Sinabi ng pamahalaang pederal ng U.S. na ang Great Resession ay natapos noong Hunyo 2009. Sa kasamaang palad, ito ay hindi bababa sa tatlong taon at pagbibilang ng isang napakahirap na klima sa ekonomiya para sa maraming tao. Hindi lamang ang mga nagprotesta sa Occupy Wall Street o sa iyong lokal na komunidad; ito ang bawat darn maliit na may-ari ng negosyo. Bakit sila galit?
Para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo, ang mga malalaking komersyal na bangko ay nakuha ang mga ito sa gulo na ito at ngayon ay pinipigilan sila sa pagkuha. Ang mga banker ay naging kagalang-galang na ginamit ng mga salesman ng kotse. Ang mga malalaking komersyal na bangko na nagsasagawa ng mga hindi patas na patakaran sa pagpapautang na itinuturing na "masyadong malaki upang mabigo" kung saan pinalaya ng pederal na pamahalaan sa pamamagitan ng "Troubled Assets Relief Program." Habang ang karamihan sa TARP na $ 245 bilyon na namuhunan sa mga bangko ay nabayaran, ang mga bangko ay hindi gumagawa ng marami sa kita. Talagang walang positibo.
Si Robert Eyler, propesor ng economics sa Sonoma State University sa Rohnert Park, Calif., Ay nagbibigay ng isang nakakagulat na pananaw sa kasalukuyang estado ng pagbabangko. Bago ang pagbagsak ng 2008, sinabi niya na ang mga bangko ay may mga $ 2 bilyon sa mga asset na hindi nila ipinahiram. Ngayon, mayroon silang $ 1.5 trilyon sa kamay!
"Pinapayagan Kami!" Ay isang tanyag na pag-sign sa harap ng maraming mga bangko sa mga araw na ito. Iniimbitahan ang mga maliliit na may-ari ng negosyo na mag-aplay para sa isang pautang kahit na ang kanilang mga pagkakataong makakuha ng isa ay napakababa. Ano ang mas masahol pa, ang mga bangko ay nagpatirapa sa mga maliliit na negosyo sa pamamagitan ng advertising na mababang halaga ng interes sa mga pautang Nang tanungin ko ang aking lokal na bangko tungkol sa kung sino ang maaaring maging karapat-dapat, ang sagot ay, "Hindi marami!" Kailangan ko ngayong ipaliwanag sa aking malabata na mga anak na ginamit ng mga bangko upang magpahiram ng pera, hindi lamang singilin ang mga bayarin upang panatilihin ang iyong salapi o magbigay ng kape, mga cookies at trinkets tuwing Sabado. (Nang tanungin ako ng aking anak kung bakit may bantay sa bangko, sinabi ko sa kanya na tiyaking walang humiling ng utang.)
Paradoxically, ngayon ang mga negosyante kailangan upang patunayan na hindi nila kailangan ng isang pautang upang makakuha ng utang na iyon. Ito ay nakapagpapaalaala sa isang biro na nagsasabing ang mga bangko ay magbibigay sa iyo ng isang payong kapag hindi umuulan, ngunit dalhin ito palayo kapag ito ay nagsisimula sa bagyo. Walang credit, magiging mahirap para sa karamihan sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na palawakin ang kanilang mga kumpanya, at iyon ang eksaktong kailangan ng ekonomiya. Ang mga malalaking komersyal na bangko ay dapat na ikahiya kung gaano kaunti sa kanilang mga magagamit na pondo ay ipinahiram mula noong 2009.
Sa parehong oras na ang mga bangko ay pag-iimbak ng cash, ang kanilang mga bayarin ay tumataas sa halos lahat ng bagay. Ang opinyon ng publiko kamakailan ay pinigilan ang Bank of America mula sa singilin ang mga bayarin para sa paggamit ng debit card nito. Gayunpaman, ang average na bangko ay may 49 iba't ibang bayad, mula $ 1.50 hanggang $ 175. Kabilang sa mga ito ang bayad para sa:
• Proteksyon sa overdraft • Paggamit ng ATM machine • Pagtanggap o pagpapadala ng wire transfer • Paggawa ng mga kopya ng mga pahayag o tseke • Pagpapalit ng isang debit card • Walang sapat na mga transaksyon buwan-buwan • Hindi nag-deposito ng pera sa isang buwan • Pagsasara ng account masyadong mabilis • Paggawa ng mga online na paglilipat sa iba pang mga bangko
Ito ay sinenyasan ng isang tugon ng mga maliliit na may-ari ng negosyo upang ilipat ang kanilang mga account sa mga bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito. Sa katunayan, Nobyembre 5, 2011, ipinahayag ang National Bank Transfer Day, na hinihikayat ang 40,000 mga tao na ilipat ang $ 80 milyon sa mga mas kakaunti na mga unyon ng kredito. Sa katunayan, iniulat ng Credit Union National Association na mula Setyembre 29 hanggang Nobyembre 5 650,000 katao ang sumali sa mga unyon ng kredito, higit sa lahat ng 2010. Hindi kataka-takang, sa sektor ng retail banking, mas maraming mamimili ang pumipili ng mga serbisyo sa pananalapi ng Wal-Mart sa mga mga bangko. Ang pagsisisi ay hindi lahat sa mga tagapangasiwa ng bangko. Sa isang overzealous na pagsisikap ng pamahalaang pederal upang matiyak na ang isa pang kabiguan sa pagbabawal sa pulitika ay hindi mangyayari, ang FDIC ay nagpataw ng mga mahigpit na patakaran sa pagpapaupa. Ginagawa nitong mas mahirap para sa mga bangko na ipahiram ang pera, kahit na ang pampulitikang mga lider ay itulak ang publiko sa mga parehong bangko upang makagawa ng higit pa sa SBA. Hinihiling ng mga bagong batas na magtatag ng FDIC ang minimum na mga kinakailangan sa kapital na leverage at minimum na mga kinakailangan sa capital na nakabatay sa panganib para sa lahat ng mga bangko. Ang mga bangko ay nagsasagawa rin ng mga pagbabayad sa Pondo ng Deposito sa Deposito ng FDIC batay sa kabuuang mga ari-arian ng domestic minus ang nasasalat na equity ng bangko. Tinutukoy ng FDIC ang mga bagong ratio ng mga premium ng seguro sa mga asset, kung saan ang mga bangko na may mas mataas na mga rating sa kaligtasan ay nakakakuha ng mas mababang mga ratios. Sa madaling salita, kung mas mababa ang pahiram mo, mas mababa ang ibinabayad mo. Sa katunayan, ang pinakamalaking bangko na may $ 50 bilyon sa mga ari-arian ay kinakailangan ding ipakita sa FDIC kung paano nila masira at ibenta ang kanilang mga ari-arian kung sila ay nasa panganib na mabigo. Ang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay hindi na maghihintay para sa pag-ugoy ng palawit pabalik sa pagpapautang sa gilid ng ledger. Dapat kumilos ang FDIC upang pahintulutan at turuan ang mga bangko upang magbayad para sa maliit na negosyo. Dapat silang magtatag ng isang pondo para sa maliliit na negosyo mula sa $ 20 bilyong kita na ginawa ng pederal na gobyerno mula sa TARP. Ang "Small Business Relief Fund" na ito ay higit sa doble ang mga pautang na kasalukuyang magagamit sa pamamagitan ng SBA. Kung ang maliit na negosyo ay talagang susi sa isang malawak na pagbawi sa ekonomiya, ang FDIC, ang SBA at ang pamahalaang pederal ay kailangang magbayad nang higit pa kaysa sa serbisyo ng labi dito. Ang matatag at mayaman na mga bangko ay isang kabiguan sa ekonomiya at sa bawat maliit na may-ari ng negosyo na nakikilahok dito. Ano sa palagay mo ang solusyon sa maliit na gulo sa negosyo sa negosyo? Anong patutunguhan ang dapat gawin? Protest Larawan sa pamamagitan ng Shutterstock
