sa average na rate na sisingilin para sa Kiva at pangkalahatang pautang ng micro-finance sa buong mundo.
Maliit na Mga Trend sa Negosyo: Mabilis na nagpatuloy sa ideya na mayroon ka para sa Zidisha at kung bakit mo nagawa ang ginawa mo sa mas mababang gastos, kumpara kay Kiva.
Julia Kurnia: Sa mga sumusunod na taon, nagsimula akong magtrabaho kasama ang mga pamigay sa pamahalaan ng U.S. na pamamahala sa iba't ibang mga bansa sa Africa. Sa paglipas ng mga taon ang internet ay sumabog lamang, at ang gastos sa paggamit ng internet ay napunta sa mga pinakamahihirap na lugar sa mundo. Ang mas bata na mga may sapat na gulang - ang mga tao sa kanilang 20 na kung saan sila ay lumalaki sa Facebook at ginagamit nila ang internet mula sa murang mga cyber cafe sa bawat sulok ng kalye.
Naisip ko ang isang bagay tulad ni Kiva, ngunit wala ang mga intermediary sa bangko. Ito ay direkta sa pagitan ng tagapagpahiram at ang borrower. At sa paggawa nito, maaari nating alisin ang 40% na gastos na kumakain sa kita ng kita ng borrower.
Maliit na Mga Trend sa Negosyo: Karaniwang nakuha mo ang paglago ng internet na umaabot sa kahit na ang mga mahihirap na bahagi ng mundo. Magamit ang teknolohiya upang makalikha ng isang pamilihan na mas mahusay, ngunit ginawa rin itong mas posible para sa mga utang na ito upang magawa nang hindi kailangang magbayad ng labis na bayad.
Julia Kurnia: Oo. Sa Zidisha, wala kaming mga opisyal ng pautang o mga tagapamagitan ng bangko. Ang tagapagpahiram at ang borrower ay direktang nakikipag-ugnayan. At sa pamamagitan ng pagputol ng tagapamagitan, nakuha namin ang 30 porsiyento na iyon, 40 porsiyento ang nagkakahalaga ng limang porsiyento lamang. Ang mga borrowers ay magbabayad ng limang porsyento para sa bawat pautang.
Maliit na Negosyo Trends: Wow … Noong nakaraang taon ikaw ay bahagi ng Y Combinator, at nabanggit mo na nakatulong sila sa iyo dahil ang iyong background ay hindi kinakailangan sa teknolohiya. Ngunit …
Julia Kurnia: Hindi.
Maliit na Tren sa Negosyo: … natutulungan ka nila na gumawa ng mga bagay para sa iyong sarili na marahil ay hindi mo naisip na nagawa mo na apat o limang taon na ang nakakaraan.
Julia Kurnia: Oo. Ginawa kami ng Y Combinator ng higit pa tulad ng isang tech startup at mas kaunti ng isang tradisyunal na kawanggawa o hindi-profit, na isang magandang bagay dahil ipinakilala nila sa amin sa maraming mga kadalubhasaan at mga mapagkukunan na hindi pa sa radar dati. Ang isang halimbawa ay ang paggamit ng agham ng data upang awtomatikong makita ang isang kahina-hinalang aplikasyon sa pautang na dati ay kailangan nating suriin nang manu-mano.
$config[code] not foundMaliit na Negosyo Trends: Kaya na isa sa mga lugar kung saan maaaring magamit ang teknolohiya na pinapayagan ka na hindi kailangang dalhin sa mga opisyal na pautang na magdagdag ng gastos at gawin itong marahil ng isang maliit na mas mababa mahusay.
Julia Kurnia: Oo. Oo, tama iyan.
Maliit na Negosyo Trends: Makipag-usap tungkol sa mga merkado mismo. Gaano karaming mga tao ang nakakakuha ng mga pautang, at kung gaano karaming mga tao ang pag-utang ng pera.
Julia Kurnia: Kami ay itinatag noong 2009. Kami ay lumaking napakabagal sa una, at mas mabilis sa nakalipas na taon mula nang kumpletuhin ang Y Combinator. Kaya ngayon kami ay karamihan ng tao-pinondohan ng isang maliit na higit sa $ 3.5 milyon na halaga ng mga pautang. At iyon ang tungkol sa 17,000 na mga pautang sa pagitan ng mga 25,000 katao - mga nagpapahiram at humiram sa buong mundo.
Maliit na Negosyo Trends: Iyon ay binubuo ng mga pautang sa isang average ng ilang daang bucks. Ito ay hindi napakalaking halaga ng pera sa bawat pautang. Ito ang mga $ 100, $ 200 na mga pautang na pupunta sa mga tao sa Africa at Asia, at ang pera ay napupunta sa isang mahabang paraan.
Julia Kurnia: Oo. Ang isang halimbawa ay ang pagtuturo sa kolehiyo. Iyon ay isang popular na paggamit ng maliliit na pautang sa mga kabataan na sumasali sa aming plataporma. Sa Ghana, $ 200 ay sapat na upang pumunta sa unibersidad para sa isang semestre.
Maliit na Trend sa Negosyo: Tao, na halos hindi ako makapagsalita doon. Na maaaring makakuha ka ng isang libro sa isang semestre dito sa Unidos.
Julia Kurnia: Oo, ngunit ang kahanga-hangang bagay tungkol sa direktang pagkonekta ng mga tao at paggawa nito sa mababang gastos ay maaari mong samantalahin ang malaking pagkakaiba sa pagbili ng kapangyarihan. Para sa presyo ng isang gabi ng hapunan sa New York, maaari mong simulan ang isang buong restaurant sa Indonesia.
Maliit na Mga Trend sa Negosyo: Wow. Ngayon makipag-usap tayo tungkol sa mga tao na nagpapautang sa mga borrowers. Paano naiiba ang pamilihan sa kanilang pananaw?
Julia Kurnia: Para sa isang bagay, ito ay napaka-transparent. Kapag nagpunta ka sa aming website, hindi ka nakikipag-ugnayan sa amin o sa aming mga empleyado. Nakikipag-ugnay ka nang direkta sa borrower. Maaari kang magtanong sa kanila. Binabasa mo ang kuwento na isinulat nila ang kanilang sarili nang walang pag-edit mula sa sinuman. Maaari kang magpalitan ng mga larawan. Ang mga nagpapahiram din ay nakakakita ng eksaktong halaga na binabayaran ng borrower para sa kanilang pautang, at maaaring pumili kung kanino ang kanilang mga pondo ay pumunta. Gusto rin nilang ma-renew ito nang paulit-ulit, kaya sa karaniwan, ang $ 100 ay inilalagay sa isang pautang sa pautang sa mga pondo ng Zidisha na mga $ 200 hanggang $ 300 na halaga ng mga pautang sa isang taon.
Maliit na Negosyo Trends: Kaya karaniwang, uri ng mga bagay-bagay up, ikaw ay magagamit sa teknolohiya upang lumikha ng isang marketplace na nagbibigay-daan sa iyo upang maabot ang parehong mga tao, at para sa kanila na magbayad lamang 5% bilang laban sa 40 porsiyento bayarin sa transaksyon.
Julia Kurnia: Oo, at hindi ito posible 10 taon na ang nakakaraan.
Maliit na Mga Trend sa Negosyo: At ganoon din ako sa pagtingin sa ito mula sa pananaw ng pagtingin sa hinaharap. Kiva talaga ay - Sa tingin ko nabanggit mo - daan-daang mga empleyado kung hindi higit pa. At …
Julia Kurnia: Naniniwala ako kaya.
Maliit na Mga Trend sa Negosyo: At maraming iba pang mga mapagkukunan sa kanilang pagtatapon, ngunit nagawa mong talaga itong gawing isang maliit na iba't ibang modelo ng negosyo. Ngunit ito ay talagang mas mahusay para sa mga borrowers dahil ngayon hindi nila kailangang bayaran ang mga mas mataas na bayarin sa transaksyon.
Julia Kurnia: Tama iyan. Hindi kami nagkaroon ng malaking suporta, o milyun-milyong dolyar na halaga ng pagbibigay sa paraan ng ginawa ni Kiva. At pinipilit namin na manatiling napaka matangkad. Kaya halos lahat ng bagay ay awtomatiko at desentralisado sa aming mga gumagamit.
$config[code] not foundMaliit na Trend sa Negosyo: Kaya kung hiniling ko sa iyo na i-peer out sa hinaharap - marahil isang taon o dalawang out - bilang alam namin ang teknolohiya ay patuloy morphing. Ngunit saan sa palagay mo ang teknolohiya ay kukuha ng iyong marketplace?
Julia Kurnia: Sa palagay ko, sa mahabang panahon, kami ay masyadong maaga sa merkado. Kaya noong nagsimula kaming gawin ito noong 2009, marahil dalawang porsiyento ng mga tao sa Kenya o sa ibang mga bansa kung saan kami nagpapatakbo ay online. Ang mga araw na ito ay mas katulad ng 10 porsiyento hanggang 20 porsiyento. Kaya ito ay isang sumasabog na merkado na hinihimok ng maraming ng aming kamakailang paglago. At inaasahan ko na magpatuloy.
Maliit na Trend sa Negosyo: Napakabuti. At sinabi mo na hanggang sa mga 30,000 miyembro, borrowers at lenders total?
Julia Kurnia: Oo. Oo, halos 30,000.
Maliit na Mga Trend sa Negosyo: At ito ay katulad ng mga rate ng paglago, maaari mong makita ang mga uri ng mga bilang na doble sa loob ng isang taon o dalawang panahon.
Julia Kurnia: Oo, hindi bababa sa. Ang aming buwanang pautang sa pagpopondo ay higit sa tatlong beses sa nakaraang taon.
Maliit na Mga Trend sa Negosyo: Nakikita mo ang ganitong uri ng paglago at ang ganitong uri ng sukat, ngunit waring gusto mo itong gawin nang walang pagdaragdag ng isang buong bungkos ng mga karagdagang empleyado. At, ikaw mismo ang pangunahing empleyado.
Julia Kurnia: Oo. Kami ay halos isang komunidad na hinihimok ng boluntaryo katulad ng Wikipedia sa paggalang na iyon. Inaasahan naming magdagdag ng maraming iba pang mga boluntaryo at ang aming mga gumagamit ay kasangkot sa proseso. At sinisikap naming manatili sa paraan hangga't maaari at gawing kapaki-pakinabang ang platform para sa lahat.
Maliit na Negosyo Trends: Kahit na mula sa perspektibo, ito ay ang pakikipagtulungan na kailangan mong gawin - teknolohiya na ginagawang mas madali para sa iyo na gawin at magkaroon ng hukbo ng mga boluntaryo handa upang matulungan out.
Julia Kurnia: Oo.
Maliit na Negosyo Trends: Saan maaaring matuto ang mga tao ng higit pa tungkol sa Zidisha, at marahil kung paano sila maaaring maglaro ng isang papel sa ito?
Julia Kurnia: Gusto kong magrekomenda ng pagpunta sa aming website. Ito ay Zidisha.org.
Ito ay bahagi ng serye ng One-on-One Interview na may mga lider ng pag-iisip. Na-edit ang transcript para sa publikasyon. Kung ito ay isang audio o video interview, mag-click sa naka-embed na manlalaro sa itaas, o mag-subscribe sa iTunes o sa pamamagitan ng Stitcher.
