Ang Unyon ng Kagawaran ng Taga-Kasunduan ng U.S. ay nagbukas ng isang solusyon na sinasabi nito ay magpapahintulot sa mga may-ari ng maliit na negosyo na magbigay ng mga plano sa pagreretiro para sa kanilang mga empleyado at kanilang mga sarili.
Ang bagong myRA, ang Aking Account sa Pagreretiro, ay sinenyasan ng pag-aalala ng gobyerno ng Estados Unidos para sa mga umaatras na mamamayan nito. Ang mga tagabigay ng polisiya ay napagtanto na ang karamihan ng mga Amerikano ay sa kasamaang-palad ay nakaharap sa isang malungkot na pagreretiro.
Tulad ng sinabi ni Pangulong Barack Obama kapag binabalangkas ang plano, "Ito ay isang bagong bono sa pagtitipid na naghihikayat sa mga tao na bumuo ng isang pugad ng pugad. Tinitiyak ng MyRA ang isang disenteng pagbabalik na walang panganib na mawala ang iyong ipinasok. "
$config[code] not foundIpinapakita ng kasalukuyang mga istatistika na malapit sa 40 porsiyento ng mga manggagawa ay walang access sa isang planong pagreretiro na inisponsor ng employer. Kung walang madaling magagamit na mga opsyon upang maghanda para sa pagreretiro, ang mga indibidwal at mga maliliit na may-ari ng negosyo ay naiwan sa alinman sa mga benepisyo ng Social Security na wala sa mga gastos sa buhay o walang kita. Ang buhay ng mga retirado ng U.S. ay napuno ng kawalang katiyakan, at sa karamihan ng mga kaso ay nagreresulta sa natitira sa puwersang nagtatrabaho bago ang edad ng pagreretiro.
Ayon sa SBA (US Small Business Administration) ang isa sa mga dahilan na ang mga maliliit na organisasyon ay hindi nag-aalok ng mga plano sa pagreretiro sa kanilang mga empleyado ay ang gastos na nauugnay sa pag-set up at pagpapatakbo ng isang plano sa pagreretiro. At ang mga empleyado na hindi lumahok sa mga plano sa pagreretiro kapag ito ay inaalok cite ang mga kinakailangan at mga limitasyon ng kontribusyon bilang mga dahilan para hindi makilahok.
Sa nakaraan, ang kumpanya na naka-sponsor na mga plano sa pagreretiro ay limitado sa mas malalaking kumpanya na may parehong mga kakayahan sa pangangasiwa at bilang ng empleyado upang matiyak ang kanilang pagtatatag.
Ang mga maliliit na negosyo ay nahulog sa isang bracket kung saan ang mga gastos sa pangangasiwa na nauugnay sa isang planong pagreretiro na inisponsor ng kumpanya ay nagpigil sa kanila na ibigay ang kanilang mga empleyado sa ganitong pangunahing paraan ng suporta.
Mga Benepisyo ng MyRA sa mga May-ari ng Maliliit na Negosyo
Ang pagiging simple ay sa pundasyon ng bagong myra. Ang mga maliliit na negosyo ay makapagtatag ng isang myRA account para sa bawat empleyado na walang mga kaugnay na gastos at mga kinakailangan sa pangangasiwa. Ipinagpapalagay ng Treasury Department ang lahat ng mga gastos na nauugnay sa set-up pati na rin ang patuloy na pagpapanatili ng account.
Ang tanging kinakailangan para sa mga may-ari ng negosyo ay ang pag-set up ng isang umuulit na awtomatikong withdrawal at deposito. Ang mga halaga ay pinamamahalaan ayon sa mga kontribusyong inilaan ng mga empleyado sa mga account ng myRA.
Sinabi ni Barbara Weltman, Pangulo ng Big Idea para sa Maliit na Negosyo, Inc., sa isang pakikipanayam sa Small Business Trends kung paano ang benepisyo ng buwis sa mga bagong plano ay hindi nila kinukuha ang anumang cash outlay ng employer. Inaalis nito ang mga pagkakumplikado na nauugnay sa paggamit ng mga pondo ng kumpanya upang magbigay ng plano sa pagreretiro, idinagdag ni Weltman.
Ang isa pang malaking deterrent sa nakaraan ay ang mga negosyo ay inaasahang tutugma sa mga kontribusyon sa pagreretiro ng kanilang mga empleyado. Tinatanggal ng MyRA ang pangangailangan para sa anumang mga kontribusyong pinansyal. Kaya ang pagtatasa ng cost-to-benefit na ang mga negosyo ay sapilitang sumailalim upang matukoy kung maaari pa rin nilang bayaran ang plano ng pagreretiro ay hindi na kinakailangan.
Ang proseso ng paggawa ng desisyon sa myRA ay hindi nangangailangan ng anumang input mula sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Hindi kinakailangan ang mga employer na pumili o payuhan ang kanilang mga empleyado sa mga pagpipilian sa pamumuhunan, mga halaga ng pamumuhunan o pagiging karapat-dapat.
Karamihan sa mga empleyado ay karapat-dapat para sa myRA. Ang mga kwalipikasyon sa kita ay mas mababa sa $ 131,000 bawat taon para sa mga indibidwal at $ 193,000 para sa mga mag-asawa. Ang karamihan ng mga maliliit na empleyado ng negosyo ay mahuhulog sa bracket na iyon at may magagamit lamang ang opsyon sa pamumuhunan, ang pamamahala ay hindi maaaring maging mas simple.
Bilang karagdagan sa zero na mga gastos, hawak ng Pamahalaan ng U.S. ang lahat ng nauugnay na mga kinakailangan sa pangangasiwa at komunikasyon. Ang lahat ng mga materyales ng myRA na dinisenyo upang ipaalam at gabayan ang mga empleyado ay nilikha ng Departamento ng Treasury at ibinibigay sa mga may-ari ng negosyo.
Kung walang pinansiyal o administratibong pasanin sa mga operasyon ng kumpanya, ang mga maliliit na negosyo ay malamang na makita ang myRA bilang isang kalamangan. Ang pagiging makapagbigay ng kanilang mga empleyado sa isang plano sa pagreretiro, na karaniwang nauugnay sa mas malalaking kumpanya, ay magbibigay sa kanila ng karagdagang insentibo sa pagtukoy sa katapatan ng empleyado.
Kahit na ang myRA ay dinisenyo para sa anumang laki ng negosyo, ang dynamics ng mga regulasyon nito ay ginagawa itong perpektong angkop para sa maliliit na negosyo, lalo na sa mga may 100 empleyado o mas mababa.
Mga Benepisyo sa MyRA sa mga Empleyado
Muli ang pagiging simple ay sa core ng plano ng myRA, at ang kadalian ng pag-setup at pagpapanatili ay nalalapat din sa mga manggagawa. Ang mga empleyado ay mabilis na nagtatatag ng kanilang account sa pagreretiro nang walang anumang hindi kinakailangang abala.
Ang empleyado ay may kabuuang kontrol sa halaga ng pamumuhunan upang i-set up ang account pati na rin ang mga umuulit na kontribusyon.Ang myRA ay maaaring itatag sa kasing dami ng $ 25 at ang mga paulit-ulit na deposito ay maaaring iakma upang magkasya ang anumang badyet na may mga pag-install nang mas mababa sa $ 5 kada suweldo.
Ang tradisyunal na mga account sa pagreretiro ay nangangailangan ng mga empleyado pati na rin ang kanilang mga tagapag-empleyo upang talakayin ang mga pagpipilian, benepisyo at panganib ng iba't ibang mga produkto ng pamumuhunan. Sa panig ng mga empleyado, kinakailangan ng kawani ng HR na ipaliwanag ang mga opsyon sa mga pamumuhunan tulad ng mutual funds at mga stock. Sa sandaling ginawa ang mga desisyon, kinakailangan ang karagdagang pangangasiwa upang pamahalaan ang mga account at gumawa ng anumang mga kinakailangang pagbabago, lahat habang pinapanatili ang empleyado.
Ang halaga ng papel na trabaho pati na rin ang mga oras ng tao na kasangkot sa pamamahala ng mga plano sa pagreretiro ay nagbigay ng strain sa mga negosyo. Ang mga mas malalaking kumpanya na may mga dedikadong koponan ay nakakuha ng mga mapagkukunan na ito, ngunit ang mga maliliit na negosyo ay hindi.
Na walang mga desisyon sa pamumuhunan o mga uri ng programa na pipiliin, ang mga tagapag-empleyo at ang kanilang mga empleyado ay hinalinhan ng pagkakaroon upang maunawaan ang mga in at out ng pagganap ng kanilang mga portfolio.
Sa pagtukoy sa pagganap ng portfolio, ang kaligtasan ay isa pang pangunahing pakinabang ng myRA. Ang pondo ng U.S. Treasury na pondo ay halos immune sa pagkalugi. Ang mga pondo ng account ay namuhunan sa U.S. utang, ginagawa itong isa sa mga pinaka-secure na mga produkto ng pamumuhunan na magagamit.
Nagbibigay din ang myRA ng mga empleyado ng mga kredito sa buwis sa anyo ng mga pagbawas sa panahon ng kanilang taunang mga pag-file. Ang mga limitasyon ng kita ay hihigit sa $ 61,000 para sa mga empleyado na may-asawa, $ 47,500 para sa mga pinuno ng kanilang sambahayan at $ 30,500 para sa mga walang kapareha. Ang karagdagang benepisyo ng kaluwagan sa buwis ay gumagawa ng myRA isang mabubuting suplemento sa pagpaplano ng pagreretiro.
Sa tradisyunal na mga plano sa pagreretiro, ang mga empleyado ay limitado sa halaga ng mga pondo na pinahintulutan nilang bawiin. Kadalasan, ang pagkuha ng mga pondo mula sa account ay may mga parusa. Ang mahigpit na limitasyon at kaugnay na mga kahihinatnan ng mga tradisyonal na plano sa pagreretiro ay nagpigil sa mga empleyado na mamuhunan sa kanilang buong potensyal.
Pinahihintulutan ng plano ng myRA ang mga empleyado na i-withdraw ang kanilang mga punong deposito nang walang anumang bayad o parusa. Ang pagkakaroon ng kakayahang umangkop sa pag-alam na maaari nilang maalis ang mga pondo para sa mga emerhensiya ay nagbibigay sa mga empleyado ng kumpiyansa na magpatuloy sa pamumuhunan.
Gayunpaman, ang kakulangan ng mga kahihinatnan ay hindi nalalapat sa interes na nakuha sa account. Ang interes ay maaari lamang i-withdraw nang walang parusa pagkatapos mamumuhunan ay 59 ½ taong gulang.
Ang Aking Pagreretiro Account ay katulad ng mas tradisyunal na ROTH IRA sa mga tuntunin ng pagbubuwis. Ang mga pondo na naipon at ipinamahagi ay libre sa buwis hangga't ginagamit ang mga pondo para sa pagreretiro. Tulad ng kaso sa karamihan sa mga pamumuhunan - gumagana ang oras sa pabor ng saver. Muli na tulad ng standard ROTH, ang myRA ay naipon pagkatapos ng mga dolyar ng buwis: ibig sabihin, ang mga pondo ay binubuwisan bago sila ideposito sa account.
Ang kakayahang umangkop ng myRA ay nagbibigay-daan ito sa paglalakbay sa empleyado. Bilang kabaligtaran sa mga plano ng tagapag-empleyo na naka-back up, ang myRA ay walang putol na gumagalaw sa manggagawa sa anumang mga pagbabago sa trabaho. Dahil ang mga pangunahing target ng myRA ay pansamantala at pana-panahong mga manggagawa, ang flexibility na ito ay magpapahintulot sa kanila na mapanatili ang isang solong account sa iba't ibang mga trabaho.
Ang mga benepisyo ng empleyado ng myRA ay lubhang nakakaapekto sa mga kakulangan at ang pagsubok sa pagsubok na naganap sa ngayon ay nagpapakita ng mga positibong palatandaan. Nabanggit ng Kagawaran ng Taga-Treasury na ang parehong mga tagapag-empleyo at ang kanilang mga empleyado ay nagbibigay ng positibong feedback. Ipinahayag ng mga nagpapatrabaho na hindi pinigilan ng myRA ang kanilang mga mapagkukunan sa anumang paraan at pinahahalagahan ng mga empleyado ang bagong lugar na ito na ginagawang mas madali para sa kanila na i-save.
Ang Prosesong myRA para sa mga empleyado
Ang proseso para sa pagtatatag ng isang myRA ay tapat. Ang mga empleyado ay kinakailangang punan ang isang direktang form ng awtorisasyon ng deposito at isumite ito sa kanilang tagapag-empleyo. Kapag napagpasyahan nila ang paulit-ulit na halaga upang mapuhunan, ibawas ito sa bawat paycheck at ideposito sa kanilang myRA.
Maaari ring piliin ng mga empleyado na i-link ang kanilang checking o savings account sa kanilang myRA para sa mga umuulit na kontribusyon.
Ang proseso para sa pagtatatag ng isang myRA ay nagiging mas maginhawa habang patuloy na nagbabago ang pagpipiliang pamumuhunan. Ang dokumentong kinakailangan ay Social Security Number o ITIN pati na rin ang opisyal na ID (lisensya sa pagmamaneho, ID ng estado, ID ng militar o Pasaporte ng U.S.).
Ang mga kakulangan ng Bagong myRA
Kasama ang maraming benepisyo na nauugnay sa pagtatatag ng myRA, mayroong ilang mga kakulangan.
Ang kaligtasan ng isang investment na nakabuo ng Pamahalaan ay hindi maaaring hindi dumating na may limitadong pagbalik. Ang return on investment ay magbabago sa mga pagkakaiba-iba ng rate ng interes; na may isang hanay na 1.5 hanggang 5 porsiyento, ang mga tagabangko ay maaaring umasa ng isang average ng sub 3 percent returns.
Ang mga limitasyon ng aspeto ng myRA ay umaabot sa mga kontribusyon pati na rin ang kabuuang takip ng account. Ang mga kontribusyon ay limitado sa $ 5,000 bawat indibidwal bawat taon. Ang cap na iyon ay nakataas sa $ 6,500 para sa mga mahigit sa 50 na malapit nang magretiro. Ang pangkalahatang account ay limitado sa isang akumulasyon ng $ 15,000 o isang panahon ng 30 taon; alinman ang mauna. Ang anumang mga pondo na lampas sa takip ay kailangang ilipat sa isang account sa pagreretiro ng Non-Government.
Para sa Kanino ang myRA Dinisenyo?
Na walang downside sa pagtatatag nito, ang mga maliliit na negosyo ay isang mahalagang benepisyaryo sa Treasury Departments insentibo. Magagawa na ngayon ng mga employer ang isang "pinamamahalaang" plano sa pagreretiro para sa kanilang mga empleyado at maglalaro ng papel sa kanilang pag-alis at pagkatapos ng buhay sa trabaho.
Para sa mga indibidwal, ang myRA ay nakatuon sa mga maaaring walang iba pang mga pagpipilian para sa pag-save sa pagreretiro. Inilarawan ng Treasury Department ang myRA bilang "isang account sa pagreretiro ng starter."
Ang mga part-time na manggagawa, pana-panahong mga tauhan pati na rin ang ilang mga empleyado ng kontraktwal ay madalas na natitira na walang sasakyan sa pamumuhunan upang i-save para sa kanilang pagreretiro. Sa mga pagkakataong iyon, ang myRA ay nagbibigay ng isang ligtas, maaasahan, bagaman limitadong paraan ng pamumuhunan.
Sa ngayon, ang mga nanalo ay mga maliliit na negosyo at mga empleyado na maaaring hindi naman namuhunan sa kanilang pagreretiro.
Imahe: myRA.gov
4 Mga Puna ▼
