Ang invoice factoring ay isang napaka-simpleng transaksyon na nagsasangkot ng isang negosyo na nagbebenta ng mga natitirang mga invoice sa isang kumpanya ng factoring. Ang kumpanya ng factoring ay nangongolekta sa invoice, kapag nararapat, mula sa mga customer ng negosyo. Tila tulad ng isang napaka-simpleng transaksyon, at ito ay, ngunit ang diyablo ay palaging sa mga detalye.
Ang unang diyablo ay ang maraming mga maliit na negosyo na pautang ay nakakubli bilang pagpupulong. Ang pangalawang isyu na dapat malaman ay ang relasyon ng factoring hindi angkop sa iyong mga pangangailangan. At sa wakas, kailangan mong maging malaya upang lumabas sa isang relasyon sa pagkakakilanlan nang walang parusa o malalaking kaparusahan sa iyong cash flow. Kung nag-contemplate ka ng mga invoice sa factoring, basahin sa upang matutunan ang mga tamang katanungan upang magtanong habang nakikipag-usap ka sa mga kompanya ng factoring. Gayunpaman isang mabilis na paliwanag kung paano gumagana ang factoring ay nasiyahan bago makakuha ng mga detalye ng kung ano ang hihilingin.
$config[code] not foundPaano Gumagana ang Factoring?
Sa sandaling binabayaran mo ang iyong mga customer, gumawa ka ng technically invoice (kilala rin bilang Accounts Receivable o A / R). Ang pinakamahusay na paraan upang makilala ito mula sa pagiging bayad na cash ay na may cash binabayaran mo ngayon, samantalang sa A / R nabayaran ka mamaya. Sa factoring, maaaring ibenta ng mga negosyo ang kanilang mga invoice sa isang kompanya ng factoring, at makakuha ng hanggang sa 80-90% ng halaga ng invoice ngayon. A / R factoring ay pinabilis ang pagbabayad, epektibo. Pagkatapos mamaya, kapag binabayaran ng iyong kostumer ang kumpanya ng factoring ang buong halaga ng invoice, babawasan ng kadahilanan ang natitirang 10-20% sa iyo, bawasan ang kanilang bayad sa pagpapa-claim.
Ang isang pares ng iba pang mga kapaki-pakinabang na punto upang tandaan tungkol sa mga invoice sa factoring: una, ang mga kompanya ng factoring ay makikipag-ugnay sa iyong mga customer tungkol sa pag-redirect ng pagbabayad sa kanila. Ikalawa, ang mekanismo na ginagamit ng mga kompanya ng factoring sa kadahilanan ng iyong mga invoice sa isang buwanang o lingguhan na batayan ay kilala bilang isang factoring facility. Sa wakas, ang batas na namamahala sa mga transaksyong ito ay ang United Commercial Code, o "UCC" para sa maikli.
Ngayon na mayroon kang isang pangkalahatang pag-unawa sa kung paano gumagana ang factoring, kumuha sa ilang mga detalye.
Iwasan ang Diyablo: Itanong ang mga Karapatang Tanong
Ang pagtatanong sa mga tamang katanungan ay tiyak na makakatulong sa iyo na makuha ang pinakamahusay na pakikitungo. Mangyaring tandaan gayunpaman na ang salita pinakamahusay ay kamag-anak. Ano ang mangyayari sa isang mahusay na pakikitungo para sa iyong negosyo ay maaaring hindi ang pinakamahusay na pakikitungo para sa iba. Sa alinmang paraan, ang pagtatanong sa mga sumusunod na katanungan ay tutulong sa iyo na pagbutihin ang mga detalye ng deal upang pinakamahusay na magkasya ang iyong mga pangangailangan.
Tanong 1. Ang pagpapaandar ba ng iyong pag-aaktibo o di-paglipat? (dapat itong magkasya ang iyong panganib na ganang kumain)
Ang mga tunay na factoring facility ay non-recourse, ibig sabihin na ang factoring company ay ipinapalagay ang panganib ng di-koleksyon. Kung bumili sila ng isang invoice mula sa iyong negosyo at ang customer na nagbabayad na invoice goes "belly-up", iyon ay isang panganib na ipinapalagay ng factoring company kung ang deal ay "non-recourse". Gayunpaman sa isang pasilidad sa pagpapagaling sa pagtatalo, ang mekanismo ay pareho sa isang factoring facility (ie 80% up front, na may rebate, minus fee mamaya), ngunit ang pananagutan ay tulad ng isang maliit na pautang sa negosyo.
Kung ang isang customer ay hindi nagbabayad ng iyong kasosyo sa factoring, at ang iyong pakikitungo ay humingi ng tulong, obligado kang tulungan ang salik na makuha ang pagbabayad na iyon. Kung sakaling ikaw at ang kadahilanan ay hindi matagumpay sa pagkuha ng iyong kostumer na magbayad, puwersahin ka ng factoring company na bayaran ang invoice sa pamamagitan ng "ibenta ito" sa iyo. Sa bagay na ito, ang factoring facility ay talagang isang linya ng credit na na-back sa pamamagitan ng receivables. Karaniwan, binigyan ng labis na panganib na ipinapalagay ng negosyo (ibig sabihin, napipilitang ibalik ang tanggapin), ang mga rate sa recourse factoring ay mas mura kaysa sa di-paglipat. Samakatuwid ang tanong na ito ay mahalaga upang magtanong upang maaari mong masukat 1) kung ang factoring pasilidad ay isang pautang disguised bilang factoring at 2) kung ano ang antas ng panganib na gusto mong ipalagay sa pamamagitan ng pagkuha ng factoring. Ang artikulong ito ay kapaki-pakinabang sa pagkakilala sa dalawa, at pagtukoy sa pagkakatulad.
Ibinigay na ang katugma sa factoring ay naaangkop sa iyong panganib na gana, mahalaga na magtanong ng tatlong tanong upang matiyak na angkop ito sa iyong mga pangangailangan.
Tanong 2. Ano ang iyong rate ng advance? (dapat itong magkasya sa iyong mga pangangailangan)
Ang rate ng pag-advance ay ang porsyento ng halaga ng invoice na makukuha mo kaagad. Karamihan sa mga oras na ito ay 80%, gayunpaman sa ilang mga pagkakataon ay maaaring ito bilang mataas na bilang 90-95% para sa ilang mga industriya. Mahalaga ito dahil kung kailangan mo ang buong halaga ng invoice sa harap, ang pagkuha ng 80% ay hindi mo gagawing mabuti. Bilang isang simpleng tuntunin ng hinlalaki para sa mga layunin ng timing ng cash flow, isipin itong konserbatibo sa ganitong paraan: makakakuha ka ng 80% up front, at pagkatapos ay 18% ng halaga ng invoice 30 araw pagkatapos mabayaran ito. Ang 2% ay ang average fee na binayaran sa invoice factoring.
Tanong 3. Ano ang iyong mga bayarin? (dapat itong magkasya sa iyong mga pangangailangan)
Ang mga average na bayarin ay halos 2 porsiyento. Ito ay kilala rin bilang "discount value". Halimbawa, kung ang isang invoice ay $ 100,000, at ang diskwento ay 2%, pagkatapos ay magbabayad ka ng $ 2,000. Ang tiyempo ay makakakuha ka ng 80 porsiyento, o $ 80,000, sa harap. Pagkatapos ay mababayaran ang invoice sa kumpanya ng factoring ($ 100,000). Ang kompanya ng factoring ay sisingilin ang $ 20,000 na labis na isang $ 2,000 na bayad, at sila ay magpapadala o magbawas ng $ 18,000 sa iyo 30 araw pagkatapos. Ang $ 18,000 ay karaniwang gaganapin bilang isang buffer laban sa mga potensyal na pagkalugi. Mahalaga na bigyang-pansin ang halaga ng mga bayarin dahil kung mayroon kang masyadong manipis na mga margin, maaari mo talaga mawala pagpopondo ng pera. Isa pang panuntunan ng hinlalaki: ang gross margins na gagawin mo sa bawat invoice ay dapat na mas malaki kaysa sa factoring fee.
Tanong 4. Ano ang pinakamababang termino? (dapat itong magkasya sa iyong mga pangangailangan)
Ang ilang mga negosyo ay nangangailangan lamang ng factoring para sa isang napaka-maikling termino. Sa kasamaang palad, maraming mga kompanya ng factoring ang kailangan mong mag-sign up para sa 12 buwan. Samakatuwid mahalaga na tanungin kung mayroong isang minimum na term commitment.
Tanong 5. Mayroon bang maagang bayad sa pagwawakas? (iwasan ang mga parusa)
Kung mayroong isang minimum na pangako at magpasya kang umalis nang maaga o lumipat sa isang mas mahusay na pasilidad sa factoring, mahalaga na tanungin mo kung may bayad sa pagwawakas. Maraming mga kadahilanan ang magkakaroon ng bayad sa pagwawakas kung ikaw ay lumipat sa isang katunggali ng kanilang, ngunit kung ikaw ay lumipat sa financing ng bangko o hindi na kailangan ang mga ito ngayon, hindi ka nila sisingilin. Napakahalaga nito. Alinmang paraan, kailangan mong malaman kung maaari kang makakuha ng hit sa isang maagang pagwawakas ng bayad. Tanungin kung maaari itong ma-waived. Karamihan sa mga kadahilanan ay magiging ok sa pagwawalang ito para sa iyo, kasama na ito ay hindi kailanman masakit upang magtanong. Ang mas masahol pa ay maaaring mangyari ay hindi nila sinasabi.
Iba pang mga bagay upang Panatilihin sa isip
- Kailangan ng isang beses na pagbubuhos?Humingi ng spot Factoring o maghanap ng Merchant Cash Advance (MCA)
- Kailangan mo ng mas madalas, ngunit mas maliit na mga pagbabayad?Tanungin ang iyong kadahilanan kung maaari mong isulong ka sa lingguhang pag-install.
- Naghahanap ng higit sa 80 porsiyento ng iyong halaga ng invoice? Maaaring kailanganin mong maghanap ng iba pang maliliit na pagpipilian sa pagpopondo sa negosyo, tulad ng isang linya ng kredito, term loan o MCA.
Para sa isang libreng pagpapakilala sa funder na pinakamahusay na naaangkop sa iyong mga pangangailangan, mangyaring makipag-ugnay sa amin.
Mga Larawan: InvoiceFinancing.net
Higit pa sa: Sponsored
