Ang entrepreneur magazine ay may isang artikulo sa pamamagitan ng C. J. Prince tungkol sa mga maliliit na negosyo na mabagal upang magpatibay ng online banking.
Ang isa sa mga pangunahing isyu na humawak ng maliliit na negosyo mula sa paggamit ng online banking ay seguridad. Ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay natatakot para sa seguridad ng kanilang mga account kapag ang mga transaksyon ay nangyayari online (Mahahalaga ako na naka-quote sa artikulo sa dahilan na ang ilang maliliit na negosyo ay hindi gumagamit ng online banking.)
$config[code] not foundGayunpaman, may napakaraming pananalig sa ilalim ng artikulo ng Entrepreneur. Naaalala ko na ang artikulo ay tumuturo sa isang pag-aaral noong Enero 2005 ni Edgar Dunn & Company. Ipinakikita ng pag-aaral na ang mga maliliit na negosyo ay naging bullish sa online banking. Ang ulat ng Edgar Dunn ay nag-ulat na 58% ng mga maliliit na negosyo ay gumagamit ng Internet banking ng hindi bababa sa lingguhan - isang solidong mayorya.
Ang isang naiibang pag-aaral na nabanggit sa artikulo, ang isang ito na isinagawa ng Forrester Research noong kalagitnaan ng 2004, ay nagpakita ng isang mas mababang porsyento - 19% - gamit ang online banking (i-download ang PowerPoint presentation dito).
Kaya bakit ang pagkakaiba? Mayroon bang ilang mga paliwanag para sa malaking pagkakaiba sa dalawang pag-aaral?
Habang wala akong access sa pinagbabatayan ng data ng survey, ang isang posibleng sagot ay maaaring sa sukat ng mga sampling ng mga kumpanya. Mas simple para sa napakaliit, walang-empleyado na mga negosyo na gawin ang kanilang pagbabangko sa online, kumpara sa mas maliliit na maliliit na negosyo na maaaring makahanap ng mga hamon na nauugnay sa online banking upang malamangan ang mga benepisyo.
Ang Edgar Dunn survey ay nag-sample ng mga negosyo na may $ 50,000 hanggang $ 2 Milyon sa kita. Ngayon, ang $ 50,000 sa kita ay nangangahulugang isang napakaliit na negosyo. Malamang na ang isang negosyo na may ganitong antas ng kita ay isang negosyo na walang-empleyado - sa ibang salita, isang indibidwal na nagtatrabaho sa sarili. Ang bilang ng mga self-employed, mga negosyong walang-empleyado ay dominado sa U.S. - may mga 17 milyon na negosyo na walang empleyado ayon sa SBA, kumpara sa 5.7 milyon sa mga empleyado.
Hindi ako mabigla upang malaman na ang karamihan sa mga negosyo ng walang-empleyado ay gumagamit ng online banking, samantalang ang karamihan sa mga negosyo na may mga empleyado ay hindi. Ang kanilang pangunahing pangangailangan sa pagbabangko ay naiiba lamang.
Suriin muna natin ang negosyo ng walang-empleyado. Kadalasan tinitingnan ng taong nagtatrabaho sa sarili ang kanyang pagbabangko sa negosyo bilang isang extension ng personal na pananalapi. Ang may-ari ng negosyong may-ari ng sarili na ito ay naglalagay ng hindi kanais-nais na kaginhawaan sa isang premium, at nag-aalok ng online banking na iyon. Ang bank account na ginamit ay maaaring limitado sa isang plain vanilla business checking na talagang isang hakbang lamang ang layo mula sa isang personal na checking account. Ang pakikipag-ugnay sa isang sistema ng accounting ng negosyo ay isang medyo madaling bagay, masyadong.Ang mas malaking online banking sites ay karaniwang nagbibigay-daan sa madaling isang-hakbang na pag-download sa QuickBooks / Quicken, ang sistema ng accounting na kadalasang ginagamit ng mga negosyo na walang empleyado. Kaya ang interfacing sa iba pang mga sistema ng negosyo ay isang no-brainer para sa walang-empleyado na may-ari ng negosyo.
Ito ay lamang kapag nakakuha ka sa mas malaking maliliit na negosyo - mga may empleyado - na nagsimula ang mga hamon. Sa oras na masasabi ng isang negosyo, 10 empleyado, ang mga pangangailangan sa pagbabangko ay lumalaki sa plain vanilla checking account. Maaaring mangailangan ng negosyo ang data ng pagbabangko sa online upang mag-interface sa ibang mga sistema ng software ng negosyo. Mayroong mga account sa payroll at mga isyu sa withholding ng buwis. Ang mga tool sa pamamahala ng salapi ay kinikilala. Bigla, nagiging mas kumplikado ang online banking, na nangangailangan ng mas maraming pagsisikap upang maipatupad ito at mas maraming oras ng kawani upang pamahalaan ito. Hindi nakakagulat na ang maliliit na negosyo sa antas na ito ay mas mababa ang interes sa online banking, sa kabila ng pang-akit ng automation. Minsan, ang lunas ay mas malala kaysa sa sakit, at pinaghihinalaan ko iyan kung gaano ang mas malaking maliliit na negosyo ang tumingin sa online banking, nang tama o mali.
Interesado ako sa mga pananaw ng mambabasa - sumasang-ayon ka ba, o may ilang iba pang paliwanag?
I-UPDATE ang Enero 7, 2006: Higit pang talakayan ang natapos sa Forum ng Mga Maliliit na Negosyo, kung saan patuloy na nakikipag-usap ang tanong na ito sa loob ng isang taon at kalahati sa bandang huli, at kung saan ang thread ay may halos 6000 na tanawin.
