Inaprubahan ng mga banker ang mga pamantayan ng kredito sa maliit na negosyo sa ikalawang quarter ng 2013, ipinakita ng Survey ng Pederal na Pananagutan ng Matatanda ng Senior Loan Officers. Ngunit sa kabila ng kamakailang pagbawas ng mga pamantayan sa pagpapahiram, ang mga maliit na may-ari ng negosyo ay may mas mahirap na panahon na kumukuha ng kredito ngayon kaysa bago ang Great Recession. Sa katunayan, ang halos mga aspeto ng maliit na credit ng negosyo - ang halaga ng mga negosyo na humiram; kung saan nila pinagkukunan ang kabisera, at ang mga tuntunin ng kanilang mga pautang - ay nagbago mula noong pinansiyal na krisis at Great Recession.
$config[code] not foundUpang magsimula, ang mga maliliit na negosyo ay humiram ng mas mababa kaysa bago ang pagbagsak ng ekonomiya. Sa huling tatlong buwan ng 2012, ang halaga ng adjustment ng inflation at komersyal at pang-industriya na mas maliit sa $ 1 milyon - isang karaniwang ginagamit na sukatan ng mga maliliit na pautang sa negosyo - ay 22 porsiyento sa antas ng Abril hanggang Hunyo 2007, ipinakikita ng data ng Federal Deposit Insurance Corporation. Dagdag pa rito, ang bilang ng mga maliliit na pautang ay bumaba ng 344,000 sa pagitan ng dalawang panahon, sa kabila ng karagdagang 100,000 maliliit na negosyo na nagpapatakbo.
Mas kaunting mga maliliit na negosyo ang naghahanap ng credit. Sa Mayo ng taong ito, 29 porsiyento ng mga maliliit na may-ari ng negosyo na nabibilang sa National Federation of Independent Businesses (NFIB) ang nagsabi na sila ay hiniram ng hindi bababa sa isang beses sa nakaraang tatlong buwan, kumpara sa 37 porsiyento na nagsasaad na hiniram nila noong Abril 2007.
Ang bilang ng mga nasisiraan ng loob na mga borrowers - mga maliit na may-ari ng negosyo na hindi mag-aplay para sa kredito dahil hindi nila iniisip na makukuha nila ito - ay nadagdagan. Ayon sa datos mula sa Annual Finance Survey ng NFIB at sa Federal Reserve Survey ng Mga Pananalapi ng Consumer, ang porsiyento ng mga may-ari ng maliit na negosyo na hindi nag-aplay para sa kredito dahil hindi nila iniisip na makakakuha sila nito mula 18 porsiyento noong 2003 hanggang 29 porsyento sa 2011.
Ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay naniniwala na ang pagkuha ng credit ay naging mas mahirap. Tatlumpung porsiyento ng mga sumasagot sa ikalawang quarter 2013 Wells Fargo-Gallup Small Business Survey - na taps ng isang kinatawan na sample ng 600 mga may-ari ng mga kumpanya na may hanggang sa $ 20 milyon bawat taon sa mga benta bawat tatlong buwan - sinabi na ang pagkuha ng credit sa nakaraang taon ay mahirap, mula 14 porsiyento sa parehong panahon ng 2007.
Ang mga maliliit na negosyo ay hindi kaakit-akit sa mga nagpapahiram gaya ng kani-kanina. Ayon sa isang kamakailang http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, 48 porsiyento lamang ng mga may-ari ng maliit na negosyo ang nag-ulat ng kanilang cash flow bilang "mahusay" sa unang quarter ng 2013. Iyon ay mas kaunti kaysa sa 65 porsiyento na nagsabi sa kanilang Ang daloy ng salapi ay "mabuti" sa ikalawang isang-kapat ng 2007.
Bukod dito, ang mga marka ng maliit na negosyo ay bumagsak. Noong 2003, ipinakita ng Survey sa Pananalapi ng Maliliit na Pananalapi ng Pederal na ang average na maliit na negosyo ay mayroong PAYDEX na iskor na 53.4. Noong 2011 Ang survey ng NFIB Annual Finance ay nagpakita na ang average na iskor ng PAYDEX sa maliit na kumpanya ay 44.7.
Ang mga pamantayan ng pagpapahiram ng bangko ay pinatigas. Nang hilingin ng Federal Reserve ang mga senior Senior Loan Officers na ilarawan ang kanilang kasalukuyang mga pamantayan sa pautang noong nakaraang taon "gamit ang hanay sa pagitan ng pinakamaliit at pinakamadali na mga pamantayan sa pagpapautang sa iyong bangko ay nasa pagitan ng 2005 at kasalukuyan," 39 porsiyento ang nagsabi na ang maliliit na pautang ay kasalukuyang "Mas tapat kaysa sa gitna ng hanay ng hanay," habang 23 porsiyento lamang ang nagsabi na mas madali ang mga ito.
Ang mga kinakailangang panggarantiya ay nadagdagan. Ayon sa Federal Reserve Survey ng Mga Tuntunin ng Negosyo ng Pagbabayad, 84 porsiyento ng halaga ng mga pautang sa ilalim ng $ 100,000 at 76 porsiyento ng halaga ng mga pautang na sa pagitan ng $ 100,000 at $ 1 milyon ay sinigurado ng collateral noong 2007. Noong 2013, ang mga numerong iyon ay nabuhay sa 90 porsiyento at 80 porsiyento, ayon sa pagkakabanggit.
Ang mga bangko ay naging isang mas nangingibabaw na mapagkukunan ng financing para sa mga maliliit na negosyo, tulad ng maraming mga malalaking bangko na pivoted out sa maliit na negosyo utang merkado. Sa pagitan ng 2007 at 2012 ang bahagi ng di-sakahan, di-tirahan, mga pautang na mas mababa sa $ 1 milyon - isang pangkaraniwang proxy para sa maliit na pagpapautang sa negosyo - ay bumaba mula 39 hanggang 29 porsiyento.
Gaya ng lagi, ang pagkuha ng credit ay mahalaga sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Gayunpaman, ang maliit na credit system ng negosyo ay nagbago mula noong Great Recession. Mas kaunting mga negosyo ang humiram at ang halaga ng credit ay tinanggihan. Mas kaunting mga bangko ang nagpapautang sa maliliit na kumpanya at ang mga naging mas mahigpit sa mga kuwalipikasyon sa pautang. Ang average na maliit na negosyo ay naging mas kredito na karapat-dapat. Ang mga kinakailangang panggarantiya ay nadagdagan, at nagiging mas mahirap ang pagkuha ng kredito.
11 Mga Puna ▼
