Sa nakalipas na dalawang linggo, nakipag-usap ako sa maraming mga tagapagbalita tungkol sa kung ano ang maaaring gawin ng mga problema sa mga credit market sa mga maliliit na negosyo sa Estados Unidos. Bagaman madaling sagutin ang kanilang mga katanungan batay sa anecdotal na impormasyon, mas mahirap gawin ito batay sa mga istatistika. Sa oras na magagamit ang karamihan sa istatistika ng pamahalaan upang masagot ang kanilang mga katanungan, ang mga reporters ay interesado sa ibang bagay.
$config[code] not foundUpang subukan na makakuha ng ilang mga statistical data upang sagutin ang kanilang mga katanungan, nagpasya kong tingnan ang peer-to-peer pagpapaupa. Ang pagkuha ng peer-to-peer sa bahagi ng epekto ng mga credit market sa mga maliliit na negosyo dahil ang ilang mga negosyante ay humiram ng pera mula sa ibang mga indibidwal upang tustusan ang kanilang mga negosyo.
Paggamit ng data mula sa Eric's Credit Community, pinalitan ko ang 30 araw na paglipat ng average na mga rate ng interes na sisingilin ng mga nagpapautang sa Prosper.com para sa AA (ang pinakamahusay na credit rating) at HR (ang pinakamasamang credit rating). Sa isang perpektong mundo, ang mga site na sumubaybay sa peer-to-peer na pagpapaupa ay lumalabas sa mga borrower ng negosyo mula sa iba pa upang maaari kong tingnan ang mga ito, ngunit hindi. Kaya tiningnan ko ang pangkalahatang mga numero.
Ang graph na aking nilikha noong Setyembre 20, 2008 ay nasa ibaba.
Mag-click para sa mas malaking tsart
Mula noong kalagitnaan ng Nobyembre 2007, ang average na rate ng interes na sinisingil sa mga taong may pinakamahuhusay na kredito ay bahagyang nadagdagan lamang - kung ano ang mukhang tungkol sa isang porsyento. Gayunpaman, sa parehong panahon, ang rate ng interes na sinisingil sa mga taong may pinakamasamang credit ay nadagdagan ng malaki - kung ano ang mukhang 11 porsiyento (11%). Kaya noong Nobyembre 2007, ang mga taong may kaawa-awang kredito ay nagbayad nang dalawang beses ng mas maraming pera upang humiram ng pera bilang mga taong may mahusay na kredito, ngunit noong Setyembre 2008, nagbabayad sila nang halos tatlong beses.
Dahil ang mga negosyante na may mahihirap na kredito ay kailangang magbayad ng higit pa kaysa sa mga negosyante na may mahusay na kredito upang humiram ng pera mula sa kanilang mga kasamahan sa ngayon, ang dating ay maaaring hindi makahiram ng pera sa mga rate na nagpapalaki sa kanila mula sa mga pagkakataon na kanilang hinahabol. Ang pattern na ito ay sumusuporta sa kung ano ang sinabi ng maraming ekonomista kamakailan: ang mga negosyante na may mahihirap na kredito ay ang mga nakaharap sa isang matinding credit crunch.
* * * * *
Tungkol sa May-akda: Scott Shane ay A. Malachi Mixon III, Propesor ng Mga Pagnenegosyo sa Pagnenegosyo sa Case Western Reserve University. Siya ang may-akda ng walong libro, kabilang ang Illusions of Entrepreneurship: Ang Mga Mahahalagang Mito na Mga Mamamayan, Mamumuhunan, at Tagagawa ng Patakaran Ayon sa Pamamagitan; Paghahanap ng Fertile Ground: Pagkilala ng Mga Hindi pangkaraniwang Pagkakataon para sa Mga Bagong Venture; Diskarte sa Teknolohiya para sa Mga Tagapamahala at mga Negosyante; at Mula sa Ice Cream sa Internet: Paggamit ng Franchising upang Magmaneho ang Paglago at Mga Kita ng Iyong Kumpanya.
