Tanging ang isang-katlo ng mga maliliit na may-ari ng negosyo ang nakakuha ng lahat ng kredito na kailangan ng kanilang mga negosyo, ang isang kamakailang palabas na National Federation of Independent Business (NFIB).
Hindi nakakagulat ang paghahanap ng survey. Maraming ekonomista, tagabuo ng patakaran at maliliit na grupo ng pagtataguyod sa negosyo ang nagpaliwanag na ang mga maliliit na negosyo ay may mas mahirap na oras na makakakuha ng kredito kaysa sa kanilang mga mas malaking katapat. Pagdating sa pag-access ng capital, siguradong mahalaga ang laki.
$config[code] not foundKahit sa maliliit na negosyo, mas maliit ang kumpanya, mas mababa ang posibilidad na mayroon itong pautang (tingnan ang figure sa ibaba) o isang linya ng kredito. Tanging ang 15.7 porsiyento ng mga negosyo na may isa o mas kaunting mga empleyado ay may pautang sa negosyo at 33.7 porsiyento lamang ang may linya ng kredito, ang NFIB survey ay nagpapakita. Sa kabaligtaran, 56.8 porsiyento ng mga negosyo na may pagitan ng 50 at 250 manggagawa ay may pautang sa negosyo at 65.4 porsiyento ay may isang linya ng kredito.
Sa halip na ibunyag ang ilang mahalay na motibo sa mga banker, gayunpaman, ang mga huwaran na ito ay sumasalamin lang sa ekonomiya ng credit ng negosyo. Mas kaunting mga maliliit na negosyo ang may access sa credit kaysa sa mga mas malalaking kumpanya dahil ang pagpapautang sa kanila ay mapanganib at mas mahal kaysa sa pagpapalawak ng kredito sa mas malalaking kumpanya.
Ang mas mataas na panganib ay mas mataas sa maliit na pamilihan ng pautang sa negosyo. Ang mga maliliit na negosyo ay nabigo sa mas mataas na mga rate kaysa sa malalaking negosyo at ang mga pagbabago sa ikot ng negosyo ay may mas malaking epekto sa kanilang mga kita. Dahil ang mga nagpapahiram ay hindi laging maningil ng mga rate ng interes na katumbas ng default na panganib ng isang borrower, ang pinaka-peligrosong maliit na mga borrower ng negosyo ay madalas na hindi makakakuha ng kredito.
Ang pagpapautang sa mga maliliit na negosyo ay mas mahal kaysa sa pagpapautang sa malalaking kumpanya. Ang bahagi ng problema ay ang nakapirming gastos ng paggawa ng pautang. Ang ilang mga gastos ay pareho kung gumawa ka ng $ 50,000 na pautang o isang $ 5 na pautang na pautang. Samakatuwid, ang mga margin ng kita ay mas mataas sa mas malaking pautang. Siyempre, mas malalaking kumpanya ang mas malamang na nangangailangan ng mas malaking pautang kaysa sa kanilang mas maliit na mga katapat, na humahantong sa mga nagpapahiram upang tumuon sa mga mas malalaking customer.
Bukod pa rito, kadalasang mahal ang pagsusuri sa mga maliliit na aplikasyon ng pautang sa negosyo. Ang isang maliit na pampublikong magagamit na impormasyon sa pinansiyal na kalagayan ng mga maliliit na kumpanya ay umiiral, at ang mga pinansiyal na pahayag ng maliliit na negosyo ay hindi palaging napaka detalyado. Ang mga personal na pananalapi ng mga may-ari ng maliliit na negosyo ay paminsan-minsang kasama ng mga negosyo. Ang napakalaking pagkakaiba-iba ng maliliit na negosyo at ang paraan ng paggamit nila ng mga hiniram na pondo ay nagpapahirap na mag-aplay ng mga pangkalahatang pamantayan sa pagpapautang. Sa wakas, ang pagsubaybay sa kalagayan sa pananalapi ng mga maliliit na negosyo ay madalas na nangangailangan ng mga nagpapahiram upang bumuo ng mga personal na relasyon sa mga maliit na may-ari ng negosyo
Ang mga prinsipyong pangkabuhayan ay may mahalagang implikasyon para sa mga nagnanais na mapalakas ang access ng mga maliliit na negosyo sa kredito. Ang paghikayat sa mas maraming pagpapautang ay nangangailangan ng mga patakaran na isinasaalang-alang ang mas malaking gastos at peligro ng pagpapahiram sa mga maliliit na kumpanya - at bakit ang mga maliliit na negosyo ay may problema sa pagkuha ng kredito.
20 Mga Puna ▼
