Ang Bank of England at U.K. Treasury inihayag sa linggong ito ay nag-aalok sila ng mga institusyon ng pagpapautang para sa mga maliit na pautang sa negosyo. Ngunit kung ang karanasan sa U.S. ay isang halimbawa, hindi gagawin ng mga insentibo ang lansihin.
U.K. Mga Insentibo para sa Mga Maliit na Negosyo na Pautang
Sinasabi ng mga maliliit na negosyo sa Britanya na ang mga ito ay gutom para sa kredito Ang Britanya ay nagpapatuloy sa pakikibaka upang mabawi mula sa krisis sa pinansya at pumasok lamang sa ikatlong pagbagsak nito sa nakalipas na limang taon. Ayon sa ulat ng Reuters, ang susunod na yugto ng "Funding for Lending Scheme" (FLS) ay magbibigay ng mga insentibo sa bangko para sa pagbibigay ng mga pautang sa maliliit na negosyo.
$config[code] not foundAng orihinal na FLS ay ipinakilala noong Agosto ng 2012. Ang layunin ay upang mag-alok ng mga insentibo sa bangko upang madagdagan ang mga pautang sa mga consumer at negosyo. Ngunit hindi ito gumana sa ganoong paraan. Ang mga benepisyo ay nakikita ng mga bangko at homebuyers, hindi mga maliliit na negosyo / SMEs.
Sa ilalim ng pinakabagong pag-ulit, para sa bawat karagdagang isang libra na ipinahiram ng mga bangko sa mga maliliit na negosyo noong 2013, ang mga bangko ay makakakuha ng 10 pounds ng diskwento sa pagpopondo ng FLS (1:01 ratio ito para sa iba pang mga uri ng pagpapautang sa FLS). Sa 2014 na ang formula ay bumaba sa £ 5 ng diskwento sa pagpopondo para sa bawat isa pang karagdagang utang na pinalutang sa maliliit na negosyo.
Sinabi ng U.K. Finance Minister na si George Osborne sa isang pahayag na, "Ang makabagong extension na ito ay gagawing mas marami pa para sa mga maliliit at katamtamang mga negosyo."
Hindi lahat ay sumasang-ayon. Sa isang artikulo sa Tagapangalaga, ang kasaysayang economics na si Phillip Inman ay nagsasabing hindi gaanong mahalaga ito hangga't ang Royal Bank of Scotland ay nasa ilalim ng mga paghihigpit upang mabawasan ang pagpapaupa nito. Nagsusulat siya:
"Kapag ang Royal Bank of Scotland ay nasa ilalim ng presyon upang pangalagaan ang cash nito at pag-urong ang pagpapahiram nito, ano, maaari mong tanungin, ay ang punto ng mga opisyal sa loob ng Bank of England na pagpapalawak at pag-upgrade ng pondo para sa pagpapautang scheme (FLS) upang himukin ang maliit negosyo pautang sa merkado?
Ang bangko na nakabase sa Edinburgh ay maaaring mag-claim sa higit sa 40% ng maliit at katamtaman ang laki na pagpapautang sa negosyo. Sa Lloyds, ang iba pang bangko na pagmamay-ari ng estado, pinangungunahan nito ang eksena at, ayon sa maraming mga lider ng negosyo, nagtatakda ng benchmark para sa industriya. Ang pamantayan ng utang, mga singil at mga parusa ay itinakda ng RBS, sinasabi nila.
Gusto ng RBS na gumawa ng pera at maaari lamang gawin ito sa pamamagitan ng pagpapahiram, ngunit ito ay sa ilalim ng pagtuturo mula sa Treasury at isang welter ng bagong mga panuntunan sa pagbabangko upang maging panganib averse. Ang isang diskarte sa averse sa panganib ay lumiliko sa mga plea mula sa peligrosong mga SMEs sa pabor sa mas ligtas na mga borrower - na sa kasong ito ay malaking negosyo at mataas na mga may-ari ng bahay sa pautang.
Tumawag siya para sa karagdagang aksyon. Binanggit niya ang John Longworth, pinuno ng British Chambers of Commerce, na tumatawag sa pag-back up ng embryonic Bank of Business upang makapagdala ng higit pang mga opsyon sa maliit na pautang sa pautang sa negosyo. Ang Longworth, sa mensahe ng kanyang Bagong Taon sa simula ng 2013, ay nagsabi:
"Ang sistema ng pananalapi ng Britanya ay hindi gumagana at pinipigilan ang pag-unlad at mayroong isang kagyat na pangangailangan para sa isang pasyente na nagpapahiram ng negosyo upang magbigay ng mga makabagong, bago at lumalaking negosyo, pati na rin ang mga negosyo sa pagbawi, pag-access sa mga antas ng pananalapi na kailangan nila upang lumago at umunlad. "
Mga Aral Mula sa Karanasan ng A.S.
Para sa marami sa atin dito sa Estados Unidos, mag-isip ng isang bangko na responsable para sa 40% ng mga maliit na pautang sa negosyong negosyante ay matalino. Totoo, ang industriya ng pagbabangko ay pinagtibay dito sa Estados Unidos sa mga dekada. Ngunit nakikita pa rin natin ang ibang bangko sa bawat sulok. Kami ay mapalad na magkaroon ng maraming mga pagpipilian.
Gayunpaman, ang mga bangko ng U.S. ay lumilitaw na gumagawa ng mas kaunting mga maliit na pautang sa negosyo, batay sa data ng FDIC sa pagitan ng 1995 at 2012. Bilang itinuturo ni Propesor Scott Shane, isang dahilan ay ang malaking pautang sa negosyo ay mas kapaki-pakinabang kaysa sa mga maliit na pautang sa negosyo.
Ang mga pautang sa mga maliliit na negosyo ay mapanganib, na ginagawang mas kapaki-pakinabang ang mga maliliit na pautang sa pautang sa negosyo. Ang mga maliit na pautang sa negosyo ay mas mahirap pang-underwrite dahil sa isang kakulangan ng mga pampublikong mga kasaysayan ng kredito at matatag na pinansiyal na pahayag ng mga maliliit na negosyo. Ang mga asset upang ma-secure ang mga naturang pautang ay slim. At ang mga rate ng pagkabigo ng maliit na negosyo ay hindi nakatutulong sa mga nagpapahiram nang mas mahusay na pagtulog sa gabi.
Ang ilang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay hindi lamang mag-abala sa pag-apply para sa mga pautang sa negosyo. O kumukuha sila ng isang pagtingin sa mga papeles at ipalagay (tama o mali) sila ay ibababa. Kaya pinapatakbo nila ang kanilang mga credit card o mag-tap sa kanilang mga pautang sa ekwal na bahay sa halip, at hindi nakakakuha ng sapat na pagpopondo sa ganitong paraan.
Ngunit bakit hindi makakatulong ang mga insentibo ng pamahalaan, hinihiling mo?
Dito sa Estados Unidos, nagkaroon kami ng kamakailang karanasan sa mga insentibo ng pamahalaan upang madagdagan ang maliit na pagpapautang sa negosyo - at hindi maganda ito. Lamang sa buwang ito, ang isang ulat ng Inspector General ay nagsisiwalat na maraming mga bangko na tumatanggap ng pera mula sa isang espesyal na gobyerno na Small Business Loan Fund ay gumamit ng pera upang bayaran ang utang ng bailout, sa halip na pagdaragdag ng maliit na pagpapautang sa negosyo. Ayon sa ulat, walang parusa kung hindi nila pinahiram.
Walang pangangasiwa sa pangangasiwa upang matukoy kung ang mga plano ng mga bangko sa mga bangko upang madagdagan ang mga pautang sa maliit na negosyo ay maaaring matamo pa rin. Ang ilan sa mga bangko ay wala sa isang posisyon upang madagdagan ang kanilang maliit na negosyo pagpapahiram magkano.
Kung ang anunsyo ng U.S. ay anumang pahiwatig, ang tagapagsanggalang ng Guardian at ang punong British Chambers ay may punto. Upang dagdagan ang mga tawag sa maliit na negosyo para sa isang mas malaki at iba't ibang pangitain. Ang mga insentibo na mag-isa ay hindi gagawin ito, sapagkat hindi nila inaayos ang mga pangunahing pinagkukunang isyu sa maliit na pagpapautang sa negosyo.
Kinakailangan ang mga makabagong Bagong Diskarte
Ang kailangan ay mga bagong diskarte na tuwirang tinutugunan ang mga hamon ng pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo. Ang mga maliliit na negosyo sa lahat ng dako ay nangangailangan ng higit pang mga makabagong mga programa sa pagpopondo na balanse pa rin ang responsableng underwriting
Ang pinalawig na mga tuntunin sa pagbabayad ng utang para sa mga maliliit na negosyo, mas nakatutok sa mga microloan (at muling tinutukoy ang mga microloan bilang hanggang sa $ 200,000, dahil pagkatapos ng lahat, $ 10,000 o kahit na $ 50,000 ay hindi napupunta ngayon), pag-loosening ng mga crowdfunding na paghihigpit, higit pang mga programa na na-back sa pamamagitan ng matagumpay na mga negosyo at ang mga negosyante (tulad ng programa ni Samuel Adams "Brewing the American Dream" at Amazon's Capital program para sa mga mangangalakal ng Amazon) na pagsamahin ang pangangasiwa ng pangangasiwa sa pagpopondo, at pagpapalawak ng mga programa tulad ng mga microloan ng Accion - dito sa Estados Unidos ang mga ito at iba pang mga makabagong pamamaraang kailangang hikayatin.
Ang isa pang tulong ay magiging mas maraming programang pang-edukasyon na naglalayong maliliit na negosyo upang matulungan silang maunawaan ang pagmamarka ng credit ng negosyo. Maraming mga may-ari ng maliit na negosyo sa U.S. ay nasa madilim na tungkol sa kung paano bumuo ng isang kasaysayan ng kredito para sa kanilang mga negosyo (kumpara mismo sa kanilang sarili).
Baguhin ang paradaym, at maaari mong buksan ang maliit na access sa negosyo sa pagpapatakbo at pagpopondo ng pagpapalawak. Panatilihin itong pareho at ang estado ng maliit na pagpapautang sa negosyo ay magiging mas katulad din.
3 Mga Puna ▼
