Kaya bago kami sumisid sa, ano ang eksaktong ibig sabihin ko sa pamamagitan ng "nasaktan" sa iyong negosyo? Well, ang mga pagkakamali ng credit at pagpapautang ay maaaring gawin ang alinman sa mga sumusunod (hindi ito kumpletong listahan, siyempre):
- Mabagal ang iyong paglago
- Pinsala ang iyong brand
- Gawin ang pagkakaiba sa pagitan ng isang tubo at pagkawala
- Pakawalan ang iyong negosyo
Hindi bababa sa ikaw ay magpapabagal sa iyong paglago o limitahan ang iyong sarili mula sa pagiging magagawang hawakan ang mga bola ng curve na bahagi ng mga kurso sa buhay ng negosyo. Mahalaga rin na sabihin ang halata, na kung saan ay binabanggit lamang natin ang tungkol sa mga solusyon sa kapital ng utang - paghiram ng pera. Hindi namin pag-usapan ang mga pagkakamali sa financing ng equity na ginawa sa mga VC, mga anghel, pribadong equity firm at iba pa.
Ang credit at lending landscape ay hindi lamang lumiit mula sa mga antas na nakikita natin noong 2005 at 2006 ngunit naging mas pare-pareho at patuloy na nagbabago. Iyon ay nangangahulugan na dapat kang maging handa para sa iba't ibang mga kadahilanan na maaaring maging nakakabigo, kahit na nagtatrabaho ka sa isang dalubhasang indibidwal o kumpanya sa maliit na arena sa pananalapi sa negosyo.
Sa katunayan, ang mga kumpanyang tulad ng Commercial Capital Training Group at Compound Profit ay kumita sa malaking pangangailangan para sa mga pinagkakatiwalaang tagapayo na may kadalubhasaan sa maliit na kredito sa negosyo at pagpapautang sa pamamagitan ng pagbibigay ng pagkakataon sa karera at pagsasanay sa mga indibidwal na naghahanap ng isang bagong pagkakataon sa karera bilang isang maliit na pautang sa negosyo broker. May isang pangangailangan na ang parehong mga kumpanya ay swamped sa mga bagong trainees.
Bottom line: Kung mayroon kang tamang pag-unawa sa iyong mga pagpipilian sa paghiram, dapat na lumikha ng makatotohanang mga inaasahan. At kung mayroon kang dalawang susi sangkap, ikaw ay nasa kalagitnaan doon.
Ang mga ito ang limang pinakamalaking pagkakamali na nakita natin mula noong simula ng krisis sa kredito noong 2008:
1. Paggamit ng Personal na Credit Card para sa Iyong Negosyo
Ayon sa Meredith Whitney Advisory Group, 82 porsiyento ng mga may-ari ng maliit na negosyo ay gumagamit ng mga credit card bilang "mahalagang bahagi" ng kanilang pangkalahatang diskarte sa pagpopondo. Ang problema ay na ginagamit ng karamihan sa maliliit na may-ari ng negosyo ang kanilang mga credit card sa maling paraan. Gumagamit sila ng personal na mga credit card o gumagamit sila ng mga credit card sa negosyo na aktwal na nag-uulat sa kanilang personal na credit report.
Ang Capital One at Discover Card ay dalawa sa mga pinaka-popular na credit card ng negosyo na nag-uulat ng kanilang aktibidad sa iyong personal na credit report. Bilang isang resulta, sila ay talagang hindi naiiba kaysa sa paggamit ng mga personal na credit card bilang isang tool sa pagpopondo para sa iyong negosyo. Kapag gumamit ka ng mga personal na card sa halip ng tamang credit card sa negosyo, nasaktan mo ang iyong mga marka ng FICO, pinsala ang iyong credit file at mawalan ng pagkakataon na paghiwalayin ang iyong personal at negosyo na kredito.
Nakita namin ang daan-daang maliliit na may-ari ng negosyo noong nakaraang taon na nangangailangan ng dagdag na pondo upang palaguin ang kanilang negosyo at hindi magawang makuha ito para sa isang kadahilanan: dahil sa epekto ng paggamit ng mga personal na credit card, o sa maling credit card ng negosyo, para sa negosyo.
2. Paggamit ng mga Pinondohan na Pondo sa Maling Daan
Sa sandaling maaprubahan ka at makuha mo ang iyong pagpopondo, sa sandaling ikaw ay mataas ang limang pinakamalapit na tao, oras na upang matiyak na ginagamit mo ang pera ng maayos. Mahirap sapat na makakuha ng pagpopondo sa ngayon, kaya huwag pumunta sa paggastos ito nang walang plano. (Nakikipag-usap kami tungkol sa pagpopondo ng "kapital ng trabaho" dito. Kung makakakuha ka ng real estate o kagamitan sa pagpopondo, maganda iyan, ngunit karaniwan ay walang pagpapasya sa paggastos na natitira sa talahanayan na iyong gugulin.)
Nag-uusap kami tungkol sa Mga Aktibidad sa Pagbuo ng Kita (RGA). Siguraduhin na ang isang mahusay na porsyento ng utang na iyon o linya ng credit ay ginagamit upang makabuo ng karagdagang kita upang mapalago ang iyong negosyo. Gusto ko ng isang kumbinasyon ng mga panandaliang pagsisikap (isang marketing o ad kampanya o marahil isang serye ng mga palabas sa kalakalan upang bumuo ng pagkakalantad at bumuo ng mga pangunahing kaugnayan), pangmatagalang pagsisikap (pagtatayo ng iyong brand, mga inisyatibo sa social media, pagbuo ng credit ng negosyo, atbp.) at marahil ang ilang mga "aking kalagayan" ay nangangailangan.
Ang isang halimbawa ng "aking sitwasyon" ay nangangailangan ng pagbabayad ng mga personal na credit card (kung hindi mo nabasa ang artikulong ito sa oras) upang madagdagan mo ang iyong mga marka ng FICO at pagkatapos ay kumuha ng karagdagang pondo. Ang isa pang halimbawa ay upang bigyan ang iyong sarili ng isang maliit na suweldo para sa ilang buwan habang lumilipat ka sa isang mas buong-oras na papel sa negosyo o upang bayaran ang iyong sarili mula sa pera na ginugol mo na sa negosyo.
3. Pledging Labis na Collateral Sa Iyong Unang Pautang o Linya ng Credit
Ang maliit na negosyo na pagpapahiram ay patuloy na nagbabago, at madalas na iniisip ng mga may-ari ng maliit na negosyo na ang tagapagpahiram ay mabaliw dahil sa hindi sinasabi, dahil sa nag-aalok ng mas mataas kaysa sa katanggap-tanggap na rate ng interes, o dahil sa hindi pagtupad sa kanilang mga inaasahan para sa anumang ibang dahilan. Idagdag ang lahat ng ito at mayroon kang perpektong bagyo.
Habang mahirap kapag hindi ka nagtatrabaho sa isang may karanasan na maliit na tagapagpahiram ng negosyo o consultant, subukang huwag bigyan ang collateral ng tagapagpahiram kung hindi mo kailangang. At tiyak na huwag pahintulutan ang nagpapahiram ng labis na halaga ng collateral, o magkakaroon ka ng problema sa pagkuha ng susunod na pautang kapag ang malaking kontrata na nagbabago sa laro ay nagmumula sa iyong paraan na lumalaki sa iyong negosyo nang eksakto.
4. Paggawa ng Iyong Sariling Pananaliksik at Pagkuha ng Maling Ito
Ang aking hulaan ay kung ikaw ay sinisingil ng isang malubhang krimen malamang hindi ka magpasiya na kumatawan sa iyong sarili o ipagtanggol ang iyong sarili sa korte. Kaya kung ang credit at pagpapahiram landscape ay kaya mahirap, mahirap at pabago-bago pagkatapos ay bakit sinusubukan mong malaman ito sa iyong sarili? Natutunan namin ang isang mapanganib na aralin sa mga araw ng madaling mortgage money, kapag ang mga website kung saan maaari kang pumili mula sa isang mahabang listahan ng mga nagpapahiram at mga nag-aalok ay naging isang popular na paraan upang makahanap ng mga pautang sa mortgage.
Ang prinsipyo sa likod ng mga site na ito ay na kung makipag-usap ka sa sapat na mga kompanya ng mortgage, ikaw maaaring malaman kung ano ang pinakamahusay na pautang ay para sa iyong sitwasyon. Huwag isiping wala kang ideya tungkol sa mga nakatagong mga bayarin, mga rate ng teaser at mga taktika ng "pain at paglipat" na ginagamit ng mga nagpapahiram at mga broker, at wala kang anumang pagsasanay sa credit, HUD-1, at kung paano basahin ang 50- plus package mortgage closing. Sa kabila ng lahat ng iyon, ikaw ay sapat na matalino upang makagawa ng tamang desisyon-walang propesyonal na tulong-tungkol sa pinakamalaking utang na iyong lilikha. Alam kong ikaw ay isang pagbubukod sa panuntunan ngunit para sa karamihan ng "ibang tao" na may problema.
Ang karamihan sa mga bangko ay aprubahan ang mas mababa sa 10% ng mga aplikasyon ng pautang na kanilang nakuha mula sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Marami sa 10% ang hindi nakakakuha ng mas maraming pondo tulad ng kailangan nila o dapat bigyan ng maraming mahalagang collateral upang makuha ang kanilang pagpopondo. Ginagawa mo ang matematika. Maaari ka bang maging isa sa mga kaunti lamang na nakakakuha ng lahat ng kailangan nila mula sa bangko nang walang pledging isang labis na halaga ng collateral? Alam mo ba kung saan lumiliko upang makuha ang pinakamahusay na posibleng pagpopondo matapos sabihin ng bangko ang hindi? Karamihan sa mga maliit na may-ari ng negosyo ay nangangailangan ng isang mahusay na tagapayo. Kahit na may tulong, ang pagkuha ng financing ay isang hamon pa rin, ngunit hindi bababa sa ikaw ay nasa mabuting kamay.
5. Hindi paggamot ng iyong Personal na Credit bilang Asset na ito (o Hindi Paggawa ng isang Asset)
Ito ay tunay na simple. Ikaw ay isang maliit na may-ari ng negosyo upang makapag-sign ka sa may tuldok na linya kapag nakakakuha ng financing. Oo, sa aking mga kaibigan na nagtatayo ng credit sa negosyo, mayroon akong mga card ng Staples at gas card, at isang linya ng credit ng Dell na hindi nangangailangan ng personal na garantiya, ngunit ang mga ito ay mga eksepsiyon at may mga limitasyon. Pinag-uusapan natin ang karamihan sa mga pautang at linya ng kredito na hinahanap ng mga may-ari ng negosyo.
Ang iyong personal na kredito ay bahagi ng pamantayan ng underwriting (laging, para sa mga solusyon sa pagpapautang sa bangko, at madalas, para sa mga solusyon sa di-bangko). Ang iyong personal na credit ay alinman sa isang asset sa iyong negosyo o isang pananagutan. Kung ito ay isang asset, pagkatapos ay panatilihin ito at panatilihin ito - at gamitin ito sa tamang paraan. Kung ito ay isang pananagutan, pagkatapos ay gawin ang isang bagay tungkol dito. Maghanap ng isang propesyonal sa kredito na makakatulong sa iyo. Mangyaring huwag mahanap ang isa pang mortgage flunkie na ngayon ay "credit repair" bilang karagdagan sa tatlong iba pang mga trabaho. Maghanap ng isang propesyonal na maaaring gabayan ka at i-on ang pananagutan sa isang asset.
Ang mga ito ay ilang mga karaniwang pagkakamali na aming nakita sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Tayong lahat ay magkakamali, ngunit umaasa ako na ang ilan sa aking mga pagkakamali at ang ilan sa aking nakita ay makakatulong sa iyo na gumawa ng isang mas masamang desisyon at isa pang magandang desisyon samantalang nagsasagawa ka ng isang hakbang sa tamang direksyon upang magsimula, bumuo o lumago ang iyong negosyo.
13 Mga Puna ▼
