Paano Mag-aplay para sa mga Maliit na Negosyo na Mga Pautang Itinatag ng SBA

Kung nagsisimula ka ng isang bagong negosyo o pagpapalawak ng isang umiiral na, kailangan mo ng mga pondo upang makakuha ng mga bagay na gumagalaw. Ang isa sa mga pinaka-maaasahan at mataas na inirerekomendang pinagkukunan ng mga pautang para sa mga maliliit na negosyo ay ang U.S. Small Business Administration (SBA).

Ang SBA ay isang pederal na ahensiya na nakatuon sa pagtulong sa mga maliliit na negosyante na mapabuti ang kanilang mga maliliit na negosyo, masulit ang mga pagkakataon sa pagkontrata, at makakuha ng mas malawak na access sa mga maliit na pautang sa negosyo.

$config[code] not found

Ang isang karaniwang maling kuru-kuro tungkol sa SBA ay nagpapahiram ito ng pera direkta sa maliliit na negosyo. Sa katunayan, ang mga negosyo ay nakakakuha ng SBA loan mula sa isang bangko na nakikilahok sa SBA financing. Tinitiyak ng SBA ang isang porsyento ng mga pautang na ito sa mga bangko, kaya maraming mga kadahilanan sa pananalapi ang nagpapahiram sa mga negosyo.

Ito ang garantiyang ito na nagpapahiwatig ng higit pang mga bangko upang ipahiram ang mga negosyo ng pera kahit na hindi sila magkasya sa pamantayan ng kredito. Mahalaga pa rin na ang pagkuha ng isang SBA loan ay isang mahaba at kumplikadong proseso sa maraming mga bangko.

Gayunpaman, tulad ng karamihan sa mga maliliit na negosyo na nagnanais ng pautang sa SBA, lubos itong kapaki-pakinabang upang malaman kung anong mga hakbang ang kailangan mong kumpletuhin upang mag-apply para sa isa.

Narito ang lahat ng impormasyon na kailangan mo upang gawing simple ang proseso ng application.

Kailangan mo ng pautang para sa iyong maliit na negosyo? Tingnan kung kwalipikado ka sa loob ng 60 segundo o mas kaunti.

Ang SBA Bank Loan Process

Alamin ang Tungkol sa Iba't Ibang Uri ng Pautang

Bago ka magsimula sa proseso ng aplikasyon, alamin ang tungkol sa iba't ibang uri ng pautang na pinamamahalaan ng SBA. Mayroong apat na pangunahing mga opsyon na magagamit mo: Ang 7a Pangkalahatang Maliit na Negosyo na Pautang, Ang 7a SBA Express, Ang CDC / 504 Real Estate at Kagamitan sa Pautang, at Mga Buwis sa Pagkapahamak.

Kabilang sa mga ito, ang 7a General Small Business Loan ay angkop para sa karamihan ng mga negosyo. Maaari mong gamitin ang utang upang bumili ng franchise, bumili ng kagamitan, kumuha ng negosyo, at higit pa.

Ang 7a Express Loans ay halos kapareho ng standard 7a na pautang, ngunit nag-aalok ng mas mabilis na proseso ng aplikasyon.

Ang CDC / 504 Real Estate and Equipment Loan ay isang pinasadyang porma ng SBA loan, na naglalayong mapadali ang malalaking pamumuhunan ng kapital.

Sa wakas, ang Mga Pinagkakatiwalaang Pondo - tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan - ay naka-target sa mga negosyo na nasira ng kalamidad sa isang lugar ng sakuna.

Ang standard 7a loan ay ang pinaka-popular na uri ng SBA loan, kasunod ng CDC / 504 na pautang.

Tukuyin ang iyong pagiging karapat-dapat

Ang unang bagay na kailangan mong gawin ay malaman kung o hindi ang iyong negosyo ay karapat-dapat para sa isang programa ng pautang. Maaari kang makipag-usap sa isang opisyal ng SBA sa isang bangko upang repasuhin ang iba't ibang mga programa at tukuyin kung alin ang naaangkop sa iyong mga kinakailangan.

Mayroong iba't ibang mga pamantayan sa pagiging karapat-dapat para sa iba't ibang maliliit na mga programa ng pautang sa negosyo. Para sa 7a na Programa ng Pautang, ang iyong negosyo ay dapat gumana para sa kita, maging maliit na tinukoy ng SBA, magkaroon ng makatwirang katarungan, at maipakita ang isang pangangailangan para sa pagpatuloy ng utang, bukod sa iba pa.

Maaari mong tingnan ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat dito.

Pumili ng isang SBA Bank

Ang susunod na hakbang ay upang makahanap ng isang bangko na magpapabayad at magbayad ng iyong utang. Kung hindi ka sigurado tungkol dito, maaari mong bisitahin ang pahinang ito dito upang mahanap ang mga lokal na nagpapahiram ng SBA, at i-uri-uriin ang mga ito batay sa proximity o loan volume.

Kapag bumisita ka sa mga bangko, dapat mong malaman ang kanilang kabuuang dami ng SBA loan at kung sila ay lumahok sa SBA Preferred Lender Program.

Laging inirerekomenda na makahanap ng isang bangko na regular na nakikipag-usap sa mga pautang ng SBA dahil mas malamang na magkaroon ng tamang proseso ng aplikasyon sa lugar. Dapat mong subukan at malaman ang impormasyon tungkol sa kanilang mga rate ng interes ng SBA.

Isaayos ang Lahat ng Iyong Papeles

Sa sandaling makatanggap ka ng pormal na panukala mula sa bangko na iyong pinili, dapat mong mabilis na makuha ang lahat ng iyong mga gawaing isinusulat.

Dapat mong tandaan na ang SBA ay may isang halip komprehensibong checklist ng dokumento, na maaari mong mahanap dito. Ang ilan sa mga pangunahing dokumento ay kinabibilangan ng:

• Financial Financials • Mga Proyekto na Mga Pananalapi • Profile ng Negosyo • Mga Pagbabalik sa Buwis • Kasaysayan ng Application ng Loan • Business Lease

Bilang karagdagan sa lahat ng mahahalagang dokumento, inaasahan ng SBA na magbigay sa iyo ng simple at direktang sulat na cover na malinaw na nagpapaliwanag kung sino ka, kung ano ang iyong negosyo sa background, at ang likas na katangian ng iyong negosyo, ang halaga at layunin ng iyong kahilingan sa utang, ang iyong hiniling mga tuntunin ng pagbabayad, kung paano makikinabang ang mga pondo sa iyong negosyo, at kung paano mo ito ibabayad.

Kung kumpletuhin mo ang proseso ng dokumentasyon ng tama, ang pagkakataon na ang iyong pagkuha ng pag-apruba ay mabilis na tumaas. Ang isang magandang tip ay upang simulan ang pagsasama-sama ng lahat ng mga dokumento nang maaga, upang hindi ka mag-aaksaya ng mahalagang oras.

Isa ring matalinong ideya na humingi ng tulong sa opisyal ng pautang. Tiyakin mong i-double check ang lahat ng mga dokumento na iyong sinusubukan at makuha ang lahat ng iyong mga tanong na sinagot ng opisyal ng pautang, na may parehong karanasan at kadalubhasaan upang gabayan ka sa tamang direksyon.

Punan ang mga Form ng SBA

Ang susunod na hakbang ay upang punan ang lahat ng kinakailangang mga form ng SBA. Ang mga ito ay: Form 4: Application for Business Loan, Exhibit A: Iskedyul ng Collateral, Form 912: Pahayag ng Personal na Kasaysayan, Form 413: Personal na Pahayag ng Pananalapi, at Form 159 (7a): Form ng Pagsisiwalat ng Fee at Kasunduan sa Kompensasyon.

Sa sandaling napunan mo ang lahat ng mga form at isinaayos ang iyong mga papeles, kailangan mong makipagkita sa bangko upang makumpleto ang iyong aplikasyon. Ito ang yugto ng pag-underwrite kung saan masusuri ng iyong bangko ang lahat ng impormasyong iyong ibinigay upang aprubahan o tanggihan ang iyong aplikasyon. Karaniwan, ang prosesong ito ay tumatagal ng mga 1-2 linggo.

Sa yugtong ito, dapat kang maging maagap habang nagpapaliwanag ng mga pagdududa o nagtatanong. Sa partikular, dapat mong suriin ang mga frame ng oras at mga kinakailangan sa pagsara.

Ang SBA Bank Loan Process sa isang maikling salita

Narito ang isang mabilis na buod ng kung paano ang isang karaniwang proseso ng pautang ay may posibilidad na pumunta:

• Pre-kwalipikasyon: Paunang impormasyon upang malaman kung o hindi mo matugunan ang pangkalahatang pamantayan ng bangko • Panukala: Kung kwalipikado ka, ang iyong bangko ay mag-aalok sa iyo ng isang panukala • Underwriting: Kung tinanggap mo ang panukala, ipapasok mo ang yugto ng underwriting • Pagsasara: Ang mga tuntunin ng utang ay tinatapos at nilagdaan

Habang totoo na ang pag-apply para sa isang SBA loan ay parehong isang oras-ubos at kumplikadong kapakanan, maaari mong i-save ang parehong oras at pera sa pamamagitan ng pagkuha ng iyong sarili organisado. Bago ka lumapit sa isang bangko, maging malinaw sa kung ano ang eksaktong hinahanap mo. Ito ay pagkatapos ay isang bagay ng gris ang lahat ng mga kahon upang makuha ang iyong utang na inaprubahan sa oras.

Larawan: Adminstration ng Maliit na Negosyo sa U.S.