Nakapagtayo ka ba ng isang relasyon kung saan ang iyong mga bangko sa negosyo? Mayroon ba silang maliit na tagapamahala ng relasyon sa negosyo? Kung gayon, ang pinakamagandang lugar upang makakuha ng pautang ay mula sa bangko kung saan ka regular na nagtatrabaho.
Sa isip, nakikipagkita ka sa iyong tagabangko sa negosyo buwan-buwan o quarterly upang mapunta ang iyong mga ulat sa pananalapi. Kung tinatrato mo ang iyong tagabangko bilang isang pinagkakatiwalaang tagapayo sa pananalapi, ang pagkuha ng isang maliit na pautang sa negosyo na may pinakamahusay na mga termino ay magiging mas madali.
$config[code] not foundGamitin ang parehong pamantayan upang piliin kung saan ang iyong mga bangko sa negosyo na gusto mong piliin kung saan mag-aplay para sa isang pautang. Maghanap ng isa kung saan mo alam ang mga ito ay nakatuon sa maliit na negosyo pagpapahiram. Kilalanin una ang kinatawan ng bangko o credit union upang matukoy kung sila ay isang taong nararamdaman mo na maaari kang gumana nang may pang-matagalang.
Habang ang pagpapalit ng mga bangko ay hindi dapat makakaapekto sa iyong credit score sa negosyo, maaari itong humantong sa mga isyu sa pagkuha ng mga pautang kung ang lahat ng iyong credit history ay hindi isinasaalang-alang. Kaya maglaan ng oras upang matugunan ang maramihang mga bankers bago magpasya. Ang mas mahaba at mas malakas ang iyong kaugnayan sa iyong tagapagpahiram, mas malamang na ikaw ay makakuha ng iyong pautang na inaprubahan kapag kailangan mo ang isa.
Kung saan Magkuha ng Maliit na Negosyo na Pautang
Kung ang isang SBA loan ay maaaring nasa iyong kinabukasan, tiyaking magtanong kung ang bangko o credit union ay isang may karanasan na nagpapautang sa SBA. Basahin ang para sa mga kalamangan at kahinaan ng bawat uri ng institusyong nagpapautang.
Mga Lokal na Bangko sa Komunidad
Ang mga bangko ng komunidad ay pag-aari at pinamamahalaan ng lokal. Hindi tulad ng mga pangunahing bangko kung saan ang mga rate ng pag-apruba ng pautang ay kadalasang 24-27%, ang karaniwang mga bangko ng komunidad ay sumasang-ayon sa 49-50% ng mga aplikasyon ng pautang. Maaari silang magkaroon ng mas mababang bayad at mga rate ng interes ng pautang kaysa sa malalaking bangko.
Tagapangulo at CEO ng ConnectOne Bank (CNOB) Sinasabi ni Frank Sorrentino ang kahalagahan ng pagkuha ng oras upang bumuo ng isang relasyon sa iyong bank ng komunidad:
"Ang isang kasosyo sa pagbabangko na intimately nauunawaan ang iyong negosyo, ang iyong komunidad at ang mas malawak na landscape ay maaaring maging isang kapaki-pakinabang na mapagkukunan, katulad sa iba pang mga pangunahing tagapayo tulad ng iyong abogado o accountant. Para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo, ang mga bank ng komunidad ay kadalasang mas mahusay na nilagyan upang magbigay ng antas ng pagpapasadya na ang mga mas malaking institusyon ay hindi maaaring, na maaaring maging isang malaking asset na lumalaki ang iyong negosyo. "
Tulad ng anumang bangko, ang higit pang mga serbisyo na iyong ginagamit at mga uri ng mga account na binubuksan mo, ang mas malakas na relasyon na iyon. Ang paggamit ng higit pa sa kanilang mga serbisyo ay nagpapabuti rin ng iyong mga pagkakataon na maaprubahan para sa isang pautang. Hindi tulad ng malaking bangko, ang mga bangko sa komunidad ay isasaalang-alang ang iyong kasaysayan ng pamilya at pagkatao bilang karagdagan sa iyong mga ulat sa kredito.
Sila ay madalas na libre na mag-check mas madalas, mas mababang mga bayarin at magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes sa mga account ng deposito. Sa mga pautang, ang kanilang mga interes rate ay karaniwang mas mababa kaysa sa malaking bangko.
Unyon ng credit
Ang mga unyon ng kredito ay mga non-profit entity na pag-aari ng mga taong may karaniwang interes. Maaari kang mabigla upang malaman mong kwalipikado ka na maging miyembro ng isa o higit pang mga unyon ng kredito. Ang tanging kailangan mo ay ang ilan sa iyong lokasyon sa geographic, kaakibat ng militar, o pagiging kasapi sa mga asosasyon o mga relihiyoso, praternal o alumni na organisasyon.
Ikaw ay malamang na makapagtatag ng isang mas malapit na personal na relasyon sa kanilang branch o loan manager kaysa sa isang malaking bangko. Sila ay madalas na nag-aalok ng pinahabang oras ng negosyo, mas mababang mga bayarin, mas mataas na interes sa iyong mga deposito, at mas mura na mga pautang. Ngunit sa 40.3% na pag-apruba ng utang noong Oktubre 2018, hindi nila inaaprubahan ang mataas na porsyento ng mga pautang bilang isang bank ng komunidad.
Dahil maaaring mas maliit ang mga ito sa isang limitadong bilang ng mga lokasyon, kung ikaw ay lumipat doon ay maaaring hindi isang sangay na malapit sa iyo. Ngunit maraming mga unyon ng credit ngayon ay gumagamit ng shared branching upang mag-alok ng higit pang mga lokasyon at libreng ATM paggamit. Sila ay madalas na may higit na limitadong mga serbisyo at mga kakayahan sa online.
Ang mga unyon ng kredito ay maaaring mag-alok (ngunit hindi lahat ay magagawa - kaya kailangan mong itanong):
- Ang mga pautang sa pag-install ng mga tuntunin
- Mga linya ng negosyo ng kredito
- SBA na mga pautang
- Mga pautang sa pagsisimula
- Mga credit card sa negosyo
- Commercial mortgages
Ang mga unyon ng kredito ay hindi kumikita upang hindi sila kailangang magbayad ng mga buwis sa pederal o estado o maging isang tubo. Pinapayagan nito ang mga ito na mag-alok ng mataas na mapagkumpitensyang mga rate na maaaring mangahulugan ng mas mababang gastos sa pautang para sa iyong negosyo. Nag-aalok sila ng mas maliliit na pautang kaysa sa karamihan ng mga bangko at may mas mabilis na pag-apruba.
Sangay ng isang Malaking Bangko
Kung ang iyong negosyo ay hindi mahigpit na lokal, o naglalakbay ka sa maraming lokasyon, maaari mong isaalang-alang ang pagharap sa isang sangay ng isang malaking bangko. Nag-aalok sila ng higit pang mga lokasyon at serbisyo at madalas na mga lider sa online na pag-access sa higit pa sa kanilang mga serbisyo sa pagbabangko.
Bagaman sa nakaraan, ang mga maliliit na pautang sa negosyo ay hindi madaling makuha mula sa malalaking bangko, sa 2018, ang mga malalaking bangko ay bullish sa pag-utang sa maliliit na negosyo. Ang mga pag-apruba sa utang ay nadagdagan mula 24.5% hanggang Hulyo 2017 hanggang 26.3% noong Hulyo 2018. Patuloy silang tumaas, na pumutok sa 26.8% noong Oktubre 2018. Ngunit malayo pa rin ito sa mga rate ng pag-apruba para sa mga bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito.
Ang mga malalaking bangko ay maaaring gumawa ng mas maraming mga pautang at mas malamang na ang SBA ay pinipiling mga nagpapahiram kaysa sa mga bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito. Kung mayroon kang mga plano upang pumunta sa pambansa o internasyonal, maaaring kailanganin mo ang kanilang higit na pag-abot at impluwensiya.
Ang malalaking bangko na isinasaalang-alang mo ay sumusuporta sa iyong lokal na komunidad? Ang ilang malalaking bangko ay nagbibigay ng mga gawad at namuhunan nang lokal.
Isaalang-alang ang Lahat ng Iyong Mga Pagpipilian
Ang pagpili kung saan gagawin ang iyong banking negosyo ay napakahalaga sa kaligtasan ng iyong negosyo. Gumawa ng oras upang siyasatin at ihambing ang iyong mga pagpipilian. Pumasok at matugunan ang kanilang mga tauhan at hilingin na ipakilala sa maliit na tagapamahala ng relasyon sa negosyo, opisyal ng pautang o branch manager na gagana sa iyo.
Ang BankLocal na paghahanap ay isang shortcut sa paghahanap ng mga lokal na bangko at mga unyon ng kredito at kung paano malamang na sila ay mag-utang ng pera sa mga maliliit na negosyo. Ginagamit nila ang magagamit na pampublikong data sa publiko upang i-highlight ang aktwal na pagpapahiram ng pagganap at magtalaga ng isang maliit na marka ng pagpapautang sa negosyo.
Hangga't magpasya kang humiram ng pera para sa iyong maliit na negosyo, hilingin ang aktwal na APR sa pagsulat. Ang mga nagpapahiram ay hindi kinakailangang legal na magsabi sa iyo maliban sa ilalim ng isang bagong batas sa California. Ang maliit na pautang sa pautang APR na mga interes ay maaaring tumakbo ng mataas na bilang 50-350%.
Tumutok sa pagbabangko sa relasyon upang mayroon kang isang tagabangko sa iyong sulok para sa madiskarteng payo at pagpaplano sa pananalapi. Magsimula ka ngayon sa pagbuo ng iyong credit file sa negosyo kaya kapag kailangan mo o nais na kumuha ng pautang, kwalipikado ka para sa pinakamahusay na mga termino na posible.
Larawan sa pamamagitan ng Shutterstock
3 Mga Puna ▼
