Ang mga kompanya ay maaaring magpalaki ng kapital sa iba't ibang paraan. Upang mapanatili ang pagtaas ng paglago, maraming mga startup at mas maliit na pakikipagsapalaran ang pumupunta sa bangko para sa isang pautang. Ang mga linya ng kredito, venture capital, pamumuhunan ng anghel at iba pang mga paraan ay umiiral rin, ngunit ang isang tuwirang pautang ay palaging may pinakamalaking bentahe para sa isang batang kumpanya.
Mula noong 2008, ang industriya ng pagpapaupa ay pinilit na baguhin. Ano ang lumitaw ay isang malayo sumisigaw mula sa kung ano ang isang beses - ngunit hiniram ng mga borrowers ito. Kahit na nahaharap ang ilang mga hamon sa institusyonal na paghihirap sa nakaraang ilang taon, ang isang bagong segment ng maliit na negosyo na nagpapautang ay nakakaranas ng matinding paglago: ang pagpapautang-bilang-isang-serbisyo (LaaS).
$config[code] not found Kailangan mo ng pautang para sa iyong maliit na negosyo? Tingnan kung kwalipikado ka sa loob ng 60 segundo o mas kaunti.Ano ang Lending-as-a-Service?
Ang pagpapahiram-bilang-isang-serbisyo ay isang bagong pag-ikot sa isang lumang pagbabangko function, ang pagpapahiram ng kabisera. Ang mga kumpanya ng LaaS ay gumagamit ng mga pinakabagong paglago sa software upang i-streamline ang proseso ng pagpapahiram, na ginagawang mas mura at mabilis. Hindi dahil sa kakulangan ng teknolohiya, ito ay hindi pangkaraniwan sa panahon ng pinansiyal na pre-2008, ngunit ang mga resulta ay ngayon ay nakakuha ng pananampalataya - at mga customer rin.
Maaaring tumagal ng ilang linggo upang makakuha ng pautang mula sa isang bangko dahil sa mga kinakailangan tulad ng mga papeles, pagkakakilanlan ng tao, burukrasya at kawalan ng koneksyon sa pagitan ng mga sanga.
Ngayon, ang mga pinuno ng lending-as-a-service tulad ng ezbob, sa kabilang banda, ay makakatulong sa mga borrower na ma-access ang financing sa kasing liit ng 30 minuto. Maaari silang makamit ang isang gawaing tulad nito dahil sa pagmamay-ari ng automated system para sa pagpapatunay ng creditworthiness, paghahanap ng mga angkop na pautang, at pag-aalok ng mga pagpipiliang ito sa real-time sa mga gumagamit.
Si Tomer Guriel, ang CEO ng ezbob, ay nagtatampok sa kanyang kumpanya bilang isang solusyon sa teknolohiya na tumutulong sa kadalian ng madalas na manipis na pamamaraan ng pagpapahiram. At ang ideya para sa ezbob ay batay sa karanasan sa mga bangko at sa sektor ng pagpapaupa.
"Ang ideya ng pagiging isang tagapagbigay ng teknolohiya ay isinilang noong 2012. Sa panahong iyon, nakipagtulungan kami sa Accenture upang ibenta ang aming platform sa mga bangko. Sa kasamaang palad, sa oras na iyon, ang mga bangko ay hindi handa na magtrabaho sa isang start-up, Fintech. Ang tanging paraan na maaari naming makuha ang negosyo mula sa lupa ay upang simulan ang pagpapahiram sa ating sarili. "
Paano tayo nakarating dito?
Ang krisis sa post-financial, ang karamihan sa mga malalaking institutional bank mula sa maraming credit ay natuyo. Sa apat na taon pagkatapos ng 2008, ang pagbayad mula sa mga bangko sa mga maliliit na negosyo ay nahulog sa pamamagitan ng $ 120 bilyon. Hindi mahalaga kung ito ay dahil sa lahat-ng-oras na mababang tiwala sa mga bangko, o mas kaunti ang negosyo upang pumunta sa paligid.
Pagkaraan, ang mga maliliit na negosyo na ayaw sumuko ay napilitang makahanap ng mga alternatibong mapagkukunan ng kapital, marami mula sa mataas na rate na nagpapahiram.
Ang sabik na maiwasan ang isang pag-uulit ng 2008, ang mga regulator ay nag-install ng mga batas na gumagawa ng transparency at pagiging naa-access ng data na kinakailangan para sa anumang institusyong pinansyal. Habang ang mga bangko ay unti-unting nababagay, ang industriya ng fintech ay bumangon mula sa abo at mabilis na nagtrabaho upang mag-aplay ng teknolohiya upang matustusan bago mag-alok ng isang naka-streamline na solusyon sa mga customer. Hindi na ito ginawa ng mga bangko na hindi na ginagamit, ngunit kumakatawan sa isa sa mga pinakamahusay na pagpipilian ng isang maliit na negosyo ay kapag kailangan nito ng isang cash iniksyon.
Maliit na Negosyo at LaaS: Isang Parehong Ginawa sa Langit?
Ang mga bangko ay mananatiling isang mahusay na paraan upang makahanap ng pagpopondo. Habang ang kalagayan ng huling depresyon ay nagiging mas mababa ang kaguluhan, gayunpaman, ang mga bangko ay nahulog sa likod. Ang LaaS ay naninirahan sa walang bisa, at ang mga maliliit na negosyo ay nagtutulungan sa mga kumpanyang ito para sa pagpopondo. Bakit?
Quick Turnaround
Ang mas maliit na mga kumpanya ay mas sensitibo sa oras kaysa sa mas malalaking kumpanya at mas nalantad din sa mga kondisyon ng merkado. Sila ay may mas kaunting maneuvering room, at ang kanilang mga pangangailangan ay laging mas kagyat kaysa sa mga pangunahing kumpanya na may mataas na capitalization. Para sa pagpuno sa payroll, samantalahin ang isang pagkakataon sa paglago at higit pa, bilis ay mahalaga para sa mga maliliit na negosyo, dahil ang gastos ng hindi pagtupad upang matugunan ang mga maliliit na milestones ay higit na makabubuti.
Ito ang pangunahing dahilan na ginusto ng mga maliliit na negosyo ang mga pautang ng LaaS. Maaaring ma-access ng mga borrower ang mga pondo sa snap ng isang daliri, kung ihahambing sa mga institutional behemoths, na nagpapatakbo ng nakakabigo na pagkabigo. Ang mabilis na pagpopondo ay nagpapalakas ng mga maliliit at katamtamang mga negosyo na maging kakayahang umangkop at libre, sa halip na nakatali sa pagkolekta ng lahat ng kinakailangang papeles ng bangko.
Tiwala sa Tech
Ang tiwala na inilalagay ng mga tao sa mga social media platform ng kanilang cellphone ay lalong inilalapat sa mga tradisyonal na lugar tulad ng pagpapautang. Ang mga teknolohiya tulad ng uri ng tumatakbong mga aplikasyon ng pagpapautang sa edad ay malakas at ligtas, at kadalasan ay mas ligtas kaysa sa mga sistema na minsan ay ginagamit ng malalaking bangko. Sa pamamagitan ng pag-encrypt, mga pribadong network at ganap na pagsunod sa mga regulator, ang mga maliliit na negosyo ay walang dahilan upang hindi gamitin ang mga serbisyong ito.
Pagputol sa Ika-Line
Ang kinakailangang lakas ng tao na kinakailangang magpatibay ng isang aplikasyon ng pautang sa pamamagitan ng burukrasya ng bangko ay lubos na hindi kinakailangan sa LaaS. Dahil ang mga algorithm at software ay mapagkakatiwalaan upang magawa ang parehong mga gawain, ang proseso ay mas mura para sa mga alternatibong nagpapahiram. Sa turn, ang mga pagtitipid na ito ay ipinapasa sa borrower.
Pagdadala ng mga Bangko sa Fold
Maraming mga serbisyo sa pagpapaupa-bilang-isang-serbisyo ay hindi naghahanap upang makipagkumpetensya sa mga bangko, ngunit sa halip na tulungan sila. Ang kabisera ng pag-back up ng kanilang mga pautang para sa kanilang mga cutting-edge na sistema ay dapat na nagmula sa isang lugar, at ang mga bangko ay ang perpektong lugar. Sa pinaka-karaniwang uri ng LaaS at relasyon sa bangko, ang LaaS software platform ay nakakahanap lang ng mga kandidato na maaaring tumugma sa mga umiiral na mga pamantayan sa pautang ng bangko. Ang kaakibat na uri ng relasyon ay kapaki-pakinabang sa parehong mga partido at mga customer pati na rin, na maaaring ma-access ang isang murang pautang na na-back sa mga kredensyal ng isang tradisyunal na brick at mortar institusyon.
LaaS Nangunguna sa Daan
Habang naging pamantayan ang mga bagong regulasyon at pampinansyal na mga kasanayan, ang industriya ng pagpapautang-bilang-isang-serbisyo ay magiging lending industry lamang. Ang pampublikong suporta para sa LaaS ginagawa itong halos isang hindi maiiwasan, at ang mga merkado ay sinubok na at higit sa lahat napatunayan ang modelo. Ang mga maliliit na negosyo ay may higit pang mga pagpipilian sa financing sa harap ng mga ito kaysa sa dati, at ilang maaaring magtaltalan laban sa pang-ekonomiyang mga benepisyo ng tulad ng isang trend.
Fintech Photo sa pamamagitan ng Shutterstock
1
